انواع مختلف سرمایه گذاری و نحوه عملکرد آنها

بیشتر مردم نام سهام و اوراق قرضه را شنیده اند، اما راه های زیادی برای سرمایه گذاری پول شما وجود دارد: صندوق های سرمایه گذاری مشترک، سی دی، املاک و مستغلات. لیست به ظاهر بی پایان است. در اینجا راهنمای مرجع ما در مورد انواع مختلف سرمایه گذاری و نحوه عملکرد آنها است.

• خاموش
• انگلیسی

احتمالاً با تعدادی از اصطلاحات مرتبط با سرمایه گذاری خود مواجه شده اید، اما اجازه دهید چند مورد کلیدی را در اینجا مرور کنیم:

• دارایی: منبعی که مالک آن هستید و انتظار دارید ارزش آن افزایش یابد.
• دارایی ها: دارایی های خاص در سبد سرمایه گذاری شما.
• نمونه کارها: تمام سرمایه گذاری های شما، به عنوان یک گروه. تنوع بخشیدن به پرتفوی به معنای سرمایه گذاری در دارایی های مختلف است.
• طبقات دارایی: گروهی از دارایی ها با ویژگی های مشابه. سهام، اوراق قرضه و وجه نقد همگی از دسته دارایی ها هستند.

Investopedia انواع مختلف سرمایه گذاری را به این دسته بندی های اساسی تقسیم می کند: سرمایه گذاری هایی که شما مالک آن هستید، سرمایه گذاری های وام دهی و معادل های نقدی. در اینجا نحوه مقایسه سرمایه گذاری های مختلف در هر یک از این سه دسته آمده است.

سرمایه گذاری های مالکیت

وقتی سرمایه گذاری مالکیتی را خریداری می کنید، مالک آن دارایی هستید.

سرمایه گذاری های مالکیت عبارتند از:

• سهام: که به عنوان سهام یا سهم نیز شناخته می شود، سهام به شما سهامی در یک شرکت و سود آن می دهد. اساساً، شما مالکیت جزئی یک شرکت دولتی را دریافت می کنید.
• املاک و مستغلات: هر ملکی که خریداری می کنید و سپس اجاره می دهید یا دوباره می فروشید، سرمایه گذاری مالکیت است.
• اشیای گرانبها: فلزات گرانبها، آثار هنری، کلکسیونی و غیره را می توان نوعی سرمایه گذاری در نظر گرفت که قصد فروش مجدد آنها برای کسب سود باشد. آنها همچنین تحت یک دسته جداگانه، "جایگزین" قرار می گیرند. بیشتر در مورد آن بعدا.
• کسب و کار: گذاشتن پول یا زمان برای راه اندازی کسب و کار خود - محصول یا خدماتی که برای کسب سود است - نوع دیگری از سرمایه گذاری مالکیت است.

فروش در سراسر سایت اگر آخرین تبلیغ آنها را از دست دادید یا فقط به دنبال تجهیز یک مکان جدید هستید، فروش ترخیص پایان سال Wayfair همان مکان است!

سرمایه گذاری های وام دهی

سرمایه گذاری های وام دهی بدهی هایی هستند که می خرید و انتظار دارید بازپرداخت شوند. شما به نوعی مانند یک بانک هستید. به طور کلی، اینها سرمایه گذاری های کم ریسک و با سود کم هستند. این بدان معناست که تصور می شود آنها سرمایه گذاری مطمئن تری هستند و شما پول زیادی از آنها به دست نمی آورید.

• اوراق قرضه: "اوراق" یک اصطلاح چتر برای هر نوع سرمایه گذاری بدهی است. هنگامی که شما یک اوراق قرضه می خرید، به یک نهاد (به عنوان مثال یک شرکت یا دولت) وام می دهید و آنها در یک دوره زمانی معین با نرخ بهره ثابت به شما بازپرداخت می کنند.
• CDS: CD یا گواهی سپرده ، سفته ای است که در ازای پول شما توسط یک بانک صادر می شود. شما احتمالاً دیده اید که بانک شما این موارد را ارائه می دهد. آنها یک نوع حساب پس انداز هستند ، اما کمی متفاوت هستند. به جای اینکه در هر زمان پول خود را بیرون بیاورید ، متعهد می شوید آن را برای یک دوره مشخص در حساب خود بگذارید. در عوض ، این بانک بر اساس مدت زمانی که پول خود را تنها می گذارید نرخ بهره بالاتری را ارائه می دهد.
• حساب های پس انداز: اگر به آن فکر کنید ، این نوع مشترک حساب بانکی نیز می تواند یک سرمایه گذاری وام در نظر گرفته شود: شما پول خود را به بانکی می دهید که آن را وام می دهد. اما بازده شما معمولاً بسیار پایین است (پایین تر از نرخ تورم) ، بنابراین بیشتر مردم آن را یک سرمایه گذاری واقعی نمی دانند.
• نکات: نکات اوراق بهادار محافظت شده از تورم خزانه داری است. اینها اوراق قرضه ای است که توسط خزانه داری ایالات متحده حمایت می شود ، به طور خاص برای محافظت در برابر تورم طراحی شده است. هنگامی که نکات شما با گذشت زمان بالغ می شود ، اصلی و علاقه خود را به دست می آورید ، هر دو برای منعکس کردن نرخ تورم ، فهرست بندی شده اند. BogleHeads توضیح می دهد که چگونه آنها با جزئیات بیشتری کار می کنند.

حتی اگر با ریسک مشکلی نداشته باشید ، باید در سبد سهام خود سرمایه گذاری وام دهید تا سرمایه گذاری های مالکیت خود را متعادل کنید.

چگونه می توان یک نمونه کارها سرمایه گذاری آسان و مبتدی "مجموعه و فراموش" را ایجاد کرد

بسیاری از مردم سرمایه گذاری نمی کنند زیرا به نظر می رسد بیش از حد پیچیده است. اما اگر می خواهید ثروت بسازید ، ...

معادل های نقدی

به طور کلی ، درصد کمتری از نمونه کارها شما با پول نقد تشکیل می شود. معادل های نقدی سرمایه گذاری هایی هستند که "به اندازه پول نقد" هستند ، همانطور که Investopedia می گوید. این ممکن است یک حساب پس انداز ساده باشد. این ممکن است یک صندوق بازار پول باشد.(صندوق بازار پول واقعاً نوعی سرمایه گذاری وام است ، اما بازده آن بسیار کم است ، به نظر می رسد یک سرمایه گذاری معادل نقدی است.)

ما در مورد وجوه بیشتر صحبت خواهیم کرد ، اما ابتدا ، اجازه می دهیم روش دیگری برای طبقه بندی سرمایه گذاری ها - آگهی ها را بررسی کنیم.

جایگزین، گزینه ها

ما پوشش داده ایم که چگونه می توان سرمایه گذاری های مختلف را به عنوان مالکیت ، وام و پول نقد طبقه بندی کرد. این دسته ها توصیف کننده های گسترده ای هستند ، اما در توضیح چگونگی کار انواع مختلف سرمایه گذاری مفید هستند.

اما شرکت های سرمایه گذاری کمی متفاوت از بین می روند. آنها با کلاس دارایی می روند: سهام ، اوراق بهادار ، پول نقد و گزینه های دیگر. ما قبلاً در مورد سهام ، اوراق قرضه و پول نقد می دانیم - سنتی ترین راه های سرمایه گذاری. از نظر کلاس دارایی ، گزینه های دیگر همه چیز هستند. در نتیجه ، بسیار کمتر از نمونه کارها شما باید در آنها سرمایه گذاری شود.

طبقه بندی برخی از سرمایه گذاری ها به عنوان گزینه های دیگر آسان است ، زیرا بسته به نحوه خرید آنها ، می توان آنها را در واقع مالکیت یا سرمایه گذاری در نظر گرفت. اما بیایید نگاهی به چند مثال بیندازیم.

REITS: اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات یا REITS راه دیگری برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات است. به جای خرید ملک خود ، با شرکتی کار می کنید که از سرمایه گذاری در املاک و مستغلات خود سود کسب می کند.

واقعاً ، بسته به نوع خرید شما ، یک REIT می تواند یک سرمایه گذاری مالکیت یا یک سرمایه گذاری وام باشد. شما می توانید یک REIT بخرید که در خود املاک و مستغلات سهمی به شما بدهد. این به عنوان یک سرمایه گذاری مالکیت حساب می شود. اما شما همچنین می توانید در وام مسکن املاک و مستغلات سرمایه گذاری کنید ، که این امر می تواند به یک سرمایه گذاری وام تبدیل شود.

سرمایه گذاری سرمایه گذاری: این پولی است که شما به یک استارتاپ یا تجارت کوچک می دهید ، با این انتظار که رشد کند و این پول را بازپرداخت کنید. بارها ، سرمایه داران سرمایه گذاری در این شرکت شریک می شوند و بخشی از سهام خود را دارند و در تصمیمات تجاری می گویند. به این ترتیب ، آنها را می توان در مورد سرمایه گذاری های مالکیت ایالات متحده تصور کرد.

کالاها: سرمایه گذاری در یک کالا سرمایه گذاری در نوعی از منبعی است که بر اقتصاد تأثیر می گذارد. روغن ، گوشت گاو و لوبیای قهوه همه کالاها هستند.

فلزات گرانبها: همانطور که قبلاً نیز اشاره کردیم ، فلزات و کلکسیون ها از نظر فنی ، سرمایه گذاری های مالکیت هستند - به عنوان مثال شما طلای خود را که خریداری می کنید ، دارید. اما این یک سهام یا اوراق قرضه نیست ، بنابراین بیشتر مردم از آن به عنوان یک گزینه جایگزین یاد می کنند.

منابع مالی

وجوه می تواند تحت هر یک از دسته اصلی سرمایه گذاری ها قرار بگیرد. آنها سرمایه گذاری خاصی نیستند ، بلکه اصطلاحی برای گروهی از سرمایه گذاری ها هستند.

در اصل ، یک شرکت سرمایه گذاری مجموعه ای از دارایی های مشابه را برای شما انتخاب می کند. این می تواند گروهی از سهام یا گروهی از اوراق قرضه باشد. یا ، صندوق می تواند حتی خاص تر باشد - به عنوان مثال وجوهی که از همه سهام بین المللی تشکیل شده است ، وجود دارد. در عوض برای سرمایه گذاری خود ، هزینه ای یا نسبت هزینه پرداخت خواهید کرد.

این همان چیزی است که هزینه نسبت هزینه عادی به نظر می رسد

چه نوع نسبت هزینه ای را برای سبد سرمایه گذاری خود پرداخت می کنید؟آیا شما ایده ای دارید که ...

وجوه هدف این است که یک سرمایه گذاری راحت تر باشد ، با انتخاب هایی که بازده بهتری را از هر چیزی که احتمالاً به تنهایی انتخاب می کنید ، فراهم می کند.

بیایید شرایط مختلف مرتبط با بودجه را بررسی کنیم.

صندوق های متقابل: یک صندوق متقابل اساساً اصطلاح دیگری برای صندوق سرمایه گذاری است. برای ارائه یک تعریف رسمی تر ، در اینجا چگونه Investopedia توضیح می دهد:

صندوق سرمایه گذاری مشترک نوعی ابزار مالی است که از مجموعه ای از پول جمع آوری شده از سرمایه گذاران زیادی برای سرمایه گذاری در اوراق بهادار مانند سهام، اوراق قرضه، ابزارهای بازار پول و سایر دارایی ها تشکیل شده است. صندوق های سرمایه گذاری مشترک توسط مدیران پول حرفه ای اداره می شوند که دارایی های صندوق را تخصیص می دهند و تلاش می کنند سود سرمایه یا درآمد برای سرمایه گذاران صندوق ایجاد کنند. پرتفوی صندوق سرمایه گذاری به گونه ای ساختار یافته و نگهداری می شود که با اهداف سرمایه گذاری مندرج در دفترچه آن مطابقت داشته باشد.

صندوق های شاخص: این نوعی از صندوق های سرمایه گذاری مشترک است که به منظور بازتاب بازده یک بازار خاص، مانند S& P 500 است. Get Rich Slowly بخش کاملی از صندوق های شاخص ارائه می دهد و آنها را به این شکل توضیح می دهد:

صندوق های شاخص، صندوق های سرمایه گذاری مشترک هستند، اما به جای داشتن بیست یا پنجاه سهم، مالک کل بازار هستند.(یا اگر یک صندوق شاخص است که بخش خاصی از بازار را ردیابی می کند، آنها مالک آن بخش از بازار هستند.) برای مثال، صندوق شاخصی مانند Vanguard's VFINX، که تلاش می کند شاخص بورس S& P 500 را ردیابی کند، سعی می کند تاسهام در شاخص هدف خود (در این مورد S& P 500) به همان نسبتی که در بازار وجود دارد، داشته باشد.

از آنجایی که قرار است آنها بازار را منعکس کنند، صندوق های شاخص «منفعلانه مدیریت می شوند»، به این معنی که تیمی از سرمایه گذاران وجود ندارد که دائماً دارایی های صندوق را تجزیه و تحلیل، پیش بینی و تعدیل کنند (معروف به مدیریت فعال). در نتیجه، نسبت هزینه کمتری دارند، به این معنی که شما پول بیشتری را نگه می دارید.

چگونه صندوق های شاخص سرمایه گذاری را آسان تر و ترسناک تر می کنند؟

وقتی بالاخره بدهی ام را پرداخت کردم و به طور کلی زندگی مالی ام را سر و سامان دادم، آماده بودم که شروع کنم…