تعبیه گنجاندن مالی در طراحی ارز دیجیتال

از مطالعات آزمایشی و تحقیقات مداوم گرفته تا راه اندازی و استفاده از ارزهای دیجیتالی ملی و خصوصی ، تنظیم کننده های پیشرو مالی و سیاست گذاران بر این پتانسیل تأکید کردند که ارزهای دیجیتالی خصوصی و عمومی در پیشبرد شمول مالی ، در طول میزگرد سالانه ، مجازی ، سطح بالا ،در 26 آوریل 2022 توسط گروه بین دولتی بیست و چهار (G-24) و AFI ، به عنوان بخشی از جلسات بهار 2022 صندوق بین المللی پول (IMF)/گروه بانک جهانی (WBG) به میزبانی همزمان شد.

رئیس جمهور Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ، مکزیک و رئیس هیئت مدیره AFI دکتر Jesús de La Fuente Rodríguez ، اظهار داشت که از آنجابرای نوسازی سیستم های مالی کشورهای ما لازم است ... زمان آن است که بانک های مرکزی ، مقامات نظارتی و مؤسسات مسئول تدوین سیاست های عمومی برای طراحی محیطی برای ارزهای دیجیتال برای ایجاد شکاف از نظر ورود مالی. "این به نفع گروه های آسیب پذیر است که به ویژه از سیستم مالی فعلی مستثنی هستند.

با این حال ، در حالی که ارزهای دیجیتالی پرداخت های کارآمد و انعطاف پذیر ، افزایش ایمنی و اعتماد و همچنین درج مالی دیجیتالی را ارائه می دهند ، به ویژه برای گروه های محروم و آسیب پذیر ، تنظیم کننده های مالی نسبت به خطرات مربوط به یکپارچگی مالی ، ثبات و حمایت از مصرف کننده محتاط هستند.

نقش ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDCS)

از آنجا که CBDC ها به بخش آینده سیستم های مالی تبدیل می شوند ، تعبیه گنجاندن مالی در طراحی و آزمایش های اولیه برای اطمینان از دسترسی و سطوح مناسب حمایت از مصرف کننده و آموزش بسیار مهم است. در عین حال ، برای غلبه بر تقسیمات دیجیتالی که می تواند مانع از اثربخشی چنین نوآوری های فناوری شود ، یک تلاش هماهنگ لازم است.

فرماندار بنیامین دیوكنو از بانكو Sentral NG Pilipinas (BSP) گفت: "فن آوری های دیجیتالی نوظهور ، دستورالعمل های بانک های مرکزی را تغییر نمی دهد ، اما وسیله ای را برای بانک های مرکزی برای دستیابی به وظیفه خود در ارائه سیستم های پرداخت ایمن ، کارآمد و فراگیر تسهیل می کند."وی توضیح داد که پروژه آزمایشی BSP با هدف ایجاد دانش در مورد خطرات و فرصت های ارزهای دیجیتال برای سیستم مالی و پتانسیل آنها در پیشبرد ورود مالی.

BSP تشخیص داد كه عمده فروشی CBDC می تواند هزینه های معامله را كاهش دهد ، زمان پردازش را كاهش دهد و شفافیت نقل و انتقالات ارز بزرگ مرزی را كه به طور گسترده در كشور با تعداد قابل توجهی از كارگران خارج از كشور استفاده می شود ، افزایش دهد.

این پروژه با تمرکز بر ایجاد ظرفیت BSP بر عملکرد ، معماری ، فناوری ، عملیاتی و سازمانی ارزهای دیجیتال ، در حال آزمایش با استفاده و انتقال CBDC در تعداد محدودی از موسسات برای بانک ها و موسسات غیر بانکی است. فرماندار دیوکنو اهمیت رویکرد بین المللی را تأکید کرد ، در حالی که بخش های مختلف به همراه مشاوران ارگان های تنظیم استاندارد بین المللی (SSB) و موسسات چند جانبه برای آموزش و به اشتراک گذاری دانش در مورد طراحی و اجرای CBDC همکاری می کنند.

فشار برای دلار شن و ماسه

یک پیشگام جهانی در طراحی ارزهای دیجیتال عمومی ، بانک مرکزی باهاما ، در سال 2020 دلار شن و ماسه را به دست آورد ، اولین استقرار ملی در مقیاس کامل یک CBDC در سطح جهان ، و اکنون در حال تشویق پذیرش بیشتر آن است. در حالی که این همه گیر بر تلاشهای آموزش عمومی تأثیر گذاشته است ، بانک مرکزی با بانکهای تجاری برای تشویق فرزندخواندگی و گسترش موارد استفاده برای CBDC همکاری می کند.

وی گفت: "از دیدگاه ورود مالی ، ما مراقب هستیم که روی توانایی بدون دردسر برای باز کردن یک حساب کیف پول موبایل تمرکز کنیم. ما یک حد 500 دلار داریم [برای پایین ترین سطح از نوع حساب] و همه ، مستند یا بدون مستند ، باید بتوانند برنامه پرداخت تلفن همراه را بارگیری کنند ، حساب را تأسیس کنند و معامله کنند. "

پرداخت دولت به فرد (G2P) یکی از موارد اصلی استفاده است که بانک مرکزی به همراه دولت در حال بررسی است ، به منظور تشویق دسترسی و استفاده از CBDC از دیدگاه ورود مالی.

رول با بیان اینکه در حالی که بانکهای تجاری باید کار اتصال عموم را با CBDC انجام دهند ، تعادل میان مدت تا بلند مدت ، گفت: "برخی از تدارکاتی که ما با کیف پول ماسه ای از ما آورده ایم ، نیاز دارد که ما با روند پذیرش صبور باشیم". برای بانک مرکزی مهم است

فرماندار رول نتیجه گرفت: "به جلو می رویم که می دانیم که تمرکز سیاست همچنان عمیق تر خواهد شد زیرا ما باید با حریم خصوصی داده ها و محافظت از مصرف کننده مقابله کنیم ، اما ما از آنچه پیش روی ماست بسیار هیجان زده هستیم."

السالوادور بیت کوین را پذیرفت

السالوادور اولین کشوری در جهان بود که در سال 2021 بیت کوین را به عنوان یک مناقصه قانونی به تصویب رساند و از آن به عنوان ارز در طول دلار آمریکا استفاده کرد. رئیس جمهور داگلاس پابلو رودریگز فوئنتس از Banco Central de Reserva de el Salvador برخی از مزایای ناشی از این پیشرفت را به اشتراک گذاشت.

وی کیف پول دیجیتال Chivo را "رسانه قدرتمند درج مالی" توصیف کرد ، که توانسته است به کسانی که از خدمات مالی سنتی خارج شده اند ، برسد.

رئیس جمهور گفت: "تا مارس 2022 بیش از یک میلیون عملیات انجام شده است که انجام شده است و ما حدود چهار میلیون کاربر در کیف پول دیجیتال Chivo ما فعال هستیم."

خطرات دارایی های رمزنگاری

معاون دبیرکل روپرت تورن ، معاون دبیرکل دبیرکل ، با ارائه کار هیئت ثبات مالی (FSB) در دارایی های رمزنگاری ، معاون دبیرکل ، معاون دبیرکل توضیح داد که هدف آنها دستیابی به همگرایی جهانی در مورد رویکردهای نظارتی برای جلوگیری از داوری و تکه تکه شدن و ترویج اطمینان بیشتر و شفافیت پیرامون قوانین است. واد

وی گفت: "استفاده گسترده از چنین دارایی ها ممکن است خطر ثبات مالی خاص در بازارهای نوظهور ، به عنوان مثال ، به عنوان کانال اضافی برای جریان سرمایه باشد. بنابراین مهم است که این بخش به درستی تنظیم شود تا بتواند از شمول مالی پایدار و پایدار پشتیبانی کند. "

وی افزود: FSB هشدار داد که بازارهای دارایی رمزنگاری به سرعت در حال تحول هستند و می توانند به جایی برسند که به دلیل مقیاس ، آسیب پذیری ساختاری و افزایش ارتباط با سیستم مالی سنتی ، تهدیدی برای ثبات مالی جهانی ایجاد کنند. Thoe بر لزوم پاسخگویی به موقع سیاست نه تنها برای رفع خطرات ثبات مالی بلکه سوء استفاده احتمالی از دارایی های رمزنگاری شده برای پولشویی و سایر اهداف جنایی تأکید کرد.

ظهور ارزهای دیجیتالی خصوصی و عمومی (CBDC) موضوعات جدیدی را برای بانکداران مرکزی و سیاست گذاران ایجاد می کند و نیاز به ارزیابی مجدد چارچوب های سیاست مناسب که برای مقابله با خطرات و فرصت های ناشی از تحول دیجیتالی مداوم خدمات مالی لازم است.

وی گفت: "وقتی صحبت از نقش CBDC در پیشبرد اهداف شمول مالی می شود ، کاملاً واضح است که قبل از همه ما فرصتی وجود دارد تا اطمینان حاصل کنیم که ملاحظات ورود مالی در ابتدا و با هدف در مرحله طراحی تعبیه شده است ، نه اینکه سعی کنید. دکتر آلفرد هانیگ ، مدیر اجرایی AFI در اظهارات پایانی خود ، برای ایجاد گنجاندن به عنوان یک هدف سیاست اضافی در مرحله بعدی ، همانطور که در مورد سیستم بانکی سنتی بود. "

بسته شدن میزگرد ، رئیس G-24 ، مدیر کل Banco de Guatemala Oscar Monterroso موافقت کرد که CBDC هایی که با چنین اهدافی طراحی شده اند می توانند راه را برای معاملات امن تر و کارآمدتر مرزی هموار کنند ، که به نوبه خود باعث بهبود ورود مالی خواهد شدبشر

این موضوع پیچیده و در حال تحول از یادگیری همسالان بیشتر ، گفتگوی جهانی و هماهنگی بین المللی رویکردها ، مدیر دبیرخانه G-24 Marilou Uy بهره مند می شود

"ما باید خطرات و فرصت های ناشی از این تحولات را تصدیق کنیم و به دنبال رویکردهای متناسب و متعادل سیاست که به طور مناسب به هر دو پاسخ می دهند ، خطرات را شناسایی و کاهش می دهیم در حالی که به دنبال جلوگیری از عواقب منفی ناخواسته از نوآوری و گنجاندن هستند" ، مدیر دبیرخانه G-24 تأکید کرد.

حدود 150 شرکت کننده در میزگردهای سطح 14 G-24/AFI شرکت کردند ، از 45 G-24 و موسسات عضو AFI این رویداد سالانه به عنوان بخشی از جلسات بهاری IMF/WB برگزار می شود.