ارزش خالص چیست و چرا مهم است؟

ارزش خالص شما یک عکس عکس بزرگ از سلامت مالی شماست. در اینجا نحوه ردیابی آن آورده شده است.

به اشتراک گذاشتن مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری توییتر از طریق مقاله به اشتراک گذاری LinkedIn از طریق ایمیل

هنگامی که شما شروع به فکر کردن در مورد ارزش خالص می کنید ، ممکن است برخی از میلیاردرهای اینترنتی یا رسانه رسانه ای را تصور کنید - یک بزرگ با Big Bucks. اما هرکسی می تواند ارزش خالص خود را محاسبه کند ، و این تعداد خوبی است که همه بدانند.

برای فهمیدن ارزش خالص خود ، دارایی های خود را اضافه کنید (نقدی که در حساب های بانکی ، سرمایه گذاری ، حساب بازنشستگی و غیره و همچنین ارزش هرگونه املاک خود را دارید) و سپس هرگونه بدهی را کم کنید (بدهی ، از جمله وام دانشجویی، کارت اعتباری ، وام خود و غیره) که مدیون هستید.

ارزش خالص متفاوت از درآمد است ، زیرا ما لزوماً هر دلار که می سازیم را حفظ نمی کنیم. درعوض ، ما با پول خریداری ، وام و سرمایه گذاری می کنیم و ارزش کل املاک و پول ما با گذشت زمان بالا و پایین می رود.

بنابراین ، ارزش خالص شما یک روش بزرگ برای اندازه گیری سلامت مالی کلی شماست. مانند یک عکس فوری به آن فکر کنید که به شما نشان می دهد که در سفر مالی خود قرار دارید.

ارزش خالص = دارایی - بدهی ها

چرا ارزش خالص مهم است

ردیابی ارزش خالص شما به مرور زمان یک شاخص مفید از ثبات مالی شماست. مردم سخت تلاش می کنند تا حقوق خود را به خانه بیاورند ، اما آنچه بعد از مراجعه به چک شما به حساب بانکی شما می افتد همیشه قابل پیش بینی نیست.

نگاه کردن به ارزش خالص می تواند به شما کمک کند درک کنید که پول شما در گذشته در مقابل جایی که می خواهید در آینده به آنجا برود.

هنگامی که می خواهید تصمیم مالی بعدی خود را تصمیم بگیرید - چه خرید یک ماشین یا خانه ، گرفتن بدهی برای بازگشت به مدرسه یا هدف قرار دادن یک هدف پس انداز جدید - دانستن ارزش خالص شما می تواند به شما در دیدن تصویر بزرگ کمک کند. اما لزوماً به شما کمک نمی کند ، مثلاً به بودجه روزانه بپردازید.

بیایید چند مثال تصور کنیم که دانستن ارزش خالص شما می تواند مفید باشد.

سناریو یک: شما یک فارغ التحصیل جدید با 1000 دلار پس انداز خود ، 10،000 دلار بدهی وام دانشجویی و یک کار پاره وقت است که فقط به اندازه کافی برای پوشش قبض های ماهانه شما پرداخت می شود. شما به دنبال یک کنسرت تمام وقت هستید تا بتوانید روی پاهای خود قرار بگیرید. وام دانشجویی شما APR 4. 65 ٪ دارد.

• دارایی های شما: 1000 دلار پس انداز نقدی
• بدهی های شما: 10،000 دلار وام دانشجویی
• ارزش خالص شما: -9000 دلار

با دیدن اینکه ارزش خالص کل شما در واقع منفی است ، اولویت های شما کاملاً واضح است. شما احتمالاً بیشترین تمرکز را برای گرفتن شغل دارید که به شما امکان می دهد ضمن پرداخت وام دانشجویی خود ، تخم مرغ لانه را ذخیره کنید.

با این حال ، از آنجا که وام های دانشجویی فدرال APR نسبتاً پایین تر (و در حال حاضر تا سپتامبر به لطف اقدامات تسکین COVID دولت فدرال در حال حاضر در 0 ٪ است) ، همچنین ممکن است بدهی شما فوری نباشد ، و این خوب است. شما می توانید از این زمان برای ادامه رشد صندوق اضطراری خود استفاده کنید.

برای 20 ساعت غیر معمول نیست که ارزش خالص منفی داشته باشند زیرا آنها در حال ساخت شغل هستند و دارایی های خود را رشد می دهند. از آنجا که حقوق بالاتری کسب می کنید ، قادر به پرداخت بدهی بیشتر و سرمایه گذاری در صندوق های بازنشستگی مانند 401 (k) با حمایت شرکت هستند ، این تعداد را افزایش می دهید.

سناریو دو: شما صاحب خانه هستید. خانه شما در بازار فعلی 350،000 دلار ارزش دارد. شما 250،000 دلار برای پرداخت وام خود باقی مانده و مانده کارت اعتباری 10،000 دلار دارید. وام شما دارای 3. 25 ٪ APR و کارت اعتباری شما 19. 99 ٪ است. شما می خواهید خانه خود را بفروشید ، اما مسکن شما می گوید برای به دست آوردن بهترین پیشنهاد به 5000 دلار تعمیرات نیاز دارد. شما 10،000 دلار پس انداز پول نقد و 30،000 دلار در 401 (k) دارید. درآمد شما برای پرداخت تمام صورتحساب های خود کافی است و 500 دلار پول نقد اختیاری در هر ماه باقی مانده است.

• دارایی های شما: 10،000 دلار پس انداز نقدی ؛خانه به ارزش 350،000 دلار ؛30،000 دلار سرمایه گذاری بازنشستگی
• بدهی های شما: 10،000 دلار مانده کارت اعتباری ؛250،000 دلار وام مسکن
• ارزش خالص شما: 130،000 دلار

محاسبه ارزش خالص فوق به اندازه اول ساده نیست. عوامل زیادی در بازی وجود دارد ، از جمله ارزش خانه و اینکه آیا یک مالک می تواند آن را برای آنچه ارزشش را دارد بفروشد. ارزیابی های مسکن همیشه تغییر می کند. به همین ترتیب ، تعادل 401 (k) شما می تواند یک شبه بر اساس بازار سهام نوسان کند.

صاحب خانه فوق گزینه هایی برای روبرو شدن دارد: اگر آنها می خواهند ارزش خالص خود را رشد دهند ، آیا باید 5000 دلار برای نوسازی سرمایه گذاری کنند اگر Realtor خود بگوید این خانه آنها 15000 دلار ارزشمندتر خواهد بود؟یا باید ابتدا کارت اعتباری خود را با 19. 99 ٪ بهره پرداخت کنند؟

از آنجا که علاقه به کارت اعتباری آنها بسیار زیاد است ، ممکن است عاقلانه باشد که با استفاده از بخشی از پس انداز 10،000 دلاری آنها ، به ویژه که می توانند از 500 دلار در درآمد یکبار مصرف خود در هر ماه استفاده کنند ، برای بازسازی پس انداز خود استفاده کنند.

اما پس از آن دوباره ، یک ضرر غیر منتظره شغلی ممکن است آنها را به صندوق اضطراری خود بپردازد و اثبات کند که چگونه بیشتر تصمیمات مالی شامل خطرات محاسبه شده است. در این شرایط ، صاحب خانه ممکن است استخدام یک مشاور مالی را براساس هزینه برای دریافت برخی از مشاوره های متخصص در نظر بگیرد.

داشتن نمره اعتباری بالا ، شما را برای بهترین نرخ بهره واجد شرایط می کند و به شما کمک می کند تا بدون اینکه به ارزش خالص خود بیش از حد ارزش خود را کاهش دهید ، وام بگیرید. خدمات نظارت بر اعتبار مانند CreditWise® از Capital One و IdentityForce® به شما کمک می کند تا نمره اعتباری خود را کنترل کنید تا جای تعجب نباشد.

برای تعمیر یا بهبود نمره خود ، لیست بهترین کارتهای اعتباری را بررسی کنید.

چگونه ارزش خالص را با گذشت زمان ردیابی کنیم

ارزش خالص نوسان دارد ، و این طبیعی است. بسترهای نرم افزاری مانند سرمایه شخصی و نعنا ، با این امکان که می توانید همه حساب های خود را از جمله چک ، پس انداز ، بازارهای پول ، CD و حساب های بازنشستگی پیوند دهید ، می توانید ارزش خالص خود را نیز ردیابی کنید.

همچنین می توانید بدهی های خود را پیوند داده و مشاهده کنید ، و پیدا کردن انگیزه را آسان تر کرده و در هنگام پرداخت بدهی در مسیر خود قرار می گیرید.

هدف ، چه در قرمز و چه سیاه ، صادقانه بمانید و بدانید که در این مسیر کجا ایستاده اید.

پیشنهاد هفته را انتخاب کنید ، یک محصول مالی جدید را مورد توجه قرار دهید که می تواند به شما در کسب درآمد ، صرفه جویی یا خرج کردن پول خود کمک کند. ثبت نام کن.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد IdentityForce® ، به وب سایت آنها مراجعه کرده یا با شماره 855-979-1118 تماس بگیرید.

یادداشت تحریریه: نظرات ، تجزیه و تحلیل ها ، بررسی ها یا توصیه های بیان شده در این مقاله ، مواردی است که به تنهایی از کارمندان سرمقاله انتخاب شده است و توسط شخص ثالث مورد بررسی ، تأیید یا تأیید قرار نگرفته است.