bogleheads. org

بررسی نمونه کارها - اواخر شروع ، اما حداقل ما شروع کردیم

در مورد سرمایه گذاری های شخصی خود سوالی دارید؟مهم نیست که چقدر ساده یا پیچیده باشد ، می توانید از اینجا بپرسید.

بررسی نمونه کارها - اواخر شروع ، اما حداقل ما شروع کردیم

ارسال توسط Eggwoman »چهارشنبه 09 نوامبر ، 2022 10:16 PM

بودجه اضطراری: 4 ماه هزینه

بدهی: وام مسکن اولیه: 3. 125 ٪ وام مسکن دوم: 2. 875 ٪

وضعیت تشکیل پرونده مالیاتی: پرونده متاهل به طور مشترک

نرخ مالیات: 24 ٪ فدرال ، 4. 95 ٪ ایالت

وضعیت محل اقامت: IL

سن: او 50 ، 48 او

تخصیص دارایی مورد نظر: من واقعاً نمی دانم. جدید برای این و هنوز هم یادگیری. تخصیص بین المللی مورد نظر: من هیچ ایده ای ندارم.

اندازه تقریبی نمونه کارها کل: پنج رقم بالا

دارایی های بازنشستگی فعلی

مالیات 3 ٪ درآمد متعادل هارتفورد A (HBLAX) . 85 ٪

برنامه بازنشستگی مشارکت تعریف شده وی (فقط به کارفرمایان اجازه می دهد) 50 ٪ وفاداری آزادی 2035 (FFTHX) . 71 ٪

401k 9 ٪ او Vanguard Target بازنشستگی 2040 Trust (VFORX) (0. 045 ٪ در پیوند از حساب 401k ، 0. 08 ٪ در گوگل.) 4 ٪ شرکت مطابقت دارد

Roth IRA او در ادوارد جونز راه حل های هدایت شده که من معتقدم هزینه برنامه 1. 35 ٪ (ما به شواب تغییر می کنیم) 5 ٪ ISHARES CORE S& P TOTAL STK MKT ETF (ITOT) . 03 ٪ 2 ٪ Schwab Strategic Tr Us Mid Cap Etf (SCHM) . 04 ٪ 4 ٪ صندوق معاملات اوراق قرضه جمع شده Schwab ایالات متحده (SCHZ) . 03 ٪ 5 ٪ Schwab US LAGE CAP ETF (SCHX) . 03 ٪ 2 ٪ Schwab US CAP ETF (SCHA) . 04 ٪ 4 ٪ پیشتاز بین المللیحقوق صاحبان سهام همه جهان EX USA ETF (VEU) . 07 ٪

SEP او در ادوارد جونز راه حل های هدایت شده که به اعتقاد من دارای 1. 35 ٪ هزینه برنامه (ما به شواب تغییر می کنیم) 1 ٪ AMCAP CL F3 (FMACX) . 33 ٪ 1 ٪ سود سهام هارتفورد و رشد CL F (HDGFX) . 63 ٪ 1٪ هارتفورد فرصت های بین المللی cl f (ihofx) . 68 ٪ 1 ٪ Hartford کل اوراق قرضه بازده Cl F (ITBFX) . 32 ٪

وی در 55 سالگی مستمری دارد (از خداحافظی سپاسگزارم زیرا ما زمان زیادی را صرف صرف هزینه زیاد ، حفر بدهی و بیرون رفتن از هم در کنار هم کردیم). _______________________________________________________________

مشارکت

کمک های سالانه جدید 10،000 دلار 401K او (مسابقه کارفرما = 4 ٪)

بودجه موجود

وجوه موجود در برنامه بازنشستگی مشارکت تعریف شده وی ، شاخص Fidelity 500 (FXAIX) . 015 ٪ CAP FIDELITY PEGRESS K (FCAKK) . 76 ٪ ارزش ارزش LSV (KSVEX) . 66 ٪ Fidelity Fideality Fideal Market (FSMAX) . 035 ٪ DFA US Target TargetVAL I (DFFVX) . 29 ٪ TRP QM US SMCP GR I (TQAIX) . 64 ٪ HARBOR INTL RET (HNINX) . 8 ٪ Fidelity Freedom 2005 (FFFVX) . 47 Fidelity Freedom 2010 (FFFCX) . 49 ٪ Fidelity Freedom 2015 (FFFVFX) . 54 ٪ وفاداری آزادی 2020 (FFFDX) . 58 ٪ Fidelity Freedom 2025 (FFTWX) . 62 ٪ Fidelity Freedom 2030 (FFFEX) . 66 ٪ Fidelity Freedom 2035 (FFTHX) . 71 ٪ آزادی 2040 (FFFFX) . 75 ٪وفاداری آزادی 2045 (FFFGX) . 75 ٪ وفاداری آزادی 2050 (FFFHX) . 75 ٪ Fidelity Freedom 2055 (FDEEX) . 75 ٪ Fidelity Freedom 2060 (FDKVX) . 75 ٪ درآمد آزادی وفاداری (FFFAX) . 47 ٪ BAIRD AGGR BOND Inst (Bagix) . 3 ٪ Fidelity Govt MMKT K6 (FNBXX) . 27 ٪

وجوه موجود در 401 (k) او (متاسفم ، من نمی توانم نمادهای تیک را در این مورد یا نسبت هزینه برای برخی از آنها پیدا کنم) North Trust S& P Midcap 400 صندوق شاخص - DC - غیر وام دهی - Tier Two StateStreet S& P 500® Index Series Lending Series Class N (0. 023 ٪) Street Street Inteational Index Inteational Index Inteational Series Series Class A State Street Markets بازارهای نوظهور شاخص های سری غیر وام دهی کلاس A State Street Street Russell Small/Mid Cap® Index غیر-Lending Series Class A Vanguard Target Retirement Trust Trust Trust (045 ٪) Vanguard Target Retirement 2020 Trust Select (. 045 ٪) بازنشستگی هدف Vanguard 2025 Trust Select (. 045 ٪) بازنشستگی هدف Vanguard 2030 Trust (045 ٪)بازنشستگی هدف Vanguard Target 2035 Trust Select (045 ٪) بازنشستگی هدف Vanguard 2040 Trust Select (045 ٪) بازنشستگی هدف Vanguard 2045 Trust (. 045 ٪) بازنشستگی هدف Vanguard 2050 Trust (. 045 ٪) بازنشستگی هدف Vanguard 2055 Trust Trust Select(0. 045 ٪)

سوالات:

1. آیا تمام وجوه موجود در EJ در نوع منتقل می شود؟

2. آیا باید سرمایه گذاری را برای برنامه بازنشستگی وی تغییر دهیم؟

3. وی دارای برنامه خرید سهام کارمندان با تخفیف 15 ٪ است. آیا او باید از آن استفاده کند؟

پاسخ: بررسی نمونه کارها - اواخر شروع ، اما حداقل ما شروع کردیم

ارسال توسط homestretch »چهارشنبه 09 نوامبر ، 2022 11:28 بعد از ظهر

به انجمن خوش آمدید!

آیا شما همچنین می توانید حساب مشمول مالیات (که در حال حاضر در یک صندوق ER بالا سرمایه گذاری می شود) از EJ (؟) به شواب انتقال دهید؟

Q1: شواب قادر خواهد بود به شما بگوید (یا ممکن است یک ابزار آنلاین داشته باشد) که آیا تمام وجوه در IRA ها از طریق نوع منتقل می شوند. از آنجا که بیشتر وجوه دارای ER های بالایی هستند و هیچ عواقب مالیاتی برای تغییر منابع وجود ندارد ، در عوض می توانید تمام وجوه را در EJ بفروشید و پول نقد را به شواب منتقل کنید و سپس در صندوق های پایین سرمایه گذاری مجدد کنید.

Q2: با فرض اینکه شما قصد دارید حداقل 50 ٪ سهام را در سبد خود داشته باشید ، بله از صندوق کم ER FXAIX . 015 ٪ ER به جای صندوق بالا FFTHX 0. 71 ٪ ER استفاده کنید.

Q3: ESPP وی با تخفیف 15 ٪ ممکن است در صورت عدم وجود دوره نگهداری سهام خریداری شده طبق برنامه ، یک روش مناسب برای کسب درآمد اضافی باشد. ثبت نام/خرید سهام ، بلافاصله فروش و نگه داشتن درآمد ، تکرار کنید. با این حال ، به نکته ، در زیر مراجعه کنید ، زیرا ممکن است ابتدا روی پس انداز متعارف خود تمرکز کنید.

با 24 ٪ نرخ مالیات حاشیه ای فدرال ، درآمد خانوار شما باید حداقل 203. 900 دلار باشد. سهم بازنشستگی سالانه فعلی شما 10،000 دلار 4. 9 ٪ یا کمتر است. این بسیار کم است به خصوص که توجه داشتید که دیر به صرفه جویی می کنید (نمونه کارها در شکل پنجم در سنین 48/50). این به معنای دلسردی نیست. نگاهی سخت به هزینه های فعلی خود بیندازید (شاید فروش خانه 2 خود را در نظر بگیرید؟) و نرخ سهم خود را تا 20 ٪+ در سال دریافت کنید. با توجه به نرخ سهم خود + حقوق بازنشستگی همسر + هرگونه امنیت اجتماعی ، برخی از مدل سازی ها را انجام دهید تا ببینید چه زمانی شما/همسر قادر به بازنشستگی خواهید بود.

پاسخ: بررسی نمونه کارها - اواخر شروع ، اما حداقل ما شروع کردیم

ارسال توسط ClayCordJca »پنجشنبه 10 نوامبر ، 2022 12:53 AM

هنگامی که مادر من در قانون حساب های خود را از مریل لینچ به شواب منتقل کرد ، نماینده شواب زبان را برای فرم انتقال پیشنهاد داد که مشخص می کند همه سرمایه گذاری ها به شکلی به شواب منتقل می شوند ، اما در صورت امکان فروش دارایی ها در ML و انتقال پول نقد بهشوابممکن است بخواهید از مشاور شواب خود بپرسید که چگونه دستورالعمل های انتقال ارسال شده توسط شواب به EJ را بیان کنید.

پاسخ: بررسی نمونه کارها - اواخر شروع ، اما حداقل ما شروع کردیم

ارسال توسط بازنشسته@50 »پنجشنبه 10 نوامبر ، 2022 12:56 صبح

Eggwoman نوشت: ↑ چهارشنبه 09 نوامبر ، 2022 10:16 بعد از ظهر تخصیص دارایی مورد نظر: من واقعاً نمی دانم. جدید برای این و هنوز هم یادگیری. تخصیص بین المللی مورد نظر: من هیچ ایده ای ندارم.

سوالات فوق بسیار مهم است. شما باید زودتر از دیرتر به آنها فکر کنید.

پرسشنامه سرمایه گذار پیشتاز: https://retirementplans. vanguard.com/vg. مرحله = شروع که تخصیص دارایی پیشنهادی را بر اساس نحوه پاسخگویی به سوالات ارائه می دهد.

پاسخ: بررسی نمونه کارها - اواخر شروع ، اما حداقل ما شروع کردیم

پست توسط retired@50 » پنجشنبه 10 نوامبر 2022 ساعت 1:10 صبح

eggwoman نوشت: ↑ چهارشنبه 09 نوامبر 2022، 10:16 بعد از ظهر وجوه موجود در برنامه بازنشستگی با مشارکت تعریف شده وی، شاخص Fidelity 500 (FXAIX) 0. 015% Fidelity Extended Market Index Fund (FSMAX) . 035% Boxing Index Bairstd.%

2. آیا باید سرمایه گذاری را برای برنامه بازنشستگی وی تغییر دهیم؟

سه صندوق سبز فوق بهترین انتخاب های ذکر شده در طرح بازنشستگی سهم تعریف شده هستند.

من یک صندوق بین المللی شاخص سهام در لیست ندیدم، اما اگر وجود داشته باشد و نسبت هزینه پایینی داشته باشد، ارزش بررسی دارد.

پاسخ: بررسی نمونه کارها - اواخر شروع ، اما حداقل ما شروع کردیم

ارسال توسط lakpr » پنجشنبه 10 نوامبر 2022 ساعت 1:29 صبح

با وجود تنها "پنج رقم بالا" در اندازه کل پرتفوی، من پیشنهاد می کنم که سوال تخصیص دارایی کمی بی اهمیت است. منظورم اینه که اولویت کمتری دارهاولین کار این است که از ادوارد جونز و هزینه های سرقت از بزرگراه 1. 35% به اضافه 0. 75% + هزینه مدیریت صندوق خارج شوید. این بیش از 2٪ از همه چیزهایی است که صرفاً با دفع ادرار سرمایه گذاری می شود.

در صورت لزوم، حواله نقدی را انجام دهید، حتی پیشنهاد می کنم انتقال نقدی را به جای انتقال غیر نقدی ترجیح دهید.

با این حال، قبل از خروج از EJ، تمام عبارات را دانلود کنید. ای جی به دلیل قفل کردن افراد در زمانی که تصور می کنند دارایی ها در حال انتقال به بیرون هستند، شناخته می شود.

با توجه به اینکه او انتظار بازنشستگی را دارد، پیشنهاد می کنم انتخاب صندوق خود را به سهام 100٪، به FXAIX (صندوق شاخص Fidelity 500)، در طرح مشارکت تعریف شده تغییر دهد.

با او، Vanguard Target Date Retirement 2040 Trust یک انتخاب عالی است.[ نوار کناری: طرح های 401(k) معمولاً کارمزد مدیریت صندوق پایین تری دارند، بنابراین طرح شما که کارمزد 0. 045% در مقابل 0. 08% کارمزدی را که Vanguard در خرده فروشی ارائه می کند نشان می دهد، اصلاً تعجب آور نیست. به خاطر دسترسی به طرح عالی 401 (k) تبریک می گویم. طرح خود من نیز این وجوه بازنشستگی تاریخ هدف را با 0. 05٪ ارائه می دهد]

نکته بعدی که می خواهم پیشنهاد کنم: کمک های برنامه بازنشستگی سالانه را به طرح 401k او حداکثر کنید. با توجه به اینکه شما در گروه مالیاتی 24 درصد قرار دارید، که به معنای درآمد سالانه خانواده بیش از 200 هزار دلار است، مطلقاً دلیلی وجود ندارد که نتوانید 20500 دلار برای آن طرح فوق العاده عالی 401 هزار دلاری صرف کنید. 22500 دلار در سال آینده!

سومین موردی که می خواهم پیشنهاد کنم این است که به سادگی SEP IRA خود را به Roth تبدیل کنید ، پس از انتقال به شواب (نه در ادوارد جونز!). مبلغ کل در این حساب کمتر از 8 ٪ است ، بنابراین حتی با فرض اندازه کل نمونه کارها 100K دلار ، کمتر از 8K دلار است. شما 24 ٪ مالیات فدرال را در این تبدیل متحمل خواهید شد ، بنابراین کمتر از 2000 دلار مالیات های فدرال ، واقعاً افت سطل در مقایسه با خانواده سالانه 200K به علاوه. بدون مالیات دولتی !! از آنجا که ایلینویز در مورد کتابهایی که "درآمد بازنشستگی" را از مالیات های دولتی معاف می کند ، قانون عجیب و غریب دارد و این شامل تبدیل سنتی به روت نیز می شود.

این همچنین باید راه را برای هر دوی شما برای کمک به Backdoor Roth (7000 دلار برای او و 6000 دلار برای او) روشن کند.

آخرین ویرایش توسط MisenPlace در پنجشنبه 10 نوامبر ، 2022 3:14 بعد از ظهر ، در کل 1 بار ویرایش شد. دلیل: تصحیح اشتباهات آشکار به 401

پاسخ: بررسی نمونه کارها - اواخر شروع ، اما حداقل ما شروع کردیم

پست توسط Ruralavalon »پنجشنبه 10 نوامبر ، 2022 1:07 PM

بهترین استراتژی برای بازی کردن ، ایجاد نرخ بالایی از مشارکت ها است. ایجاد نرخ بالای مشارکت مهمترین تصمیم سرمایه گذاری است که می توانید بگیرید.

در مورد چقدر (به دلار) معتقدید که ممکن است بتوانید سالانه (در کل ، همه حساب ها) مشارکت کنید؟

Eggwoman نوشت: ↑ چهارشنبه 09 نوامبر ، 2022 10:16 PM بودجه اضطراری: 4 ماه هزینه

بدهی: وام مسکن اولیه: 3. 125 ٪ وام مسکن دوم: 2. 875 ٪

تعادل فعلی و مدت باقی مانده در هر وام چیست؟

آیا تا زمانی که بازنشسته شوید ، آنها را پرداخت می کنید؟

Eggwoman نوشت: ↑ چهارشنبه 09 نوامبر ، 2022 10:16 PM وضعیت تشکیل پرونده مالیاتی: پرونده متاهل به طور مشترک

نرخ مالیات: 24 ٪ فدرال ، 4. 95 ٪ ایالت

وضعیت محل اقامت: IL

سن: او 50 ، 48 او

تخصیص دارایی مورد نظر: من واقعاً نمی دانم. جدید برای این و هنوز هم یادگیری. تخصیص بین المللی مورد نظر: من هیچ ایده ای ندارم.

وی در 55 سالگی مستمری دارد (از خداحافظی سپاسگزارم زیرا ما زمان زیادی را صرف صرف هزینه زیاد ، حفر بدهی و بیرون رفتن از هم در کنار هم کردیم).

در مورد چه مدت تا زمان بازنشستگی مورد انتظار؟

در سنین 50/48 با بازنشستگی انتظار می رود ، "اواخر شروع" و "کل نمونه کارها: پنج رقم بالا" حدود 30-40 ٪ از نمونه کارها را در اوراق قرضه یا سایر درآمد ثابت پیشنهاد می کنم.

بهترین استراتژی برای بازی کردن ، به جای اینکه ریسک بالایی در تخصیص دارایی داشته باشد ، سطح بالایی از مشارکت ها است.

من حدود 20-30 ٪ سهام موجود در سهام بین المللی را پیشنهاد می کنم.

Eggwoman نوشت: ↑ چهارشنبه 09 نوامبر ، 2022 10:16 بعد از ظهر اندازه تقریبی نمونه کارها: پنج رقم بالا

دارایی های بازنشستگی فعلی

مالیات 3 ٪ درآمد متعادل هارتفورد A (HBLAX) . 85 ٪

کمک های سالانه جدید 10،000 دلار 401K او (مسابقه کارفرما = 4 ٪)

یک صندوق متعادل در یک حساب کارگزاری مشمول مالیات بسیار کارآمد نیست و به نظر من باید فروخته شود.

شما می توانید از درآمد حاصل از پرداخت هزینه های زندگی که معمولاً از چک های خود پرداخت کرده اید استفاده کنید و سهم 401k وی را به حداکثر سهم سالانه کارمندان افزایش دهید.

این تأثیر انتقال پول از حساب کارگزاری مشمول مالیات به حساب 401k خود را دارد.

Eggwoman نوشت: ↑ چهارشنبه 09 نوامبر ، 2022 10:16 بعد از

به نظر من بودجه بهتری برای در نظر گرفتن استفاده در برنامه مشارکت تعریف شده وی عبارتند از: شاخص Fidelity 500 (80 ٪ از بازار سهام ایالات متحده) (FXAIX) . 015 ٪ ؛و Baird Aggr Bond Inst (اوراق بهادار متوسط ، درجه سرمایه گذاری) (BAGIX) 0. 30 ٪.

Eggwoman نوشت: ↑ چهارشنبه 09 نوامبر ، 2022 10:16 بعد از

به نظر من بودجه بهتری برای استفاده در برنامه 401K کارفرمای خود عبارتند از: 1) SNATE S& P 500® Index Series Series Class N (80 ٪ از بازار سهام ایالات متحده) ER 0. 023 ٪ ؛و 2) صندوق بین المللی غیر وام دهنده شاخص بین المللی استریت کلاس A ER.٪. کدام فهرست توسط این صندوق استفاده می شود؟

3) بسیار عجیب است که هیچ صندوق ارزش پایدار صندوق اوراق قرضه یا صندوق درآمد تضمین شده ذکر نشده است. لطفاً آن را دوبار بررسی کنید.

وجوه احتمالاً اعتماد سرمایه گذاری جمعی هستند ، بنابراین نمادی از تیک نخواهید داشت. مواد یا وب سایت 401k شما شامل یک برگه حقایق کوتاه برای هر صندوق است که نسبت هزینه و شاخص مورد استفاده را لیست می کند.

Roth IRA او در ادوارد جونز راه حل های هدایت شده که من معتقدم هزینه برنامه 1. 35 ٪ (ما به شواب تغییر می کنیم) 5 ٪ ISHARES CORE S& P TOTAL STK MKT ETF (ITOT) . 03 ٪ 2 ٪ Schwab Strategic Tr Us Mid Cap Etf (SCHM) . 04 ٪ 4 ٪ صندوق معاملات اوراق قرضه جمع شده Schwab ایالات متحده (SCHZ) . 03 ٪ 5 ٪ Schwab US LAGE CAP ETF (SCHX) . 03 ٪ 2 ٪ Schwab US CAP ETF (SCHA) . 04 ٪ 4 ٪ پیشتاز بین المللیحقوق صاحبان سهام همه جهان EX USA ETF (VEU) . 07 ٪

SEP او در ادوارد جونز راه حل های هدایت شده که به اعتقاد من دارای 1. 35 ٪ هزینه برنامه (ما به شواب تغییر می کنیم) 1 ٪ AMCAP CL F3 (FMACX) . 33 ٪ 1 ٪ سود سهام هارتفورد و رشد CL F (HDGFX) . 63 ٪ 1٪ هارتفورد فرصت های بین المللی cl f (ihofx) . 68 ٪ 1 ٪ Hartford کل اوراق قرضه بازده Cl F (ITBFX) . 32 ٪

در حساب های جدید در شواب پیشنهاد می کنم از این صندوق ها استفاده کنم: 1) شاخص کل سهام سهام Schwab (SWTSX) ER 0. 93 ٪ ؛2) شاخص بین المللی شواب (فقط بازارهای توسعه یافته) (SWISX) ER 0. 06 ٪ ؛و 3) شاخص اوراق قرضه کل ایالات متحده (یک صندوق شاخص بازار اوراق قرضه) (SWAGX) ER 0. 04 ٪.

Eggwoman نوشت: ↑ چهارشنبه 09 نوامبر ، 2022 10:16 PM کمکهای مالی

کمک های سالانه جدید 10،000 دلار 401K او (مسابقه کارفرما = 4 ٪)

در مورد چقدر (به دلار) معتقدید که ممکن است بتوانید سالانه (در کل ، همه حساب ها) مشارکت کنید؟

من پیشنهاد می کنم سهم 401k او را در حداکثر حد مشارکت سالانه کارمندان افزایش دهد. مسابقه کارفرما به حداکثر کارمند حساب نمی کند ، این اضافی است.

در سن 48 سالگی برای سال 2022 حداکثر حد مشارکت سالانه کارمندان 20. 5K دلار است و برای سال 2023 حداکثر حد مشارکت سالانه کارمندان 22. 5K دلار است.

من حداکثر کمک های سالانه کارمندان را به 401k خود به عنوان اولویت مشارکت در Roth IRA پیشنهاد می کنم. در ایلینویز برداشت از 401K وی مشمول مالیات بر درآمد ایلینویز نخواهد بود ، بنابراین شما برای کمک به 401k کمک های ایلینویز کسر می کنید اما ایلینویز برداشت 401k را مالیات نمی دهد.

Eggwoman نوشت: ↑ چهارشنبه 09 نوامبر ، 2022 10:16 PM سوالات:

1. آیا تمام وجوه موجود در EJ در نوع منتقل می شود؟

من فکر می کنم ، اما شما باید در مورد آن از شواب سؤال کنید.

Eggwoman نوشت: ↑ چهارشنبه 09 نوامبر 2022 10:16 PM 2. آیا باید سرمایه گذاری را برای برنامه بازنشستگی وی تغییر دهیم؟

Eggwoman نوشت: ↑ چهارشنبه 09 نوامبر ، 2022 10:16 PM 3. او یک برنامه خرید سهام کارمندان با تخفیف 15 ٪ دارد. آیا او باید از آن استفاده کند؟

در مورد چقدر (به دلار) معتقدید که ممکن است بتوانید سالانه (در کل ، همه حساب ها) مشارکت کنید؟

به نظر من احتمالاً بهتر است حداکثر کمک های سالانه کارمندان را به کلیه حساب های با مالیات در دسترس به عنوان اولویت برنامه خرید سهام کارمندان انجام دهیم.

"همه چیز باید به آسانی باشد ، اما ساده تر نیست."- آلبرت انیشتین |پیوند مقاله ویکی: فلسفه سرمایه گذاری Bogleheads®

پاسخ: بررسی نمونه کارها - اواخر شروع ، اما حداقل ما شروع کردیم

ارسال توسط the_wiki »پنجشنبه 10 نوامبر ، 2022 2:05 بعد از ظهر

یک بازپرداخت نقدی از EJ به شواب راث ایرا انجام دهید. EJ احتمالاً بیشتر از آنچه ارزش دارد برای انتقال سهام آنها مشکل داشته باشد. پول نقد باید سریع باشد. اینها حسابهای مربوط به مالیات هستند ، بنابراین مجازات مالیاتی یا هر چیز دیگری وجود ندارد

حساب 3 ٪ مشمول مالیات در صندوق متقابل با هزینه بالا ، فقط پول نقد و آن را در Roth (پس از تبدیل) قرار دهید. هیچ فایده ای برای نگه داشتن آن ندارد و پول زیادی نیست.

اگر در شواب هستید ، آن را در صندوق شاخص تاریخ هدف Schwab 2040 (SWYGX) یا 2035 (SWYFX) قرار دهید. اگر تخصیص مورد نظر خود را نمی دانید یا چه چیزی باید در آن سرمایه گذاری کنید ، تاریخ هدف کامل است. این کار شما را به یک نمونه کارها کاملاً حرفه ای ساخته شده و مدیریت شده با هزینه های پایین تبدیل می کند و نیازی به سرقت توسط یک مشاور برای دریافت آن نیست.

تاریخ هدف 2040 در 401k در کار او به همین دلیل مناسب است و هزینه های کم است.

تاریخ هدف 2035 در 401k در کار وی هزینه های بسیار بالایی را در 0. 71 ٪ دارد. من از آن ASAP خارج می شوم. و مانند یک شاخص 70 ٪ وفاداری 500 و 30 ٪ اوراق قرضه Baird Aggr بروید. اما گزینه صندوق 401k او بسیار بهتر است ، بنابراین من ابتدا او را حداکثر می کنم ، به خصوص اگر در 401K او مسابقه کارفرمای وجود نداشته باشد. و اگر چک او کوچکتر شود و برای جبران بیشتر او بزرگتر شود ، پس شما هنوز هم در کل به خانه می آیید. در صورت امکان ، در حالت ایده آل هر دو را حداکثر کنید.

با مالیات 24 ٪ ، احتمالاً شما باید ابتدا با 401k برای پس انداز مالیات پیش بروید و تا زمانی که پر شود ، در راث انجام ندهید. شما ممکن است بیش از حد Roth باشید (214K دلار برای تشکیل پرونده متاهل)

از آنجا که برای سن خود تعادل بسیار کمی دارید ، واقعاً باید اطمینان حاصل کنید که تا آنجا که می توانید مشارکت داشته باشید. شما به اندازه یک کودک 30 ساله زمان مرکب ندارید ، بنابراین باید سخت تر پس انداز کنید. این امر را در اولویت قرار دادن این مشارکت ها در اولویت قرار دهید.

پاسخ: بررسی نمونه کارها - اواخر شروع ، اما حداقل ما شروع کردیم

ارسال توسط ER999 »پنجشنبه 10 نوامبر ، 2022 2:16 PM

آیا حقوق بازنشستگی در سن 55 سالگی تمام نیازهای هزینه شما را برآورده می کند؟آیا تورم تنظیم شده است؟چه سنی می خواهید بازنشسته شوید؟آیا هر دوی شما تأمین اجتماعی را دریافت خواهید کرد؟اگر چنین است ، من نگاه می کنم که چقدر. حتی اگر هزینه زیادی را صرف کرده اید ، اگر دو درآمد حداکثر برای اعتبار تأمین اجتماعی x 30 - 35 سال دارید ، پرداخت می تواند بسیار باشد. سود حداکثر تأمین اجتماعی فعلی 3،345 دلار در ماه است (بیشتر اگر به 70 نفر معطل شود) بنابراین x 2 که می تواند نزدیک به 7000 دلار در ماه + بازنشستگی باشد ، بنابراین شما می توانید از قبل پیگیری کنید.

آیا در سال 2008 ، 2020 و امسال سرمایه گذاری در بورس سهام داشتید؟آیا در طی هر یک از رکودهای بازار سهام فروخته اید؟

اگر تعادل فعلی شما در میانه پنج رقم است ، بیایید 100K بگوییم ، و شما در هر سال 10 کیلو دلار اضافه می کنید و قصد دارید تا 65 کار کنید که بتواند ارزش آن (با استفاده از 2022 دلار) با 380،000 دلار واقعی ، 526،000 دلار با بازده 6 ٪ باشد.، 276،000 دلار با بازده واقعی 2 ٪.(می توانید محاسبات خود را در Investor. gov انجام دهید). بازده واقعی بازده محاسبه تورم ، بازده اسمی از جمله تورم است (به عنوان مثال امسال اگر تورم 8 ٪ باشد ، بازده 7 ٪ ، بازده واقع ی-1 ٪ خواهد بود.

پیشتاز پیش بینی بازده اسمی 4. 1 - 6. 1 ٪ برای سهام ایالات متحده ، 6. 6 - 8. 6 ٪ اسمی برای سهام بین المللی ، (https://corporate. vanguard.com/content/. tlook.html). اگر تورم به سطح تاریخی کاهش یابد ، بازده واقعی می تواند برای ما 2. 1-4. 1 ٪ باشد ، 4. 6-6. 6 واقعی برای بین المللی ، بنابراین دامنه 2-6 ٪ فوق در بالا باید به شما ایده ای بدهد که چقدر ممکن است با جریان خود داشته باشیدطرح.

تصور می شود شما می توانید 4 ٪ در سال هزینه کنید ، بنابراین در پایان بالای 526K دلار می توانید 21،000 دلار در سال از سرمایه گذاری (تورم تنظیم شده به سمت بالا) در 65 ، 5،520 دلار در سال در پایان پایین با تعادل 276،000 دلار هزینه کنید.

این ممکن است خوب باشد اگر تأمین اجتماعی + مستمری تمام هزینه های شما را پوشش دهد و سرمایه گذاری سهام فقط برای موارد اضافی مانند سفرهای ویژه باشد.

اگر اینطور نیست ، باید با فروش خانه دوم خود و کاهش هزینه ها ، بیشتر پس انداز کنید. خبر خوب با کاهش بازار اکنون زمان بسیار بهتری برای خرید سهام و سپس در سال 2021 است. از آنجا که بیشتر خریدهای سهام شما در آینده است ، شما در موقعیت عالی با بازار خرس فعلی قرار دارید.

پاسخ: بررسی نمونه کارها - اواخر شروع ، اما حداقل ما شروع کردیم

ارسال توسط Dratkinson »جمعه 11 نوامبر ، 2022 4:09 صبح

1+-در این نکته در بازی ، حداکثر رساندن مشارکت باید تمرکز اصلی شما باشد.-حاکمیت انگشت شست این است که ما باید "سن در اوراق قرضه" خود را داشته باشیم ، بنابراین یک AA (تخصیص دارایی) 50/50 سهام/اوراق قرضه به عنوان نقطه شروع شما توصیه می شود.-بخش عمده ای از اوراق قرضه شما به راحتی می توانند در مالیات برآورده شوند. به زیر مراجعه کنید.-با استفاده از اوراق قرضه به این معنی است که می توانید حساب های TA (مشارکت مالیات = مالیات بر مالیات + عاری از مالیات) را به سهام خود برای رشد بیشتر در تراش های مالیاتی بپردازید.-تصمیم گیری در مورد استفاده از تخصیص اضافی به بین المللی از اهمیت کمتری برخوردار است. به زیر مراجعه کنید.

سنتی ، راث ، مشمول مالیات --- کجا باید چه چیزی را قرار دهیم.

حسابهای بازنشستگی سنتی (معوق مالیاتی) (TIRA ، T401K.). هر آنچه از حساب های سنتی خارج می شود (برداشت ، تبدیل ROTH ، RMD) به عنوان درآمد عادی مالیات می شود ، به این معنی که QDI FED (درآمد سود سهام واجد شرایط) و LTCG (سود سرمایه بلند مدت) مزایای مالیاتی از بین می رود. اما از آنجا که سود سهام اوراق مشمول مالیات در اینجا بدتر از مالیات قابل پرداخت نیست ، اشکالی ندارد که برخی از اوراق قرضه را در اینجا قرار دهید. از آنجا که انتظار می رود اوراق قرضه کمتر از سهام رشد کند ، حسابهای سنتی به سمت اوراق قرضه باید رشد/مالیات بر برداشت ها ، تبدیل ها ، RMD ها را برای همسر زنده مانده به حداقل برساند. از آنجا که به اوراق قرضه احتیاج دارید ، برخی می توانند به اینجا بروند.

حساب های بازنشستگی Roth (بدون مالیات) (RIRA ، R401K.). هر آنچه از حساب های Roth بیرون می آید بدون مالیات و بدون RMD (فقط RIRA). از آنجا که انتظار می رود سهام بیش از اوراق قرضه رشد کند ، سهام می خواهند در اینجا باشند تا حداکثر برداشت های رشد/بدون مالیات را به حداکثر برسانند. بنابراین روتس به سمت 100 ٪ سهام.

Taxable accounts. Everything held here should be tax-efficient and have offsetting tax benefits (reported on Sch B part2) for QDI, LTCG, FTC (foreign tax credit), and TE (tax-exempt) dividends. Recall TSM's retu is>90% QDI, TISM's retu is>70 ٪ QDI +~10 ٪ FTC ، صندوق های ملی مونی باید 100 ٪ معافیت مالیاتی فدرال رزرو (استثناء احتمالی: مسائل AMT) ، مونیس های تک ایالت باید معاف از مالیات سه گانه باشند (فدرال رزرو ، ایالت ، شهر ؛ Ditto AMT).

از آنجا که همه چیز گزارش شده در بخش 1 بخش 1 به عنوان درآمد عادی مالیات می شود (بهره بانکی ، سود اوراق بهادار پس انداز ، پاداش حساب بانکی/کارت اعتباری.) ، سعی کنید به حداقل بر یا از بین ببرید.*

* افشای اطلاعات: این یکی از دلایلی است که من از اوراق قرضه پس انداز و سی دی به صندوق های مونی منتقل کردم.

همچنین به همین دلیل است که من تعقیب نرخ تیزر و پاداش باز کردن حساب را متوقف کردم. افزایش بازده در EFS درجه یک من (صندوق های اضطراری: بررسی ، پس انداز ، سی دی) بسیار ساده تر است.~2 ٪ در سال بدون مالیات ، با استفاده از "ABP توسط تکنیک CC".(انجمن جستجو.)

** ABP توسط تکنیک CC. صورتحساب ماهانه را از طلبکاران قابل اعتماد تنظیم کنید ، توسط برنامه های ABP (پرداخت خودکار صورتحساب) طلبکاران پرداخت می شود و پرداخت های هدف را به 2 ٪ CASHBACK CC (کارت اعتباری) در جایی که می توانید انجام دهید ، و در جایی که باید بررسی کنید. صورتحساب ماهانه CC را تنظیم کنید که توسط برنامه ABP خود برای بررسی پرداخت شود. این همه صورتحساب ماهانه را در درآمد خودکار قرار می دهد~2 ٪/سالچرا؟از آنجا که CC Cashback یک تخفیف خرید در نظر گرفته می شود ، نه درآمد ، در مورد SCH B گزارش نمی شود ، بنابراین مالیات نیز وجود دارد. برای اطمینان از اینکه برنامه های ABP به طور هموار بین آشتی بیانیه انجام می شود ، 2MOS+ از هزینه های زندگی را در بررسی نگه دارید.(افزایش بررسی برای پوشش هرگونه خرید غیرمعمول بزرگ.)

برای ساده تر کردن زندگی مالی از تعقیب نرخ تیزر و پاداش های باز کردن حساب خودداری کنید. از آنجا که من 1 سال هزینه زندگی در 1-EFS دارم ، و تکنیک CC ABP بازگشت آن را تقویت می کند~2 ٪ در سال ، من دیگر اصرار به تعقیب نرخ تیزر و پاداش باز کردن حساب را ندارم --- من از FOMO کمتر رنج می برم (ترس از دست رفتن). این به ساده نگه داشتن زندگی مالی من کمک می کند.

(اضافه شده) سنتی در مقابل راث --- چه موقع از چه چیزی استفاده کنید.

-خود بازنشسته ما ضمن پرداخت حداقل مالیات ، حداکثر درآمد پس از مالیات را می خواهد.-خود بازنشسته ما می خواهد مالیات آینده را به حداقل برساند ، بنابراین ترجیح می دهد از RMDS (درآمد غیر ضروری) جلوگیری کند.-هر دو پیشنهاد کنیم که باید حساب های Roth را ترجیح دهیم.-اما ما نمی خواهیم بیشتر از مزایای مورد انتظار (رشد مرکب) به یک ROTH بپردازیم.

تصمیم راحت ترافراد جوانی که در گروه های مالیاتی پایین تر قرار دارند، باید از مشارکت های راث (با مالیات) به جای مشارکت های سنتی (با کسر مالیات) ترجیح دهند. چرا؟- کسر مالیات در یک گروه مالیاتی کم ارزش بسیار کمی دارد.- افق زمانی طولانی آنها (تا بازنشستگی) به این معنی است که رشد مرکب باید به راحتی از هزینه مالیات پایینی که برای ورود به Roth پرداخت می شود، بیشتر باشد.- خود بازنشسته آنها خوشحال خواهد شد که برای رشد ترکیبی LT Roth هزینه بسیار کمی پرداخت کرده اند.

تصمیم سخت ترافراد مسن تر در براکت های مالیاتی بالاتر باید از مشارکت های سنتی (با کسر مالیات) نسبت به مشارکت های راث (مالیاتی شده) ترجیح دهند. چرا؟- کسر مالیات در یک گروه مالیاتی بالا ارزش بیشتری دارد.-- افق زمانی سرمایه گذاری کوتاه آنها (تا بازنشستگی) به این معنی است که رشد مرکب ممکن است بر هزینه مالیاتی بالایی که برای ورود به Roth پرداخت می شود، بیشتر نباشد.- خود بازنشسته آنها از کسر مالیات بالاتر در حین کار خوشحال خواهند شد و سپس پس از بازنشستگی به راث در یک براکت مالیاتی کمتر تبدیل می شوند.

اصلاحات به بالا- برخی از مدل های BHs (اکسل) را به یاد بیاورید و پیشنهاد کنید که ما باید مشارکت های سنتی قابل کسر را ترجیح دهیم.~10 سال بازنشستگی- زمانی که از بازنشستگی دورتر هستید را به یاد بیاورید (~15 سال)، کمی به سنتی (کسر) کمک کنید تا از براکت مالیاتی بعدی اجتناب کنید، سپس به راث (رشد) استراحت دهید.--اگر درآمد بیش از حد کاهش تدریجی کسر tIRA (لیمو) باشد، از تکنیک روث درب پشتی (لیموناد) استفاده می کنند.- اگر درآمد با محدودیت حذف تدریجی rIRA (لیمو) تمام شود، از تکنیک روث درب پشتی (لیموناد) استفاده می کنند.

حساب کارفرمای اضافی Roth. N. B. این مورد بعدی یکی از ویژگی های اضافی برخی از برنامه های بازنشستگی کارفرمایان است --- به محدودیت های حذف تدریجی درآمد tIRA و rIRA مربوط نمی شود. این توسط افرادی استفاده می شود که توانایی (قابلیت لیموناد: ویژگی طرح اضافی) را دارند تا مبلغ اضافی پس از مالیات را به حساب راث کارفرما کمک کنند. چرا؟برای تامین مالیات از رشد آینده. چرا؟درآمد اضافی آنها قبلاً مشمول مالیات است (لیمو)، بنابراین اگر به حساب راث کارفرما (لیموناد) وارد نشود، به حساب مشمول مالیات می رود و رشد آتی مشمول مالیات آتی (لیمو) خواهد بود. به "Wiki: Mega-backdoor Roth" مراجعه کنید: https://www.bogleheads. org/wiki/Mega-backdoor_Roth

حساب های Roth کارفرمایان مشمول RMD (بدون مالیات) هستند. برای خاموش کردن (غیر ضروری برای مخارج زندگی) RMD های کارفرما راث، آن را در یک rIRA بچرخانید. پیزی آسان. به "نمودار rollover IRS" مراجعه کنید: https://www.irs. gov/pub/irs-tege/rollover_chart. pdf

چرا RMD های کارفرما راث را خاموش می کنید؟برای صرفه جویی در RMD های غیر ضروری، اجازه رشد بیشتر، انتقال به وارثان.(وارثان مشمول RIRA RMD هستند.)

TSM (کل بازار سهام ایالات متحده) در حساب مشمول مالیات شما.

در شواب ، من به یاد می آورم SCHB آن (کل بازار سهام Schwab ETF) شاخص متفاوتی نسبت به VTI (کل بازار سهام Vanguard ETF) دارد. این بدان معناست که آنها از نظر قابل ملاحظه ای یکسان نیستند (کلمات weasel IRS) ، بنابراین شما می توانید بین آنها TLH (برداشت مالیات از دست دادن) TLH (برداشت مالیات) داشته باشید. Tlhing می تواند به کاهش مالیات شما کمک کند. اگر بازار فرصتی برای TLH به شما می دهد ، آن را بگیرید.

TISM (کل بازار سهام بین المللی) در حساب مشمول مالیات شما.

به یاد بیاورید TSM Vanguard (VTSAX/VTI) از آن تشکیل شده است~80 ٪ S & P500. به یاد بیاورید S & P500 درآمد کسب می کند~40 ٪ از درآمد سالانه از فروش خارجی. بنابراین TSM قبلاً حاوی یک است~30 ٪ (=~80 ٪ x~40 ٪) تخصیص به بین المللی. من تصور می کنم TSM شواب به طور مشابه تشکیل شده است.

بنابراین ، هنگام تصمیم گیری در مورد TISM و تخصیص بین المللی ، شما واقعاً تصمیم می گیرید که آیا به قرار گرفتن در معرض خارجی بیشتری نسبت به آنچه قبلاً در TSM موجود است ، نیاز دارید. طیف وسیعی از پاسخ های قابل قبول وجود دارد: 0-50 ٪ تخصیص اضافی به TISM. هیچ کس از قبل نمی تواند بداند بهترین مزیت LT (بلند مدت) را برای شما ایجاد می کند. استفاده از پیشتاز را به یاد بیاورید~30 ٪ تخصیص اضافی به Tism.

در مالیات ، TISM واجد شرایط دریافت سود مالیاتی FTC (اعتبار مالیاتی خارجی) است. FTC برای TISM در حساب های TA از دست می رود.

نداشتن تخصیص اضافی به TISM یک چیز کمتر است که باید نگران باشید در حالی که شما شروع به یادگیری مدیریت سرمایه گذاری های خود می کنید.

افشایمن یک تخصیص کوچک (اضافی) به Tism دارم ، نه به این دلیل که می دانم چه کاری بهتر خواهد شد ، بلکه به این دلیل که وقتی به سهام بیشتری نیاز دارم ، TISM را خریداری می کنم و TSM بالاتر است.(این یک بازی ذهن است ، فکر می کنم سهام ارزان خریداری می کنم.)

اوراق بهادار در حساب مشمول مالیات شما.

شما به برخی از اوراق قرضه در مالیات نیاز دارید. شما در یک براکت مالیاتی به اندازه کافی بالا هستید که می توانید از صندوق اوراق قرضه شهرداری/ETF استفاده کنید. در انجمن ، من چیزهای خوبی را که درباره Mub گفته شده است خوانده ام. ببینید: https://www.ishares.com/us/products/239. i-bond-etf

عملکرد SEC MUB 3. 69 ٪ است. این بدان معناست که این Tey* (عملکرد معادل مشمول مالیات = عملکرد SEC / (1-براکت مالیاتی فدرال شما)) = 4. 86 ٪ (= 3. 69 / (1-. 24)) است.

* (اضافه شده) مثال. یک اوراق مشمول مالیات با عملکرد SEC 4. 86 ٪ فرض کنید. پس از مالیات تغذیه شده ، شما با 3. 69 ٪ (= 4. 86 x (1-24)) باقی مانده است.-معنی: مونی با عملکرد SEC 3. 69 ٪ ، دارای بازده معادل مشمول مالیات با اوراق مشمول مالیات با عملکرد SEC 4. 86 ٪ است.-کار کمتر: (1) برای محاسبه یک مون برای مقایسه با همه گزینه های مشمول مالیات ، (2) سپس محاسبه بازده پس از مالیات از همه گزینه های مشمول مالیات است.

munis (TEY) را با گزینه های اوراق قرضه مشمول مالیات/درآمد ثابت خود مقایسه کنید (بازده SEC، APY): بازده SEC --BND (شاخص کل بازار اوراق قرضه ایالات متحده etf Vanguard) 4. 50٪ است. ببینید: https://investor. vanguard.com/investmen./bnd#price --بازده SEC AGG (iShares US Core Aggregate Bond etf) 4. 28٪ است. ببینید: https://www.ishares.com/us/products/239. نرخ سی دی market-etf --5yr 4. 25% APY است. جستجو: https://www.google.com/search?& q=5yr+cd+rates

مشاهدات--شما به اوراق قرضه نیاز دارید، و برخی از آنها می توانند مشمول مالیات شوند، که فضایی را در حساب های TA برای افزودن سهام برای افزایش رشد تحت پوشش مالیاتی آزاد می کند.--MUB یک etf ملی (نه تک ایالتی) است، بنابراین سود سهام آن معاف از مالیات (TE) است، اما مشمول مالیات دولتی است.- TEY می گوید MUB باید بیشتر از گزینه های پیشنهادی مشمول مالیات: BND یا AGG به شما درآمد پس از مالیات بدهد.-- سود سهام Muni به AGI (درآمد ناخالص تعدیل شده تغذیه می شود) اضافه نمی کند، بنابراین از خزش بر اساس مالیات اجتناب کنید.--با munis های مشمول مالیات، آنها به راحتی می توانند به ردیف گسترده ای از EF های ردیف اول شما تبدیل شوند (وجوه اضطراری: چک کردن، پس انداز، سی دی. ). چرا؟

در هنگام سقوط: -- سهام می تواند 50-90٪ از دست بدهند.(در طول افسردگی شدید 90 درصد از دست دادن،~10 سال تا بهبودیاز دست دادن 40 درصد در سال 2008،~3 سال برای بهبودی.) - اوراق قرضه می تواند 5-15٪ از دست بدهند.(از داشتن اوراق قرضه خوب عرق نکنید.) - سقوط سهام/ اوراق قرضه معمولاً تصادفی نیست.(اوراق اوراق قرضه بد همراه با سهام سقوط می کنند.) - بیشتر سقوط ها ظرف 4 سال بهبود می یابند.- اگر بیش از 5 سال هزینه زندگی در اوراق قرضه مشمول مالیات دارید، باید بتوانید بدون فروش سهام در دوران بازنشستگی از بسیاری از سقوط ها جان سالم به در ببرید.- برخی از بازنشستگان گزارش می دهند که یک نردبان سی دی 5 ساله از هزینه های زندگی را برای حفاظت از بیمه شده اصلی نگه می دارند. آنها بر روی سی دی در حال بلوغ زندگی می کنند و سالانه یک سی دی 5 ساله جدید از هر چیزی که عملکرد بهتری دارد - سهام یا اوراق قرضه می خرند. یک تخمین تورم 5 ساله در خرید سی دی 5 ساله جدید انجام می شود. اگر هر دو (سهام/اوراق قرضه) پایین بیایند، در این صورت آنها 5 سال مخارج زندگی در سی دی دارند تا منتظر بمانند تا یکی یا هر دو بازار بهبود یابند.

ممکن است بخواهید گزینه های دیگر muni fund/etf را در نظر بگیرید. به عنوان مثال: شواب SCMB را پیشنهاد می کند، اما من چیزی در مورد آن و سایر نامزدهای شهرداری نخوانده ام، پس به دیگران موکول کنید.

افشای. Munis در مقابل اوراق پس انداز در مقابل سی دی.

مدتی از اوراق پس انداز (سری I/EE ، کاغذ/الکترونیکی) و CD استفاده کردم ، اما همه آنها را برای خرید صندوق های مونی بازخرید کردم. چرا؟-اوراق قرضه پس انداز را می توان در یک حساب مشمول مالیات خریداری کرد ، بنابراین فضای معوق مالیاتی ما را گسترش دهید. بلهولی.-اوراق قرضه پس انداز محدودیت های خرید سالانه دارند ، مونیس این کار را نمی کنند.-اوراق قرضه صرفه جویی در عملکرد پایین تر از گزینه های مونی در دسترس بود.-من معتقدم تورم بالا فعلی که باعث می شود Ibonds جذاب به نظر برسد ، یک ناهنجاری باشد.(من می توانم اشتباه کنم.) -از آنجا که نیش مالیاتی فدرال رزرو بدتر از نیش مالیاتی دولت است ، سود مالیات دولت پس انداز اوراق بهادار کمک کمتری نسبت به سود مالیاتی فدرال مونی دارد.-اوراق قرضه صرفه جویی دیگری برای مدیریت و حاوی چندین مورد "حافظه" است. مونیس در حساب موجود خریداری شده و مدیریت آن آسان تر است.-من CDS را برای مدتی امتحان کردم ، اما مونیس را آسان تر برای زندگی با (سود سهام ماهانه برای خرج کردن/سرمایه گذاری مجدد) پیدا کردم زیرا آنها مجازات برداشت زودهنگام ، الزامات دوره ای دوره ای و گزارش بخش 1 را ندارند.

من اکنون از VWLTX/VWLUX (صندوق ملی مونی پیشتاز) در مالیات استفاده می کنم. نگاه کنید به: https://investor. vanguard.com/investmen. wlux#قیمت

عملکرد SEC VWLUX 4. 13 ٪ است که به شما 5. 43 ٪ (= 4. 13 / (1-24)) می دهد. بنابراین درآمد پس از مالیات بهتر از MUB.

ولی.-vwltx/vwlux دارای کلاس سهم ETF نیست ، بنابراین فقط می توانید در یک حساب پیشتاز ارزان خریداری کنید.-vwltx/vwlux خطر کمی بالاتر از BND یا MUB در نظر گرفته می شود. اما نه آنقدر که مرا نگران کند. چرا؟

تجربه من در استفاده از پاداش و ریسک کمی بالاتر VWLTX/VWLUX:-رتبه بندی پاداش کمی بالاتر به طور معمول پایدار است ، حتی در محیط های کم و معکوس.-خطر کمی بالاتر به طور معمول نادر است ، و می توان از آن استفاده کرد.

از آنجا که همه اوراق قرضه در حال کاهش است ، من در حال انجام همه مونیس هایم هستم.

بازنشستگان که از نردبان CD 5 ساله زندگی می کنند نگران نوسانات اصلی نیستند.

برای ریسک کمی مونی کمتر از VWLTX/VWLUX ، این انجمن به طور معمول با استفاده از VWITX/VWIUX (صندوق ملی مونی پیشتاز IT) توصیه می کند. نگاه کنید به: https://investor. vanguard.com/investmen. Wiux#قیمت

عملکرد SEC VWIUX 3. 74 ٪ است که می تواند 4. 92 ٪ (= 3. 74 / (1-24)) به شما بدهد. بنابراین هنوز درآمد پس از مالیات بهتر از MUB است.

چرا من VWLTX/VWLUX را به جای VWITX/VWIUX ترجیح می دهم؟از آنجا که سود سهام مؤلفه اصلی بازده صندوق اوراق بهادار/ETF است ، من سود سهام بیشتری را به کمتر ترجیح می دهم. در دلیل

اندیشه. برای سادگی ، می توانید با شواب و موب به عنوان وثیقه اصلی بازنشستگی خود در مالیات شروع کنید. و بعد از آن ، بعد از اینکه شما در مدیریت سرمایه گذاری خود راحت هستید ، اگر می خواهید با اضافه کردن VWLTX/VWLUX به درآمد بیشتر پس از مالیات برسید ، می توانید یک حساب پیشتاز اضافه کنید. و اگر بازار این فرصت را به شما می دهد ، بین آنها tlh.

و با نزدیک شدن به بازنشستگی ، می توانید در نظر بگیرید که آیا نردبان CD 5yr از هزینه های زندگی را برای صاف کردن نوسانات سهام/اوراق قرضه اضافه کنید یا خیر.

tlhing

قسمت های کمی قطعات کوچک برای موفقیت آمیز وجود دارد. بنابراین وقتی تصمیم دارید این مسیر را طی کنید ، وضعیت خود را ارسال کنید و ما دست شما را نگه می داریم و شما را طی می کنیم. تا زمانی که به اندازه کافی راحت باشید که به تنهایی بروید. ساده peasy

(Added) Disclosure. In TLHing, you will be balancing effort (to TLH) and reward (from TLHing). Since a CL (capital loss) can offset a maximum of $3K/yr of ordinary income on fed tax retu, my threshold is>= 3K $ CL به TLH. به این ترتیب ، یک TLH کسر درآمد سالانه احتمالی را به حداکثر می رساند. من یک و یک کار را دوست دارم. سایر BH آستانه TLH پایین تر دارند. آنها به دلیل اصلاحات در بازار که به اندازه کافی بد نبودند که آستانه من را برآورده کنند ، بیشتر از من برداشت می کنند. انتخاب شما

(اضافه شده) ایده. برخی از BH های جدید به محض این که فرصت انجام این کار را دارند ، TLH خواهند بود ، نه به این دلیل که آنها می خواهند کسر مالیات را می خواهند بلکه مهارت را یاد بگیرند.

همچنین یک مزیت ذهنی غیر منتظره از Tlhing وجود دارد. چی؟این ذهن ما را آرام می کند و به ما می آموزد که نگران اصلاحات/تصادفات بازار نباشیم. چرا؟از آنجا که نگرانی بیش از حد در مورد تصحیح/تصادف بازار دشوار است ، وقتی امیدواریم با استفاده از Tlhing حداکثر سود CL را داشته باشیم.

ویرایش-اضافه شده: "حساب های سنتی ، روت ، مشمول مالیات" ، "سنتی در مقابل راث" ، "ABP توسط تکنیک CC" ، "Munis vs پس انداز اوراق بهادار در مقابل CDS" ، "مثال Tey".-پیوند VWIUX ثابت ، توضیحات/افکار دوم اضافه شده است.-برنامه استفاده از این اطلاعات برای دیگران بدون نیاز به اختراع مجدد این چرخ است.