نحوه خرید اوراق من در ماه مه 2023

نرخ کامپوزیت اوراق قرضه در ماه مه 2023 I 4. 30 ٪ (خزانه داری ایالات متحده) است که 2. 15 ٪ در طی 6 ماه درآمد دارد.

آیا باید اوراق قرضه I را در ماه مه 2023 خریداری کنم؟

ویدئو: آیا باید اوراق قرضه I را در ماه مه 2023 خریداری کنم؟

نرخ تورم اوراق قرضه در ماه مه 2023 چقدر خواهد بود؟

نرخ تورم اوراق قرضه در ماه مه 2023 بر اساس داده های CPI-U مارس 2023 در 3. 38 ٪* اعلام شده است.

نرخ ثابت اوراق قرضه مه 2023 من چیست؟

نرخ ثابت اوراق قرضه در ماه مه 2023 0. 90 ٪ است. این نرخ برای زندگی 30 ساله اوراق قرضه ای که بین هم اکنون و اکتبر 2023 خریداری می کنید ، طول می کشد.

چگونه نرخ کامپوزیت من باند تعیین می شود؟

نرخ کامپوزیت ترکیبی از نرخ ثابت و نرخ تورم نیمساله است.

نرخ ثابت برای اوراق I صادر شده در ماه مه 2023 0. 90 ٪ است.

نرخ تورم نیمه سالانه 3. 38 ٪ است.

هنگامی که این دو را با هم ترکیب می کنید و نرخ ثابت به خودی خود تعدیل تورم می شود ، میزان کامپوزیت 4. 30 ٪ را دریافت می کنید. در اینجا ریاضیات دقیق در مورد نرخ کامپوزیت باند I آورده شده است.

نرخ سود فعلی من اوراق قرضه فعلی را برای چه مدت دریافت می کنم؟

این نرخ ثابت با آن اوراق من در طول 30 سال که آنها سود کسب می کنند باقی می ماند.

نرخ تورم نیمساله فعلی 3. 38 ٪ پس از خرید یا تجدید اوراق من ، هر 6 ماه دوباره تنظیم می شود.

نرخ تورم من پیوند چگونه تعیین می شود؟

ما به آخرین شماره های CPI-U نگاه می کنیم ، که در زیر مشاهده خواهید کرد که میزان تورم برای اوراق I را تعیین می کند. شماره های CPI در 12 آوریل 2023 منتشر شد.

داده های CPI-U و نرخ تورم مه 2023

*مه 2023 نرخ تورم = [(301. 836/296. 808)^-1]*2 = 3. 38 ٪

چگونه نرخ اوراق قرضه فعلی من با نرخ های تاریخی مقایسه می شود؟

هنگامی که ما نرخ اوراق قرضه 6 ماهه I را در برابر خزانه های 12 ماهه مقایسه می کنیم و می بینیم که نرخ اوراق قرضه 6 ماهه I به طور متوسط 0. 31 ٪ پایین تر است.

با نرخ اولیه 4. 30 ٪ ، خرید وثیقه I در ماه آوریل تقریباً 0. 5 ٪ کمتر در مقایسه با نرخ قبض خزانه 1280 ٪ 12 ماهه (27 آوریل 2023) می شود.

بر خلاف 2021 و 2022 ، نرخ اوراق قرضه بیشتر با سایر محصولات نرخ بهره مشابه مطابقت دارد.

یک تفاوت بزرگ بین یک لایحه خزانه داری و اوراق قرضه من این است که می توانید قبل از 12 ماه از قبض های خزانه داری خارج شوید و در صورت پرداخت نقدی در 5 سال اول ، لازم نیست که 3 ماه قبل از آن سود خود را رها کنید. اگر آن را در بلوغ نگه ندارید ، می توانید در معرض تغییر قیمت قبض خزانه داری قرار بگیرید.

هنگام خرید اوراق من در ماه مه 2023 چه چیزی را باید در نظر بگیرید

شما ملزم به نگه داشتن اوراق من به مدت 12 ماه هستید ، اما شما به طور کلی فقط نرخ دریافت طی 6 ماه آینده را می دانید.

2 نرخ وجود دارد که باید در نظر داشته باشید:

• نرخ فعلی برای خریدهای مه 2023 4. 30 ٪ است
• نرخ پس از آن ، که 6 ماه پس از خرید شما به مرحله اجرا خواهد رسید ، و شما آن نرخ را نمی دانید

ما بحث خواهیم کرد که چگونه این 2 نرخ بعداً در بخش "بدترین سناریو چیست؟"

خرید وثیقه من وقتی می دانید که نرخ کامل 12 ماهه را می دانید ، خوب است و فرصت بعدی شما برای دانستن نرخ کامل 12 ماهه شما در اواخر اکتبر است.

آنچه شما باید در مورد اوراق قرضه بدانید

اوراق قرضه من یک اوراق بهادار پس انداز دولت ایالات متحده است که دارای نرخ بهره ثابت است ، به علاوه یک تنظیم کننده تورم اضافی ، به طوری که نرخ واقعی بازده با تورم را دریافت می کنید. در دنیای نگرانی های تورم و تعداد کمی از سرمایه گذاری های تنظیم شده تورم ، I Bond مکانی عالی برای جستجوی پس انداز است.

جزئیات با پیوند I چیست؟

• شما باید حداقل آنها را به مدت 12 ماه نگه دارید. شما نمی توانید قبل از آن پول نقد کنید.
• اگر بین پایان سال اول تا پایان سال پنجم پول نقد کنید ، سه ماه قبل از آن علاقه خود را به عنوان یک مجازات از دست می دهید.
• شما فقط می توانید برای هر سال 10،000 دلار خریداری کنید ، و باید این کار را در TreasuryDirect. gov انجام دهید
• من اوراق قرضه مکانی عالی برای بخشی از پول صندوق اضطراری شما است

پاداش: با کارشناس پس انداز اوراق بهادار پس انداز ، به پادکست ما گوش دهید.

چرا من در حال حاضر اوراق قرضه بسیار جالب هستند

بسیاری از سرمایه گذاران که با آنها صحبت می کنیم از اوراق قرضه پس انداز سری اول ایالات متحده (I Bonds) نشنیده اند ، اما اخیراً به دلیل بازده چشمگیر آنها در سال 2021 از آنها آگاه شده اند.

پوشش در ماه مه 2021 با جدیت آغاز شد که "نرخ تورم" 6 ماهه 1. 77 ٪ اعلام شد (که سالانه 3. 54 ٪ است!).

سپس ، در نوامبر 2021 نرخ اوراق بهادار من به 7. 12 ٪ و سپس در ماه مه 2022 9. 62 ٪ رسید!

اکنون ، برای خرید در ماه مه 2023 نرخ 4. 30 ٪ است.

مهمتر از همه ، نرخ ثابت 0. 90 ٪ است. نرخ ثابت از آوریل 2008 این امر بالا نبوده است.

چگونه اوراق بهادار کار می کنم؟

وقتی دولت ایالات متحده نرخ تورم 6 ماهه را اعلام کرد ، برای نیمی از سال دو برابر می کنید. بیشتر نرخ بهره از نظر سالانه نقل می شود ، اما من اوراق قرضه به صورت نیمه سالانه 6 ماهه نقل می شود.

برای محاسبه نرخ سالانه و مقایسه آن با سایر نرخ ها فقط دو برابر نرخ تورم 6 ماهه ، در نرخ ثابت اضافه کرده و سپس نرخ ثابت را تورم ضرب کنید.

این عامل آخر بسیار ناچیز است ، بنابراین احساس راحتی کنید تا آن را نادیده بگیرید تا احساس خشن از نرخ فعلی داشته باشید. برای دیدن ریاضیات در هر عامل ، به خزانه داری مستقیم من اوراق قرضه می رود.

نرخ کامپوزیت فعلی 4. 30 ٪ فقط برای 6 ماه اول وثیقه من به دست می آید. خرید اوراق بهادار من در ماه مه 2023 من فقط 6 ماه بعد 100 دلار شما را به 102. 15 دلار تبدیل می کند. این نرخ سالانه 4. 30 ٪ است.

چه زمانی نرخ بهره بعدی را با اوراق قرضه دریافت می کنم؟

شش ماه پس از خرید ، نرخ تورم شش ماهه جدید را دریافت خواهید کرد ، از ابتدای اوراق قرضه I خود هنوز همان نرخ ثابت را بدست آورید و پول شما با نرخ کامپوزیت جدید شما رشد می کند.

علاقه شما هر شش ماه به اصل اوراق قرضه من اضافه می شود ، و 6 ماه آینده علاقه به آن مبلغ اصلی جدید دریافت خواهید کرد. به این ترکیب نیمه ساله گفته می شود.

شما ملزم به نگه داشتن اوراق قرضه من به مدت 12 ماه هستید ، و فقط می دانید 6 ماه آینده چه چیزی را برای علاقه به ارمغان می آورد ، اما بدترین چیزی که می تواند اتفاق بیفتد چیست؟

بدترین سناریو هنگام خرید اوراق قرضه I چیست؟

بدترین سناریو برای خریدها در ماه مه 2023 این است که شما برای 6 ماه پس از خرید اوراق قرضه I خود ، 4. 30 ٪ سود کسب می کنید ، و پس از آن 0 ٪.

اگر این بدترین حالت رخ داده باشد ، خرید اوراق بهادار من در ماه مه 2023 من 100 دلار به 102. 15 دلار 6 ماه بعد تبدیل می شود. کمترین نرخ تمدیدی که می توانید بدست آورید 0. 0 ٪ است ، بنابراین ممکن است که اوراق قرضه من در 6 ماه دوم هیچ علاقه ای کسب نکند.

هنگامی که نرخ تورم منفی است ، این نرخ در برابر نرخ ثابت شما پیش می رود ، با این قول که نرخ کامپوزیت نیمه سالانه شما هرگز به زیر 0 نمی رسد. نرخ تجدید 0. 0 ٪ ممکن است بعید باشد-از 51 نرخ تورم اعلام شده در تاریخ ،2 منفی بوده اند!

اگر نرخ تمدید بعدی ، 12 ماه پس از خرید ، به دلخواه شما نیست ، می توانید در 12 ماه اوراق قرضه I خود را از بین ببرید ، 3 ماه قبل از سود خود را از دست دهید (از 0 ٪ در این سناریوی بدترین حالت) و هنوز هم نگه دارید2. 15 ٪ شما طی 6 ماه اول درآمد کسب کرده اید.

وقتی امروز یک اوراق قرضه را خریداری می کنید ، فقط در 12 ماه آینده 2. 15 ٪ تضمین می شوید. با این حال ، شما تضمین می کنید که نرخ تجدید شما 0. 90 ٪ بالاتر از تورم برای زندگی 30 ساله وثیقه من خواهد بود.

از آنجا که CD های 12 ماهه دارای نرخ بالایی 5. 25 ٪ (28 آوریل 2023) هستند ، باید روش های دیگری را نیز در نظر بگیرید ، علاوه بر این من اوراق بهادار برای کسب بهره بیشتر به پول بانکی خود. بسیاری از نرخ های قبض T با هر نرخ از 2 ماه به 1 سال بیش از 4. 80 ٪ قانع کننده هستند!

نرخ بهره سرمایه گذاری هایی که مشابه اوراق من است چیست؟

• CD 12 ماهه برای بالاترین نرخ 5. 25 ٪ و میانگین نرخ 1. 49 ٪

• بازار پول برای بالاترین نرخ 4. 77 ٪ و میانگین نرخ 0. 54 ٪

• پس انداز نرخ بالایی 4. 81 ٪ و میانگین نرخ 0. 37 ٪ را به خود اختصاص می دهد

• نرخ قبض خزانه 12 ماهه 4. 80 ٪

(بر اساس Bankrate. com از 28 آوریل 2023) و داده های فدرال رزرو از 17 آوریل 2023)

بر خلاف بیشتر سالهای 2021 و 2022 ، من نرخ اوراق بهادار اکنون بیشتر مطابق با سایر گزینه های پس انداز فریم زمانی مشابه است.

اگر قبلاً برای خرید اوراق قرضه برای سال 2023 حداکثر داشته ام ، چه کاری باید انجام دهم؟

نمی دانید اگر قبلاً خرید اوراق بهادار خود را برای سال 2023 حداکثر کرده اید ، چه کاری باید انجام دهید؟ممکن است بخواهید برای خرید بیش از 10،000 دلار در اوراق بهادار I به روش جعبه هدیه نگاه کنید.

اگر دیگر اوراق قرضه من نمی خواهید ، صورتحساب خزانه کوتاه مدت را در نظر بگیرید!

برای راهنمایی در مورد خرید اوراق بهادار خزانه داری و صورتحساب خزانه داری ، وبلاگ ما را بررسی کنید: از خرید اوراق بهادار و صورتحساب خزانه داری (T-Fills) از طریق خزانه داری مستقیم علاقه کسب کنید.

چگونه می توان با خرید اوراق قرضه خود استراتژیک دریافت کرد

از آنجا که می توانید در ماه مه 2023 تا اکتبر 2023 همان نرخ ثابت 0. 90 ٪ را در خرید اوراق بهادار خود بدست آورید ، بهتر است تا اکتبر 2023 صبر کنید تا بتوانید درک بهتری از نرخ تجدید آینده خود داشته باشید ، و همچنین چه چیزینرخ هایی که می توانید در سرمایه گذاری های نرخ بهره مشابه دریافت کنید.

دیوید اننا ، نویسنده Tipswatch. com پیشنهاد می کند که حتی استراتژیک تر باشید ، "شما می توانید یک اوراق قرضه I را در نزدیکی آخرین روز ماه خریداری کنید و برای علاقه کامل به یک ماه اعتبار کسب کنید ، بنابراین می توانید به طور موثری دوره برگزاری یک ساله را به 11 کاهش دهیدماه ها و یک روز ، اما واقع بینانه ، ممکن است بخواهید دوره برگزاری را تا 14-15 ماه تمدید کنید.

اگر سه ماه قبل از این کار با پول نقد در اوایل از دست داده اید و از نرخ 6 ماهه جدید ناراضی هستید ، می خواهید در ماه های شش تا دوازده سال با بهره کامل بالاتر ادامه دهید و منتظر سه ماه کامل دیگر کمتر باشیدسود قبل از پول در پانزده ماه. "

چگونه می توان در مورد نرخ نرخ بهره خود اقدام کرد

هنگام صرفه جویی در پول خود در طی یک بازه زمانی 12 ماهه ، من اوراق قرضه فقط یکی از سرمایه گذاری های زیادی است که باید در نظر بگیرید. Zvi Bodie دوست دارد من اوراق قرضه من را "بهترین سرمایه گذاری آمریکا مخفی نگه داشته باشد."خرید اوراق بهادار I خود را نه تنها برای کوتاه مدت بلکه در طولانی مدت به عنوان بخشی از مانده پس انداز صندوق اضطراری سالم نیز در نظر بگیرید. برای خرید اوراق بهادار من ، به TreasuryDirect. gov بروید.

جایزه: برای اطلاعات بیشتر در مورد تجزیه و تحلیل عمق در مورد I Bonds: Series I Sovings اوراق بهادار به پادکست با David Ea از tipswatch. com گوش دهید.

پاداش: برای راهنمایی در مورد خرید اوراق بهادار خزانه داری و صورتحساب خزانه ، وبلاگ ما را بررسی کنید: از خرید اوراق بهادار و صورتحساب خزانه داری (T-Bills) از طریق Teasury Direct علاقه بیشتری کسب کنید.

بیشتر من منابع اوراق قرضه

• 9 مرحله در مورد نحوه خرید منراق بهادار توسط جرمی کیل
• یک راهنمای کامل برای سرمایه گذاری در نکات و من اوراق بهادار (2022) توسط دیوید استین با پول برای بقیه ما
• پادکست: اوراق قرضه پس انداز سری I US SIVILDIED با David Ea از tipswatch. com
• خزانه داری مستقیم: اوراق بهادار پس انداز سری I
• 3 موردی که باید قبل از انتخاب مشاور مالی بدانید
• 7 سؤال که می تواند بازنشستگی شما را ایجاد کند یا از بین ببرد
• دوره ویدیویی بازنشستگی رایگان: برنامه درآمد بازنشستگی 5 مرحله ای شما

• مشترک در بازنشستگی که در پادکست های Google نشان داده شده است
• مشترک شدن در بازنشستگی در پادکست های اپل

با جرمی Keil ارتباط برقرار کنید:

• LinkedIn: جرمی کیل
• فیس بوک: جرمی کیل
• LinkedIn: شرکای مالی Keil

افشاگری ها:

این ماده فقط برای اهداف اطلاع رسانی ارائه شده است و صرفاً به عنوان پیش بینی ، تحقیق یا مشاوره سرمایه گذاری به آن اعتماد نمی شود و توصیه ، پیشنهاد یا درخواست برای خرید یا فروش هرگونه اوراق بهادار یا اتخاذ هرگونه استراتژی سرمایه گذاری نیست. دیدگاه ها و استراتژی های شرح داده شده ممکن است برای همه سرمایه گذاران مناسب نباشد. آنها همچنین شامل تمام هزینه ها یا هزینه هایی نیستند که با سرمایه گذاری در محصولات خاص ممکن است متحمل شوند. کارایی گذشته ضمانتی برای نتایج آینده نیست. سرمایه گذاری در نوسان خواهد بود و در صورت بازخرید ممکن است بیش از زمان سرمایه گذاری در ابتدا ارزش داشته باشد. شما نمیتوانید به طور مستقیم در یک شاخص سرمایه گذاری کنید. نظرات بیان شده منوط به تغییر شرایط بعدی تغییر می کند. خدمات مشاوره ای که از طریق شبکه مشاور مشاور Thrivent ، LLC ارائه می شود.