از اشتباهات سرمایه گذاری مشترک خودداری کنید

بزرگترین چیزی که افراد موفق دارند مشترک هستند؟آنها با از دست دادن پول وسواس دارند. چگونه آنها این کار را انجام می دهند؟یک راه بزرگ با سرمایه گذاری هوشمند است. آنها لزوماً خطرات بزرگی را نمی گیرند. آنها از اشتباهات خود یاد می گیرند و از ایجاد اشتباهات سرمایه گذاری در سهام و سایر خطاهای رایج خودداری می کنند.

سرمایه گذاری اشتباه 1: تخصیص دارایی اشتباه

هر کسی می تواند ثروتمند شود. تخصیص دارایی این است که چگونه ثروتمند می شوید.

تخصیص دارایی به معنای تقسیم پول خود در بین کلاسهای مختلف سرمایه گذاری (سهام ، اوراق بهادار ، کالاها ، املاک و مستغلات و غیره) با توجه به اهداف ، نیازها ، تحمل ریسک و مرحله زندگی است - و این مهمترین تصمیم سرمایه گذاری شماست. تخصیص دارایی شما را از عدم تنوع ، از عاشق شدن با یک نوع سرمایه گذاری و عدم داشتن انواع دارایی ها محافظت می کند.

با این حال ، تخصیص دارایی چیزی بیش از تنوع است. شما می توانید در کلاسهای دارایی یا انواع سرمایه گذاری متنوع باشید (اگرچه متنوع نیست ، یک اشتباه سرمایه گذاری در سهام مشترک است) ، اما آیا شما نیز در معرض خطر هستید؟

بسیاری از سرمایه گذاران تخصیص دارایی را می دانند و درک می کنند ، اما هنوز هم اشتباه سرمایه گذاری مشترک عدم استفاده از آن را انجام می دهند. بیایید آنچه را که واقعاً برای شما معنی دارد طی کنیم.

دارایی های خود را به عنوان تیم ورزشی مورد علاقه خود فکر کنید. بهترین تیم ها دارای یک جرم تهاجمی و دفاع قوی هستند و مربی نقاط قوت و ضعف هر یک را می داند. شما می خواهید بخش خاصی از نمونه کارها خود را به عنوان انتهای دم یا موقعیت دفاعی خود تنظیم کنید-ما این را امنیت یا سطل آرامش می نامیم ، که در صورت تخصیص دارایی های کم خطر که برای محافظت از شما طراحی شده است ، اختصاص می دهید.

سپس بخش خاصی از پول خود را به عنوان استراتژی توهین آمیز یا سطل ریسک/رشد خود کنار خواهید گذاشت. اگرچه احتمالاً این بخش از ثروت از نمونه کارها شما خواهد بود ، اما همچنین خطرناک ترین و بی ثبات ترین است.

سرانجام ، شما یک سطل رویایی برای چیزهای لذت بخش که می خواهید دارید. تعطیلات رویایی ، هدایای ظالمانه - شما خالی ها را پر می کنید. این سطل برای بازپرداخت مالی نیست. این طراحی شده است تا کیفیت کلی زندگی شما را ارتقا بخشد و به شما الهام بخشد تا رویاهای خود را تحقق بخشد.

تخصیص ضعیف دارایی یکی از رایج ترین اشتباهات در سرمایه گذاری است، بنابراین عاقلانه است که برای ایجاد آن سبد و پر کردن آن سطل ها کمک بگیرید. از ارزیابی رایگان سلامت تخصیص دارایی خود استفاده کنید و ببینید که چگونه با پرتفوی های طراحی شده حرفه ای مقایسه می کنید. و هنگامی که به دنبال کمک هستید، مطمئن شوید که اشتباه شماره دو را مرتکب نمی شوید.

اشتباه سرمایه گذاری 2: استفاده از کارگزار به جای امانتدار

پرزیدنت اوباما در دوران حضور خود در کاخ سفید از وزارت کار خواست تا مقررات صنعت مالی خود را به روز کند و استانداردهای امانتداری را اجرا کند. چرا دفتر اجرایی به مقررات کارگزاری علاقه زیادی نشان داد؟از آنجا که کارگزاران - همچنین به عنوان نمایندگان ثبت شده، مشاوران مالی، مشاوران ثروت و موارد دیگر شناخته می شوند - از یک "استاندارد مناسب" برخوردار بودند که آنها را ملزم نمی کرد بهترین منافع مشتری خود را در نظر داشته باشند.

کارگزاران اغلب برای شرکت های بزرگ و با نام تجاری کار می کنند که تنها هدفشان سود است. بنابراین، فردی که به او مراجعه می کنید، اگرچه مهربان و قابل اعتماد است، اما در یک محیط بسته کار می کند که خانه همیشه دارای مزیت است. برعکس، امانتدار مستقل و عاری از تعارض است (یا حداقل باید افشاء کند). یک مشاور امانت دار قابل اعتماد هرگز برای فروش یک سرمایه گذاری خاص، یا چیزی که شما ممکن است آن را «داشتن سگ در دعوا» بنامید، پورسانت دریافت نمی کند.

بنابراین دریافت مشاوره متناقض چه هزینه ای برای شما دارد؟

استفاده از کارگزار به جای امانت داری یکی از بزرگترین اشتباهات سرمایه گذاری سهام است. به گفته شورای مشاوران اقتصادی رئیس جمهور، این هزینه سالانه برای آمریکایی ها یک درصد از بازگشت آنها تمام می شود. یک درصد به نظر زیاد نمی رسد، اما این می تواند پس انداز شما را در طول 35 سال بیش از یک چهارم کاهش دهد.

به جای 10000 دلار سرمایه گذاری بازنشستگی که در این 35 سال به بیش از 38000 دلار افزایش یابد (پس از تعدیل تورم)، شما فقط 27500 دلار دریافت خواهید کرد.

اشتباه سرمایه گذاری 3: نادیده گرفتن مالیات

آیا می دانستید که یک آمریکایی معمولی بیش از نیمی از درآمد خود را در طول زندگی خود به هزینه های بهره و مالیات (مالیات بر درآمد، مالیات بر دارایی، مالیات بر فروش، مالیات در پمپ و غیره) پرداخت می کند؟

خودی ها می دانند که چیزی که کسب می کنید مهم نیست. این چیزی است که شما نگه می داریدبهره وری مالیاتی یکی از مستقیم ترین راه ها برای کوتاه کردن زمان لازم برای رسیدن از جایی که اکنون هستید به جایی که می خواهید از نظر مالی باشید است. پس چرا سرمایه گذاری بدون مالیات یک اشتباه رایج سرمایه گذاری است؟

برداشت از دست دادن مالیات یکی از راههای بزرگی است که می توانید راندمان مالیات خود را بهبود بخشید. جبران سود سرمایه خود با ضرر سرمایه شما می تواند صورتحساب مالیاتی کلی شما را کاهش دهد - به این معنی که برای حفظ بیشتر پول خود می توانید. بیایید بگوییم که شما یک صندوق زیربنایی با 5000 دلار ضرر غیر واقعی برای سال و دیگری با سود حاصل از 20،000 دلار دارید. به جای مالیات بر کل 20،000 دلار ، می توانید صندوق 5000 دلار را بفروشید ، آن را کسر کنید و به جای آن فقط 15،000 دلار مالیات بپردازید.

نادیده گرفتن مالیات به طور جدی بر توانایی شما در ایجاد رشد مرکب برای زندگی آینده شما تأثیر می گذارد. هیچ دلیل خوبی برای پرداخت مالیات بیشتر از آنچه که باید بپردازید و هر دلیلی برای جلوگیری از مالیات های غیر ضروری وجود ندارد. راندمان مالیاتی = آزادی مالی سریعتر. با مشاور سرمایه گذاری ثبت شده و CPA خود صحبت کنید و از منابعی مانند پول استفاده کنید: Master the Game و این وبلاگ برای کشف 100 ٪ استراتژی های قانونی برای حداکثر بهره وری مالیاتی.

سرمایه گذاری اشتباه 4: پرداخت بیش از حد برای صندوق های متقابل با هزینه بالا

صندوق های متقابل پول برای سرمایه گذاری در سهام ، اوراق قرضه و سایر اوراق بهادار است. بسیاری از افرادی که می خواهند از اشتباهات سرمایه گذاری در سهام خودداری کنند ، معتقدند که وجوه متقابل روشهای ایمن تری برای سرمایه گذاری در اوراق بهادار است زیرا سالهاست که رسانه ها این دروغ را می فروختند که صندوق های متقابل مؤثرترین راه برای رشد 401 (k) ما هستند. متأسفانه ، این درست نیست.

حقیقت این است که 96 ٪ از صندوق های متقابل که به طور فعال مدیریت می شوند ، بیش از 15 سال بازار را شکست نمی دهند. مدیران فعال سعی می کنند با انتخاب سهام عالی بازار را شکست دهند ، اما 4 ٪ که به طور مداوم تغییر می کند. شرط بندی بر روی جوکی که در آخرین مسابقه پیروز شد ، به این معنی نیست که او دوباره پیروز خواهد شد و تعقیب عملکرد یک احمق است.

این واقعاً چقدر به ما آسیب می رساند؟طی یک دوره 20 ساله-31 دسامبر 1993 ، تا 31 دسامبر 2013-S& P 500 به طور متوسط بازده سالانه 9. 28 ٪ را برگرداند. با این حال ، طبق گفته دلبار ، یکی از شرکتهای تحقیقاتی پیشرو در صنعت ، متوسط سرمایه گذار صندوق متقابل بیش از 2. 54 ٪ ساخته است. این تقریباً 80 ٪ اختلاف است!

برای اضافه کردن توهین به آسیب ، طبق گفته فوربس ، "هزینه همه جانبه" صندوق های متقابل به طور متوسط 3. 17 ٪ در سال هنگام اضافه کردن هزینه های مدیریت ، هزینه های معامله ، بارهای فروش و غیره. اما این را در نظر بگیرید: بازار بین سالهای 2000 تا 2009 مسطح باقی مانده است ، دوره ای که به عنوان دهه گمشده شناخته می شود. فراز و نشیب های زیادی وجود داشت ، اما هیچ کس پول کسب نکرد. در این دوره مسطح ، هزینه های پنهان 3 ٪ سالانه باعث کاهش سبد شما از 100000 دلار به 70،000 دلار می شود (30 ٪ کاهش).

شما سرمایه را برپا کرده اید ، همه ریسک را بر عهده گرفتید و یکی از رایج ترین اشتباهات سرمایه گذاری را مرتکب شده اید. شرکت صندوق متقابل شما تمام پول را بدست آورد.

سرمایه گذاری اشتباه 5: عدم تعادل

گاهی اوقات ، بخشی از یکی از سطل های شما به طور قابل توجهی و نامتناسب با بقیه نمونه کارها شما رشد می کند و شما را از تعادل دور می کند. اگر به طور مرتب نمونه کارها خود را مجدداً تعادل نمی دهید ، یکی از مهمترین اشتباهات سرمایه گذاری را انجام می دهید. تعادل مجدد به معنای نگاه کردن به سطل های خود و اطمینان از تخصیص دارایی شما هنوز در نسبت صحیح است.

بیایید بگوییم ، به عنوان مثال ، شما با 60 ٪ از پول خود را در سطل خطر/رشد و 40 ٪ در سطل امنیتی خود شروع می کنید. شش ماه بعد ، شما مانده حساب خود را بررسی می کنید و متوجه می شوید که سرمایه گذاری های ریسک/رشد شما از بین می رود و دیگر 60 ٪ از کل دارایی های شما را نشان نمی دهد - بیشتر شبیه 75 ٪. این بدان معناست که تنها 25 ٪ از پول شما با خیال راحت در سطل امنیتی شما است. در این مرحله ، وقت آن است که دوباره تعادل برقرار کنیم.

یک وفاداری باتجربه می تواند به شما کمک کند تا از اشتباه سرمایه گذاری در Tock برای عدم تعادل در سطل ریسک/رشد خود-جایی که در سهام (سهام) ، اوراق بهادار با بازده بالا ، املاک و مستغلات و سایر دارایی های با ریسک بالاتر سرمایه گذاری می کنید ، جلوگیری کنید. قیمت این دارایی ها به طور مداوم تغییر می کنند ، بنابراین وقتی به تخصیص کلی دارایی خود نگاه می کنید ، این سطل نیاز به تعادل دارد.

چالش با تعادل مجدد ، نظم و انضباط ذهنی است که برای انجام آن برابر است. هنگامی که بخشی از نمونه کارها شما به خوبی انجام می شود ، به راحتی می توان خود را متقاعد کرد که موفقیت های سرمایه گذاری شما برای همیشه ادامه خواهد یافت یا اینکه بازار فقط می تواند بالا برود. این فرایند فکر باعث می شود افراد بیش از حد با یک سرمایه گذاری بمانند و تمام سود خود را از دست بدهند (یک اشتباه رایج در سرمایه گذاری سهام). قوانین تعادل مجدد تضمین نمی کند که هر بار برنده شوید. اما تعادل مجدد شانس شما برای پیروزی بیشتر را افزایش می دهد.

چند بار نیاز به تعادل دارید؟بیشتر سرمایه گذاران یک یا دو بار در سال تعادل برقرار می کنند. برخی از آنها بیشتر به تعادل تعادل می یابند ، تصمیم می گیرند که سنگ معدن نمونه کارها خود را از نزدیک تماشا کنند و هنگام شروع به تغییر ، تنظیم کنند. تعادل بیش از حد مکرر می تواند صدمه ببیند زیرا شما "اجازه نمی دهید دوندگان خود را اجرا کنید."با این حال ، تعداد دفعات تعادل شما بر مالیات شما تأثیر می گذارد. هنگامی که سرمایه گذاری های شما در یک محیط معوق مالیاتی قرار نگیرد ، و شما یک دارایی متعلق به کمتر از یک سال را تعادل می دهید ، به طور معمول مالیات بر درآمد عادی را به جای نرخ مالیات سرمایه گذاری بلند مدت پایین مدت پرداخت می کنید.

اجتناب از اشتباهات سرمایه گذاری مشترک موضوعی است که دانش صحیح و توانایی عملی کردن آن را انجام می دهد. سرمایه گذاری موفق نیز در مورد ایجاد یک ذهنیت رشد است. هنگامی که متعهد به پیشرفت مداوم و بی پایان هستید ، سرمایه گذاری های شما نیز به احتمال زیاد بهبود می یابد.

تیم تونی

تیم تونی داستان ها و اصول اصلی تونی رابینز را پرورش می دهد ، و به اشتراک می گذارد تا به دیگران در رسیدن به یک زندگی خارق العاده کمک کند.