5 راه یک صاحب مشاغل جدید می تواند سرمایه در گردش را بدست آورد

یادداشت تحریریه: مشاور مشاور Forbes ممکن است کمیسیون فروش ساخته شده از پیوندهای شریک در این صفحه کسب کند ، اما این بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

اگر شما صاحب یک تجارت تازه راه اندازی شده هستید ، اغلب می توان تعادل بین دارایی های فعلی تجارت و بدهی های فعلی خود را حفظ کرد. اگر این تعادل مختل شود ، تجارت شما می تواند خود را در کسری سرمایه در گردش پیدا کند و ممکن است با هزینه های روزانه با زمان سخت روبرو شوید. این هنگام انتخاب گزینه وام مناسب ممکن است بهترین شرط بندی شما باشد.

بیایید ببینیم چه گزینه هایی برای دریافت سرمایه در گردش برای تجارت جدید شما وجود دارد.

وام تجاری

• یکی از محبوب ترین و مؤثرترین وسیله افزایش سرمایه در گردش برای یک تجارت جدید ، استفاده از وام تجاری از یک بانک یا یک موسسه مالی است.

• وام تجاری نوعی توافق نامه وام دهی بین وام دهنده و صاحب مشاغل است. طبق توافق نامه ، وام دهنده موافقت می کند مبلغ مشخصی از پول را به صاحب مشاغل بدهد تا زمانی که دومی با توجه به یک برنامه از پیش تعیین شده ، آن را با علاقه اضافه شده بازپرداخت کند.

• مدت زمانی که وام برای آن به دست می آید به عنوان تصدی آن شناخته می شود و مبلغ منظم پرداخت شده توسط وام گیرنده به عنوان اقساط ماهانه یا EMI معروف است.

• در حالی که می توان وام شخصی را گرفت و از آن برای اهداف تجارت خود استفاده کرد ، اما اغلب مفیدتر است که در عوض از وام تخصصی طراحی شده برای تأمین نیازهای تجارت خاص خود انتخاب کنید. به عنوان مثال ، برخی از وام های تجاری در جهت کمک به شما در شروع مشاغل کوچک خود هستند ، برخی دیگر به طور خاص برای خرید تجهیزات یا ماشین آلات جدید در نظر گرفته شده اند.

• بر خلاف وام های تجاری سنتی ، وام های تجاری در سن جدید به گونه ای طراحی شده اند که انعطاف پذیری بیشتری را برای وام گیرنده ارائه دهند و به آنها امکان می دهد تا انتخاب گسترده تری از تصدی انجام دهند.

• با این حال ، این وام ها به طور معمول برای شرکت و مروج فردی به اعتبار بالایی نیاز دارند. بسته به اعتبار اعتبار شرکت و مروج و همچنین سوابق پرداخت گذشته پرداخت ، این وام ها می توانند از طریق وثیقه هایی مانند دارایی شخصی ، سهام یا سایر وثیقه های امن مشابه تضمین شوند.

• بسته به این که این وام ها ایمن یا ناامن باشد ، در رژیم بهره امروز ، نرخ ها می توانند بین 8 ٪ تا 18 ٪ در سال باشد.

خط اعتباری تجاری

• یک خط اعتباری تجاری اغلب به عنوان ترکیبی از وام های منظم و کارت های اعتباری تجاری توصیف می شود.

• این نوعی وام گردان است که توسط بانکها و موسسات مالی ارائه می شود و دسترسی به مقدار خاصی از سرمایه را به عنوان یک صاحب مشاغل فراهم می کند.

• شما می توانید از این سرمایه استفاده کنید و در صورت نیاز برای تأمین نیازهای تجارت جدید خود و سپس بلافاصله یا طی یک دوره زمانی بازپرداخت کنید. به محض اینکه سرمایه پیشنهادی وام گرفته شود ، نرخ بهره به مبلغ اعمال می شود.
• یک اعتبار تجاری همچنین مستلزم تأیید وام گیرندگان از وام دهنده است که با نمرات اعتباری آنها مشابه نحوه کار وام های تجاری معمولی و کارت های اعتباری تجاری تعیین می شود.

• خط اعتباری تجاری به طور مشابه با وام تجاری از نظر الزامات مربوط به نمره اعتباری ، تاریخ اعتبار و وثیقه کار می کند.

کارتهای اعتباری تجاری

• کارتهای اعتباری تجاری برای جدا کردن هزینه های حرفه ای و شخصی ایده آل هستند.

• همچنین به عنوان کارتهای اعتباری شرکتی شناخته می شود ، این اشکال کارتهای اعتباری به طور خاص به یک تجارت اختصاص می یابد ، نه یک فرد ، برای تأمین نیازهای مالی منظم آن تجارت.

• آنها فرصتی را برای صاحبان مشاغل فراهم می کنند تا به راحتی به سرمایه در گردش کوتاه مدت دسترسی پیدا کنند. از این کارتهای اعتباری می توان برای انجام انواع خریدها ، پرداخت ها و رزرو هایی که ممکن است با الزامات عملیات تجاری ضروری باشد استفاده شود.
• اگر سرمایه در گردش مورد نیاز قابل توجه نباشد ، کارت اعتباری تجاری شما به راحتی می تواند به شما در انجام هرگونه شکاف مالی که ممکن است تجربه کنید بدون نیاز به گذراندن وقت در انتظار تصویب کمک کنید.

• اگر یک تجارت کوچک جدید دارید ، داشتن یک کارت اعتباری تجاری خوب نیز می تواند به شرکت شما کمک کند تا با گذشت زمان اعتبار ایجاد کند و شانس تأیید وام خود را در آینده بهبود بخشد.

شریک با یک شرکت fintech

• شما می توانید گزینه همکاری با شرکتی را که دقیقاً در آن جنبه ای که می خواهید به دنبال سرمایه در گردش باشد ، در نظر بگیرید.

• شرکت های FinTech مؤسسات مالی هستند که از فناوری هایی مانند تلفن های همراه و رایانه برای ارائه خدمات مالی به مشتریان استفاده می کنند. آنها می توانند از هر اندازه از یک استارتاپ تا یک سازمان بزرگ باشند.
• آنها دارای تخصص ، برنامه ها و سیستم عامل های تخصصی هستند که برای پمپ پول نقد در اکوسیستم مالی زنجیره تأمین و کمک به افزایش سرمایه در گردش برای مشاغل جدید طراحی شده اند.

• در مقایسه با وسایل سنتی ارائه خدمات مالی ، شرکت های fintech اغلب از نظر فنی کارآمدتر هستند.

• درخواست وام با یک شریک فین تک عموماً کاملا دیجیتالی است. می توان مستقیماً در وب سایت ها یا برنامه های آن ها درخواست داد و انتظار داشت که ظرف ۴۸ تا ۷۲ ساعت پاسخ دهد.

سرمایه گذاران فرشته

• سرمایه گذاران فرشته افرادی با ارزش خالص بالا هستند که به دنبال ارائه کمک های مالی به سرمایه گذاری ها و مشاغل جدید هستند. این کمک مالی اغلب در ازای سهمی از مالکیت در تجارت، معمولاً به شکل سهام ارائه می شود.
• بسته به نوع سرمایه گذاری و مشارکتی که به دنبال آن هستند، سرمایه گذاران فرشته می توانند یک بار پشتوانه مالی ارائه دهند یا به سرمایه گذاری و حمایت از کسب و کار جدید از طریق فرآیندهای مختلف ادامه دهند.

• سرمایه گذاران فرشته اغلب به دنبال فرصت های تجاری جدید و نوآورانه هستند و اغلب دوست دارند در جنبه های مختلف سرمایه گذاری هایی که در آن سرمایه گذاری می کنند شرکت کنند.

• هنگامی که به یک سرمایه گذار فرشته نزدیک می شوید، بهتر است یک طرح دقیق و واضح داشته باشید که نشان دهد چرا کسب و کار شما ضروری است و چگونه برای گسترش آن در سال های آینده برنامه ریزی می کنید.

• چندین انجمن سازماندهی شده برای سرمایه گذاران فرشته وجود دارد که برای فرصت های سرمایه گذاری گرد هم می آیند. برخی از سازمان های سرمایه گذاری فرشته محور هند شامل Mumbai Angels، LetsVenture، Indian Angel Network، Venture Catalysts در میان بسیاری دیگر هستند.

• می توانید طرح های تجاری یا طرح های خود را مستقیماً از طریق وب سایت های این انجمن ها ارسال کنید.

دوستان و خانواده

• گرفتن وام از دوستان نزدیک و اعضای خانواده می تواند مزایای آشکار خود را داشته باشد.

• اگر از عزیزان نزدیک خود وام دریافت می کنید، به احتمال زیاد آن را به سرعت و بدون تردید دریافت خواهید کرد. همچنین این مزیت را دارد که فرآیند تأیید اعتبار را کنار بگذارد.
• با این حال، درگیر کردن اعضای خانواده و دوستان در مسائل تجاری اغلب می تواند مشکل باشد و به راحتی می تواند پیچیده شود.

• در صورتی که نتوانید مبلغ وام را در بازه زمانی وعده داده شده بازپرداخت کنید، ممکن است روابط متشنج شده و اصطکاک ایجاد شود.

• گرفتن وام از دوستان و خانواده در حالت ایده آل باید به عنوان آخرین راه حل در نظر گرفته شود یا با ایجاد شرایط روشن و حفظ یک رویکرد حرفه ای نسبت به بازپرداخت با احتیاط بسیار زیاد رفتار شود.

اطلاعات ارائه شده در مشاور فوربس فقط برای اهداف آموزشی است. وضعیت مالی شما بی نظیر است و محصولات و خدماتی که ما بررسی می کنیم ممکن است برای شرایط شما مناسب نباشد. ما مشاوره مالی ، مشاوره یا کارگزاری ارائه نمی دهیم ، و همچنین به افراد توصیه یا توصیه نمی کنیم یا سهام یا اوراق بهادار خاص را خریداری یا بفروشیم. اطلاعات عملکرد ممکن است از زمان انتشار تغییر کرده باشد. عملکرد گذشته نشانگر نتایج آینده نیست.

مشاور فوربس از استانداردهای دقیق یکپارچگی سرمقاله پیروی می کند. به بهترین دانش ما ، تمام محتوا از تاریخ ارسال شده دقیق است ، اگرچه پیشنهادات موجود در اینجا ممکن است دیگر در دسترس نباشد. نظرات بیان شده به تنهایی نویسنده است و توسط شرکای ما تأیید شده ، تصویب شده است ، یا در غیر این صورت تأیید شده است.

مشارکت کننده Nirav Choksi

NIRAV CHOKSI بنیانگذار و مدیرعامل Creatable ، یک شرکت FinTech با محوریت سرمایه در گردش است. Choksi در طی حرفه 25 ساله کارآفرینی خود ، مشاغل در مقیاس وسیعی را در حوزه های فناوری ، کالا و ساختاری مالی ایجاد کرده است.

ویرایشگر آرمان جوشی

Armaan سردبیر اصلی هند برای مشاور فوربس است. او بیش از یک دهه تجربه کار با رسانه ها و شرکت های انتشارات را برای کمک به آنها در ساخت محتوای تحت رهبری متخصص و ایجاد تیم های سرمقاله دارد. در مشاور فوربس ، وی مصمم است كه به خوانندگان كمك كند تا از اصطلاحات مالی پیچیده مالی استفاده كند و تلاش خود را برای سواد مالی هند انجام دهد.