اصول تنظیم کننده های مالی خوب

ما توصیه می کنیم که تنظیم کننده های خدمات مالی اصول زیر را اتخاذ کنند ، و تشخیص می دهند که تعادل تأکید بین آنها وجود خواهد داشت. تنظیم کننده ها باید در مورد نتایج مورد نظر خود واضح باشند و در مقابل آنها باید مورد قضاوت قرار بگیرند. فعالیت نظارتی به خودی خود یک پایان نیست ، فقط نتایج نهایی مهم است.

ما معتقدیم که این اصول در سراسر جهان مرتبط هستند: تنظیم کننده ها باید با یکدیگر همکاری کنند و یک رویکرد بین المللی به نظر می رسند که بیانگر نیازهای مشتریان محلی و جهانی فعال است.

تنظیم کننده ها باید:

اعتماد به نفس خوبی ایجاد کنید و فرهنگ مناسبی را در خدمات مالی ترویج کنید

رویکرد و فرآیندهای تنظیم کننده باید اعتماد و اعتماد به نفس در بخش خدمات مالی و شرکت کنندگان آن ، از جمله در خود تنظیم کننده ها را ایجاد کند. تنظیم کننده ها باید اهمیت مهم توسعه و تعبیه در خدمات مالی را فرهنگ اخلاق قوی ، با تمرکز بر منافع مشتری و به طور کلی ، عزم و اراده برای "انجام کار درست" تشخیص دهند.

اطمینان حاصل کنید که ذینفعان رویکرد خود را درک می کنند

ذینفعان باید اهداف و الزامات تنظیم کننده ها را درک کنند:

• اهداف: تنظیم کننده ها باید از دامنه و اهداف واضح و کاملاً سازگار برخوردار باشند که توسط همه ذینفعان به خوبی درک شده و در برابر آنها قابل اندازه گیری و گزارش است.
• مقررات: تنظیم کننده ها باید با هدف اطمینان از اینكه اصول ، قوانین و راهنمایی ها ("مقررات") ساده ، قابل فهم و واضح هستند و استانداردهای مناسب صلاحیت و رفتار را تعیین می كنند.
• پیش بینی: در همه شرایط ، کاربرد و نتیجه اصول و مقررات باید قابل پیش بینی باشد. به طور معمول لازم نیست که کسی به حكم متخصص یا دادگاهها متوسل شود تا نحوه عملکرد این قوانین را حل كند.

قوی بودن

مقررات باید با نظارت و نظارت قوی پشتیبانی شود. باید یک انتظار محکم در بازار وجود داشته باشد که الزامات نظارتی در روح و نامه اجرا شود. باید تشخیص داد که نیاز به اقدامات اجرایی نشانگر نارسایی نظارتی است ، نه موفقیت.

متناسب و منصفانه باشید

اگر تنظیم کننده ها برای الهام بخشیدن به اعتماد به نفس ، یک رویکرد متناسب و منصفانه ضروری است:

• رویکردهای متناسب: الزامات نظارتی ، نظارت و مداخله باید منعکس کننده ماهیت ، مقیاس ، پیچیدگی و پیچیدگی شرکت کنندگان در بازار باشد و تنظیم کننده های مشکل به آن پرداخته می شوند.
• محدودیت ها و هزینه های تنظیم: تنظیم کننده ها باید هر دو محدودیت را برای دستیابی به مقررات تشخیص دهند و این آیین نامه اغلب پرهزینه است. بر این اساس ، آنها همیشه باید بررسی کنند که آیا رویکردهای غیر نظارتی-مانند ابتکارات مناسب بخش خصوصی-می توانند اهداف خود را بهتر برآورده کنند.
• قدرت نظارتی: تنظیم کننده ها باید قدرت خود را به طور منطقی اعمال کنند. تصمیم گیری انضباطی باید شفاف باشد. باید مجازاتهای واضحی برای عدم رعایت وجود داشته باشد ، اما باید حق تجدید نظر در برابر تصمیمات رسمی نظارتی برای یک نهاد مستقل نیز وجود داشته باشد.
• تدوین قوانین نظارتی: تنظیم کننده ها باید حداقل در قوانین اساسی تغییر کنند. برای هرگونه تغییر مادی در مقررات باید یک مبنای اقتصادی ، صنعت یا اجتماعی قابل توجیه وجود داشته باشد و این ارزیابی توجیهی و تأثیرگذاری باید علنی شود و دلیل منطقی سیاست را روشن کرد. به غیر از شرایط استثنایی ، تنظیم کننده ها باید زمان مناسبی را برای بررسی ، تهیه و مشاوره در مورد الزامات جدید فراهم کنند.

واقعاً بازارهای مالی را درک می کنند

بینش عمیق در بازارهای مالی برای مقررات مؤثر ضروری است:

• خرابی در بازار: تنظیم کننده ها برای شناسایی خرابی های بازار که ممکن است از طریق مقررات امکان پذیر باشد و خطر ابتلا به پیامدهای پیش بینی نشده را به حداقل برساند ، باید دانش بالایی از بازارهای مالی داشته باشند. از نظر حیاتی بسیار مهم است که تنظیم کننده ها تعداد کافی از کارمندان را که تجربه عملی قابل توجهی در بازارهای مالی دارند ، به کار گیرند. گفتگوی عمیق با ذینفعان-از جمله کسانی که در این زمینه تخصص حرفه ای دارند-نیز ضروری است.
• تأثیر تجاری در تنظیم مقررات: تنظیم کننده ها باید بدانند که شرکت های خدمات مالی مشاغل بخش خصوصی هستند و الزاماتی که کسب چنین بنگاه هایی برای کسب نرخ بازده تجاری را دشوار می کند ، زنده ماندن آنها را در طولانی مدت تضعیف می کند.
• تأثیر مصرف کننده مقررات: در انجام حفاظت از مصرف کننده ، تنظیم کننده ها باید آنچه را که یک سطح معقول از مسئولیت مصرف کنندگان و ارائه دهندگان است ، تعیین کنند و بنابراین باید در تصمیمات خصوصی قرار بگیرند. حمایت بیش از حد مصرف کننده احتمالاً منجر به کاهش انتخاب و قیمت بالاتر برای مصرف کنندگان خواهد شد.
• نوآوری: تنظیم کننده ها باید اطمینان حاصل کنند که الزامات می توانند با نوآوری مالی و سایر تحولات مهم ، به عنوان مثال در فناوری ، با آنها مقابله و پاسخ دهند.