نرخ ها در حال افزایش است: در اینجا برخی از راه هایی که می تواند بر شما تأثیر بگذارد ، آورده شده است.

نرخ بهره بالاتر می تواند بر هزینه وام ، عملکرد سرمایه گذاری و نرخ پس انداز تأثیر بگذارد. برای کمک به شما در افزایش نرخ افزایش کانادا ، ما این راهنمای کوتاه را گردآوری کرده ایم.

اکنون کانادا در مرحله افزایش نرخ بهره در حال حرکت است زیرا بانک کانادا (BOC) تورم بالاتر و سایر عوامل اقتصاد را مدیریت می کند. از آنجا که نرخ بهره در ابتدای مارس 2022 افزایش یافت - اولین بار در چهار سال - این تغییرات به روش های مختلف بر خانواده های کانادایی تأثیر می گذارد. برخی از آنها ممکن است شما را غافلگیر کنند.

در مرحله اولیه همه گیر Covid-19 ، BOC نرخ بهره خود را به 0. 25 ٪ کاهش داد تا در مقابل عدم اطمینان اقتصادی ناگهانی و نوسانات بازار از اقتصاد کانادا حمایت کند. در حالی که حفظ این نرخ در طول سالهای 2020 و 2021 به وام گیرندگان اجازه می دهد تا در قالب سود کمتری که پرداخت می شود ، تسکین دهند ، ممکن است به یک بازار مسکن سوزناک و افزایش تورم نیز کمک کند.

الکس جی لی ، یک برنامه ریز با ارزش خالص با خدمات مشاوره ثروت ، TD Wealth می گوید: "بدهی مانند سوخت است."وی گفت: "این واقعاً می تواند به سرعت بخشیدن به افزایش ثروت شما کمک کند ، اما همچنین می تواند ضررهای شما را تسریع کند. نرخ بهره نقش بزرگی دارد. "

اگر وام ، بدهی مصرف کننده دارید یا از نظر مالی کمی کشیده اید ، توجه کنید. از آنجا که ما وارد مرحله جدیدی از افزایش نرخ ها می شویم ، در اینجا برخی از راه هایی که ممکن است تحت تأثیر قرار بگیرید وجود دارد.

نرخ وام

نرخ وام مسکن اغلب اولین چیزی است که مردم پس از اعلام افزایش نرخ فکر می کنند. برای خریداران آینده نگر و هم صاحبان خانه موجود ، حتی یک افزایش جزئی می تواند با گذشت زمان تأثیر قابل توجهی داشته باشد. اگر در حال حاضر یک وام با نرخ ثابت دارید ، بلافاصله این تغییر را احساس نخواهید کرد. شما هنوز در نرخ بهره ای که در ابتدای دوره وام خود مذاکره کرده اید ، قفل شده اید و این نرخ تا پایان دوره تغییر نخواهد کرد و زمان آن رسیده است که تجدید شود.

اگر وام با نرخ متغیر دارید ، می توانید در عرض چند روز یا هفته متوجه تغییر شوید. بسته به توافق شما ، با این حال ، پرداخت ماهانه شما ممکن است تغییر نکند. درعوض ، بیشتر پرداخت شما به سمت بهره می رود ، این بدان معنی است که ممکن است مدت زمان بیشتری برای بازپرداخت وام خود طول بکشد.

"اگر به طور فعال از بدهی برای تأمین مالی سرمایه گذاری در املاک و مستغلات خود استفاده می کنید ، ممکن است بخواهید با احتیاط عمل کنید زیرا این افزایش نرخ ها عملی می شود. شما می توانید خود را تحت الشعاع قرار دهید. "

سایر بدهی های مصرف کننده

صاحبان خانه که از خانه های خود برای تأمین وام از طریق خط اعتباری در خانه (HELOC) استفاده کرده اند نیز ممکن است تحت تأثیر قرار گیرد. اگر HELOC دارید ، ممکن است بخواهید شرایط خود را دوباره بررسی کنید و اطمینان حاصل کنید که بار بدهی شما هنوز معقول است.

وام های دانشجویی نیز با افزایش نرخ بهره تحت تأثیر قرار می گیرند. هرکسی که هنوز وام های دانشجویی را پرداخت می کند ، ممکن است پرداخت ماهانه خود را افزایش دهد. علاوه بر این ، اگر قبل از افزایش نرخ ماشین جدید خریداری کرده اید ، می توان پرداخت ماشین شما نیز به همین ترتیب تحت تأثیر قرار گرفت. مانند وام مسکن ، تأمین مالی خودکار بر اساس نرخ بهره ثابت یا متغیر است. اگر برای دومی ثبت نام کرده اید ، ممکن است پرداخت ماهانه ماشین شما افزایش یابد.

نرخ بهره پس انداز

با این حال همه چیز عذاب و غم و اندوه نیست. با افزایش نرخ بهره ، ما همچنین شاهد افزایش پس انداز هستیم. گواهینامه های تضمین شده سرمایه گذاری (GICS) شاید بارزترین نمونه این موضوع باشد. هنگامی که نرخ بهره پایین بود ، نرخ های ارائه شده برای حساب های پس انداز و سرمایه گذاری نیز ارائه می شد. لی می گوید افزایش نرخ بهره GIC می تواند به ویژه برای سرمایه گذاران که ممکن است از ریسک بیشتری برخوردار باشند ، سودمند باشد. وی گفت: "همراه با تورم بالا ، بازده کم GIC ها برای برخی از افراد واقعاً سخت بوده است. بنابراین افزایش نرخ بهره می تواند بسیار مفید باشد. "

اوراق قرضه نوع دیگری از سرمایه گذاری است که در اثر افزایش نرخ بهره تحت تأثیر قرار می گیرد. با افزایش نرخ بهره ، بازده اوراق قرضه بالا می رود. برای تثبیت مقدار عملکرد بین اوراق قرضه خریداری شده قبل از پیاده روی و آنهایی که پس از آن خریداری شده اند ، قیمت اوراق پایین کاهش می یابد. به خاطر داشته باشید ، بسیاری از عوامل روزمره دیگر بر قیمت و عملکرد اوراق قرضه خارج از نرخ بهره تأثیر می گذارد.

تورم

تورم میزان افزایش قیمت کالاها و خدمات را اندازه گیری می کند و می تواند تحت تأثیر تعدادی از متغیرها - از جمله نرخ بهره قرار گیرد. هنگامی که نرخ بهره بسیار پایین است ، مردم تمایل به وام گرفتن و هزینه های بیشتری دارند که می تواند تعادل بین عرضه و تقاضا را مختل کند. وقتی نرخ بهره بیشتر باشد ، مردم تمایل به صرفه جویی بیشتر و هزینه کمتری دارند. بنابراین افزایش نرخ بهره می تواند برای تعادل اقتصاد کار کند ، اگرچه ممکن است فعالیت تجاری را برای یک دوره زمانی کند کند زیرا وام های تجاری و شخصی در هنگام افزایش نرخ تأثیر می گذارد.

در آغاز همه گیر ، نرخ بهره برای تحریک رشد اقتصادی در مواجهه با عدم اطمینان کاهش یافت. اکنون که رشد اقتصادی تا حدودی بیش از حد تحریک شده است ، BOC اعلام کرده است که زمان آن رسیده است که این تحریک را کاهش دهد. این می تواند توانایی خنک کردن تورم در کانادا را داشته باشد اما بسیاری از عوامل دیگر در داخل و خارجی وجود دارد که هنوز هم می توانند برای ادامه افزایش تورم کار کنند.

از آنجا که ما شروع به ترک یک محیط نرخ بهره بسیار پایین می کنیم ، لی توصیه می کند: "مراقب خرید املاک و مستغلات باشید و در ماه های آینده سرمایه گذاری را اعمال کنید. ممکن است خود را در موقعیتی پیدا کنید که هزینه استقراض بالا رفته و دارایی که خریداری کرده اید ممکن است ارزش کمتری داشته باشد. شما نمی خواهید در هر دو انتها ضربه بزنید. "

کانادایی ها در حال حاضر با چیزهای زیادی سر و کار دارند. در دو سال گذشته ، ما مجبور شدیم یک بیماری همه گیر ، تورم و عدم اطمینان ژئوپلیتیکی در سراسر جهان را مدیریت کنیم. نرخ بهره بالاتر ممکن است مانند یک بار اضافی باشد. اگر به ایجاد طرحی که نگرانی های مالی شما را برطرف کند ، به کمک نیاز دارید ، ممکن است یک متخصص ثروت بتواند به شما کمک کند.