پول دیجیتال آینده است. فرصت ها و خطرات بانکداری رمزنگاری.

ارزهای رمزپایه از محبوبیت زیادی برخوردار هستند ، اما روند رو به رشد به پول دیجیتال برای موسسات مالی چه معنایی دارد؟در روز هشتم اعتباری Suisse Cash ، کارشناسان در مورد چالش های ناشی از Crypto Banking در سوئیس بحث کردند.

ادامه خواندن

پول دیجیتال رو به افزایش است.

پول آینده دیجیتالی است. در حالی که استفاده از پول نقد کمتر مورد توجه قرار می گیرد ، روش های پرداخت بدون پول-که توسط تجارت الکترونیکی و معاملات موبایل هدایت می شود-در طول همه گیر Covid-19 همچنان به دست می آیند.

راه در بین این رسانه های جدید هیجان انگیز مبادله ، دارایی های دیجیتالی مانند ارزهای رمزنگاری شده (به عنوان مثال بیت کوین ، ریپل و اتریوم) است. علاوه بر این ، آنها شامل stablecoins هستند که ارزش بازار آن به یک یا چند ارز فیات مرتبط است. علاوه بر این ، بانک های مرکزی در حال بررسی و بحث در مورد نسخه های دیجیتالی ارزهای فیات خود - یا ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDCS) هستند. با تشکر از فناوری مشترک توزیع شده Ledger (DLT) ، دارایی های دیجیتالی را می توان بدون دخالت یک بانک تجاری به سراسر جهان منتقل کرد.

روز نقدی اعتباری Suisse

اعتباری Suisse Cash Day 2021 متخصصان برجسته را برای بحث در مورد خطرات ، چالش ها و فرصت های بانکداری رمزنگاری در سوئیس گرد هم آورد. در تاریخ 18 مه 2021 برگزار شد ، هشتمین نسخه این رویداد اولین باری بود که به صورت مجازی روی صحنه می رفت.

Burkhard Vaholt ، CIO از اعتبار Suisse توضیح می دهد: "دارایی های دیجیتال نه تنها به عنوان وسیله ای برای پرداخت استفاده می شوند بلکه به عنوان یک کلاس دارایی جایگزین نیز استفاده می شوند."با توجه به این دو کارکرد کلیدی ، برای مؤسسات مالی مهم است که با بانکداری رمزنگاری در سوئیس درگیر شوند تا از خطرات و بهره برداری از فرصت های جدید جلوگیری شود.

موسسات مالی در سوئیس در رابطه با بانکداری رمزنگاری با چه خطرات روبرو هستند؟

توماس ویسهاار: دارایی های دیجیتال بسیار بی ثبات هستند. علاوه بر این ، خطر جذب فعالیت های جنایی وجود دارد - و در واقع تحریم ها در برخی شرایط امکان پذیر است. و همچنین نباید مقدار زیادی از انرژی مصرف شده توسط سیستم blockchain را نادیده بگیریم. این بدان معناست که ارزهای رمزنگاری با پایداری ESG* مغایر هستند و نمی توانند در استراتژی های سرمایه گذاری پایدار گنجانیده شوند. علاوه بر این ، هنوز هیچ مجموعه ای از مقررات به طور کلی قابل اجرا وجود ندارد و همچنین شفافیت کامل وجود ندارد.

دکتر Sébastien Kraenzlin: برای تجارت سنتی ، خطر ناشی از دارایی های دیجیتال در ناکارآمدی سیستم پرداخت های فعلی نهفته است. واقعیت این است که معاملات پرداخت بزرگترین دلیل تعامل بین یک بانک و مشتریان آن است. از آنجا که انتقال دارایی های دیجیتالی برای معاملات مرزی فقط چند دقیقه طول می کشد و هیچ هزینه زیادی در آن وجود ندارد ، به نظر می رسد این روند یک جایگزین ساده است. موسسات مالی تأسیس شده باید از این چالش آگاه باشند و به دنبال بهبود زیرساخت های موجود در بازار باشند.

* مخفف ESG مخفف محیط زیست (E) ، اجتماعی (S) و حاکمیت (G) است.

از بین دارایی های دیجیتال ، ارزهای رمزنگاری شده وسیله ای برای پرداخت است که بیشتر با معاملات غیرقانونی و فعالیت های جنایی همراه است. آیا چنین فعالیتهایی از بانکداری رمزنگاری افزایش نمی یابد؟

دانیل دیمرز: من آن را کاملاً شبیه این نمی کنم. blockchain یک حساب بدون تغییر را تشکیل می دهد - به این معنی که معاملات با استفاده از ارزهای دیجیتال می توانند راحت تر از آنکه با استفاده از ارز فیات انجام شده باشند ، راحت تر ردیابی شوند. علاوه بر این ، اکنون مقررات بیشماری برای محافظت از سرمایه گذاران و یکپارچگی بازار محافظت شده است. به عنوان مثال ، در سوئیس نیز یک عمل DLT وجود دارد.

URS Beegger: جنایتکاران نیز خلاص شدن از شر بیت کوینی که جمع کرده اند ، به طور فزاینده ای دشوار خواهد بود. در جایی که از دارایی های دیجیتالی برای پرداخت پرداخت در رابطه با معاملات غیرقانونی استفاده شده است ، دیگر امکان استفاده از آنها برای باز کردن حساب با یک بانک امکان پذیر نیست. دلیل این امر این است که بانک نه تنها اطلاعات تماس شخصی شخص درگیر را بدست می آورد بلکه می تواند کیف پول آنها را نیز مشاهده کند.

• Burkhard Vaholt ، CIO اعتبار Suisse و نایب رئیس کمیته سرمایه گذاری جهانی
• ماتیاس استاچ ، رئیس مالی و ریسک ، شش تبادل دیجیتال
• توماس ویسهاار ، رئیس مرکز صلاحیت رمزنگاری و دارایی های دیجیتال ، اعتبار سوئیس
• Urs Beegger ، رئیس مدیریت تجارت و نقدینگی ، Seba Crypto AG
• دکتر Sébastien Kraenzlin ، مدیر عملیات بانکی در بانک ملی سوئیس
• دکتر دانیل دیمرز ، عضو هیئت مدیره در بانک Incore

بانکداری رمزنگاری برای موسسات مالی چه فرصت هایی را ارائه می دهد؟

Mathias Studach: دسترسی به ارزهای مجازی هنوز بسیار پیچیده است و خطرات مختلفی را در بر می گیرد. بسیاری از سرمایه گذاران نمی دانند چگونه در دارایی های دیجیتال سرمایه گذاری کنند. اگر بتوانیم خرید دارایی های دیجیتال و همچنین روند معاملاتی را برای مشتریان ساده کنیم ، این یک فرصت هیجان انگیز برای استفاده از یک کلاس دارایی جایگزین جدید ایجاد می کند.

Urs Beegger: نشانه گذاری دارایی ها و سایر وسایل تأمین مالی نیز فرصتی عالی را به وجود می آورد. واقعیت این است که یک نشانه قابل تقسیم ، ارزان تر و تجارت آسان تر است. این امر انتقال پول بین بانکهای انفرادی را بسیار ساده تر می کند. من اطمینان دارم که بانک های مرکزی در آینده نزدیک شروع به استفاده از ارزهای دیجیتال به عنوان ابزاری برای پاکسازی می کنند.

چگونه ارزهای دیجیتالی و دارایی های نشانه دار مدل بانکی آینده را تغییر می دهند؟

URS Beegger: Cryptocur ارز نشان داده است که می توان دارایی های دیجیتالی را به راحتی و به سرعت از طریق سیستم DLT انتقال داد. بنابراین دارایی های دیجیتال به احتمال زیاد به اهمیت خود ادامه می دهند. این قبلاً توسط بانکهای مرکزی و دولت سوئیس به رسمیت شناخته شده است. بنابراین موسسات مالی باید یاد بگیرند که چگونه از فناوری لجر توزیع شده برای مدیریت صحیح دارایی ها از طریق blockchain استفاده کنند.

دکتر Sébastien Kraenzlin: موسسات مالی می توانند نقش خود را تغییر داده و به پلی بین "دنیای جدید" پیرامون زیرساخت های DLT و دنیای امروز تبدیل شوند. این امر تضمین می کند که بانک ها همچنان نقش اصلی را ایفا می کنند ، به عنوان مثال در رابطه با راه حل های پرداخت و جنبه های نظارتی.

موسسات مالی چگونه موفق می شوند دو جهان را گرد هم آورند؟

دکتر دانیل دیمرز: باید عوامل مختلفی در نظر گرفته شود و بانک ها باید همزمان در چندین سطح فعال باشند. اول از همه ، آنها در صورت ایجاد در فضای دارایی های دیجیتال ، به یک استراتژی هدفمند نیاز دارند. تعداد زیادی از تنظیمات فنی - از جمله ارتقاء رعایت ریسک قانونی - نیز لازم است. همچنین این یک تغییر فرهنگی در درون بانک خواهد بود - این به معنای مقابله و رفع هرگونه نگرانی و نگرانی در مورد پول دیجیتال است. با توجه به اینکه مشتریان بانک انتظار دارند دارایی های دیجیتالی در قالب ارزهای رمزنگاری ، نشانه ها و سایر دارایی ها در آینده باشد ، موسسات مالی انتخاب کمی جز پذیرش این تغییر ندارند.