نقدینگی چیست و چرا برای مشاغل کوچک اهمیت دارد

شاید خود را از این که واقعاً به معنای واقعی آن نیست ، مطمئن نبودید.

این چیست و چرا اینقدر همه جاست؟

به عبارت ساده ، این یکی از معیارهای اصلی برای سنجش سلامت مالی یک تجارت است.

در این مقاله ، ما توضیح خواهیم داد که نقدینگی به چه معناست و چرا برای صاحبان مشاغل کوچک بسیار ضروری است.

• نقدینگی توضیح داده شد
• نمونه هایی از نقدینگی چیست؟
• چرا نقدینگی برای مشاغل کوچک مهم است؟
• نحوه محاسبه نقدینگی
• چگونه می توان نقدینگی را بهبود بخشید؟
• نتیجه

نقدینگی توضیح داده شد

نقدینگی به عنوان سهولت که یک شرکت می تواند دارایی های خود را برای پول نقد در طی یک سال تجارت کند ، تعریف می شود.

یا به اصطلاح ساده تر ، چقدر سریع یک شرکت می تواند چیزی را که در اختیار دارد برای ارزش فعلی بازار خود بفروشد.

چرا یک شرکت نیاز به فروش دارایی های خود دارد؟

زیرا برای پوشش بدهی های موجود به پول نقد نیاز دارد. به عبارت دیگر ، یک شرکت باید دارایی بیشتری نسبت به بدهی داشته باشد تا مایع تلقی شود.

این بدان معناست که این بدان معناست که شرکت های مایع بیش از آنچه مدیون هستند ، دارند.

بگذارید تفاوت بین این دو را با جزئیات بیشتری بررسی کنیم.

دارایی ها مواردی هستند که ارزش آینده را برای یک تجارت ، چه با تولید درآمد و چه با کاهش هزینه ها ، فراهم می کنند.

آنها می توانند ملموس باشند ، مانند تجهیزات اداری یا وسایل نقلیه متعلق به شرکت یا نامشهود مانند سرمایه گذاری یا مالکیت معنوی.

از طرف دیگر ، بدهی ها تعهدات مالی آینده است که یک شرکت نسبت به دیگران (فروشندگان ، کارمندان و غیره) دارد.

آنها می توانند کوتاه مدت باشند (که گاهی اوقات به آن فعلی گفته می شود) ، مانند حقوق یا حساب های قابل پرداخت و بلند مدت مانند بدهی وام و اوراق قرضه.

یک تصویر ساده از تفاوت ها را می توان در زیر مشاهده کرد.

توجه به این نکته حائز اهمیت است که دارایی ها و بدهی ها نیز دو مؤلفه یک ترازنامه هستند ، یک نوع اصلی گزارش مالی.

مانند تصویر بالا ، دارایی ها در سمت چپ نشان داده شده است ، و بدهی ها ، همراه با سهامدار سهامدار ، در سمت راست یک ترازنامه نشان داده می شوند.

دو ستون از این رو متعادل می شوند ، از این رو نام.

مانند نقدینگی ، می تواند به عنوان نشانه ای از وضعیت مالی شرکت شما در یک لحظه خاص ، به عنوان مثال ، برای یک سرمایه گذار باشد.

اکنون که تعاریف را تحت پوشش قرار داده ایم ، بیایید عمیق تر در برخی از نمونه های بارز نقدینگی قرار دهیم.

نمونه هایی از نقدینگی چیست؟

دارایی ها مایع هستند اگر بتوانند سریع و به راحتی به پول نقد تبدیل شوند. دارایی های مایع معمولی شامل پول نقد ، سهام ، پس انداز شخصی و حساب های دریافتنی است.

پول نقد

با نگاهی به تعریف ما از ابتدای بند قبلی ، مشخص است که پول نقد بخش مهمی از نقدینگی است. همچنین در ستون "دارایی" در تصویر بالا قرار دارد.

این امر به این دلیل است که نقدی نقدی ترین دارایی است. همانطور که SmartAsset توضیح می دهد ، این به این دلیل است که پول نقد به راحتی در دسترس است تا به عنوان ابزاری برای خرید کالا یا تسویه بدهی استفاده شود.

از آنجا که بسیار نقدی است ، پول نقد محبوب ترین شکل تأمین مالی مشاغل کوچک است.

براساس گزارش روندهای تجاری کوچک Guidant ، تقریباً 40 ٪ از صاحبان مشاغل کوچک از آن برای شروع کار خود استفاده می کنند.

بهترین بخش این است که هیچ تبدیل لازم نیست: پول نقد در حال حاضر پول نقد است. احتمالاً همین حالا مقداری در کیف پول خود دارید ، و اگر این کار را نکنید ، می توانید آن را از یک دستگاه خودپرداز در عرض چند دقیقه دریافت کنید.

با این حال ، همانطور که در Forbes اشاره می کنند ، این نقدینگی با هزینه ای پیش می آید: ارزش دارایی های مایع با گذشت زمان افزایش نمی یابد.

برعکس ، به دلیل تورم می تواند کاهش یابد ، بنابراین توصیه می شود با گذشت زمان ، مانند املاک و مستغلات ، آن را در چیزی که ارزش آن افزایش می یابد ، سرمایه گذاری کنید.

مسلماً ، شما نقدینگی را از دست خواهید داد ، اما این امکان را برای شما فراهم می کند که برای دوره های تورم ، مانند آنچه که در حال حاضر در آن هستیم ، یک سیستم ناکام داشته باشید ، که در 40 سال گذشته بالاترین است.

سهام

سهام مایع در نظر گرفته می شود زیرا یک بازار تخصصی وجود دارد که می توانید آنها را در عرض چند ثانیه ، بورس اوراق بهادار مبادله کنید.

آنها روزانه در بورس سهام معامله می شوند ، بنابراین تقاضا وجود دارد و همه به راحتی می توانند ارزش خود را ببینند.

بیایید این را با فروش خانه خود مقایسه کنیم ، که یک دارایی نقدینگی نیست.

هنگام تعیین ارزش آن ، عوامل زیادی در نظر گرفته شده است و احتمالاً ماهها قبل از فروش آن در بازار خواهد بود.

علاوه بر این ، اگر در تمام سرمایه گذاری های تعمیر و اثاثیه عامل باشید ، احتمالاً در نهایت آن را برای کمتر از تمام پولی که برای آن هزینه کرده اید ، به فروش می رسانید.

بنابراین ، خانه شما بدون از دست دادن ارزش که به راحتی از دست می دهد ، نمی توان با پول نقد معامله کرد.

وقتی صحبت از ارزش سهام می شود ، می تواند (و انجام می دهد) تغییر کند ، غالباً غیرقابل پیش بینی است ، اما هنوز هم می توان سهام را با همان سهولت رد و بدل کرد - این فقط این است که ممکن است برخی از صاحبان با کاهش ارزش تمایل به فروش کمتری داشته باشند.

حساب های پس انداز

اگر حداکثر محدودیت برداشت وجود نداشته باشد ، یک حساب بانکی مایع در نظر گرفته می شود ، که معمولاً در مورد حساب پس انداز است.

وجوه در اختیار شما است و می توانید آنها را پس بگیرید یا آنها را به حساب چک خود منتقل کنید.

با این حال ، از نظر فنی هنوز هم محدودیت هایی در ذخیره حساب در ایالات متحده وجود دارد.

مورد اول این است که ، طبق قانون اسرار بانکی (BSA) ، بانک ها باید در یک روز واحد برداشت 10،000 دلار را گزارش دهند. هدف جلوگیری از کلاهبرداری و پولشویی است.

بنابراین ، اگر می خواهید بیش از این عقب نشینی کنید ، به خاطر داشته باشید که باید دلیل آن را توضیح دهید و اسناد را برای حمایت از ادعای خود تهیه کنید.

دوم این است که ، حتی اگر محدودیت شش ماه در برداشت از حساب پس انداز از آیین نامه فدرال D در سال 2020 حذف شد ، برخی از بانک ها تصمیم به حفظ آن گرفتند.

محدودیت برای مقابله با ناامنی مالی ناشی از همه گیر COVID-19 با کمک به بانک ها برای حفظ الزامات ذخیره ، معرفی شد.

بنابراین ، شما باید بررسی کنید که آیا بانک شما آن را حذف کرده است و از پرداخت هزینه های اضافی احتمالی نیز جلوگیری می کند.

حساب های دریافتنی

حساب های دریافتنی مایع تلقی می شوند زیرا معمولاً طی یک سال پول نقد می شوند.

فروش قبلاً انجام شده است و مشتریان شما فقط باید فاکتور را بپردازند ، بنابراین احتمالاً تبدیل به پول نقد به زودی اتفاق می افتد.

حتی اگر آنها دیر پرداخت کنند ، شما در اصل بسیار نزدیک به پول نقد هستید ، تنها کاری که باید انجام دهید ارسال یادآوری یا اعطای پسوند کوتاه مدت است.

این واقعیت که حساب های دریافتنی مایع است به این معنی است که می توانید هنگام درخواست بودجه از آنها به عنوان وثیقه استفاده کنید ، به خصوص اگر در 30 یا 60 روز پرداخت شود ، که یک دوره کوتاه محسوب می شود.

شرکت های کوچکتر به طور معمول با فروش حقوق مالی برای حسابهای دریافتی خود به وام دهنده ، بودجه دریافت می کنند.

وام دهنده بلافاصله به شرکت پول می دهد و هنگامی که طلبکاران حقوقی خود را پرداخت می کنند ، آن مبلغ را جمع می کنند.

چرا نقدینگی برای مشاغل کوچک مهم است؟

اکنون که ما آن را توضیح داده ایم ، بیایید بررسی کنیم که چرا برای صاحبان مشاغل کوچک مهم است.

یکی از مهمترین دلایل این است که نقدینگی نشان می دهد که شرکت شما چقدر توانایی تسویه بدهی های خود را دارد. تحت کنترل بدهی های خود برای بقای تجارت و رشد بسیار مهم است.

دانستن دقیقاً نحوه انجام شرکت شما به شما امکان می دهد تا تصمیمات آگاهانه ای بهتر بگیرید و مسیر خود را هدایت کنید.

این امر به ویژه برای مشاغل کوچک بسیار مهم است.

جان A. ولز و جری اف وایت در مقاله خود یک تجارت کوچک کمی بزرگ نیست ، استدلال می کنند که "نقدینگی مسئله زندگی یا مرگ برای تجارت کوچک است."

استدلال می شود كه یكی از دلایل احتمالی مبارزه با مشاغل كوچك با نقدینگی ، این واقعیت است كه آنها باید خطرات بیشتری نسبت به شركتهای بزرگ داشته باشند زیرا در محیط های كمتری كمتر فعالیت می كنند.

کوچکتر بودن به این معنی است که آنها محدودیت های عرضه دارند ، که منجر به کمبود نقدی ، با نام مستعمیت می شود.

نقدینگی شما برای دیگران نیز مهم است. هرکسی که در شرکت شما سرمایه گذاری کند ، یا حتی وام شما را تصویب کند ، به آن نگاه خواهد کرد.

نقدینگی بالا به آنها نشان می دهد که شما تصمیمات صحیح مالی می گیرید و منابع کافی برای زنده ماندن در اوقات سخت دارید.

همانطور که قبلاً نیز ذکر شد ، دارایی های نقدی نیز بسیار حیاتی هستند زیرا در مواقع بحران می توانید آنها را به نقدی تبدیل کنید که به شدت نیاز به پرداخت هزینه هایی که ممکن است با آن دست و پنجه نرم کنید.

یک حساب پس انداز در این مورد حتی بهتر عمل می کند ، زیرا وجوهی که پس انداز کرده اید در حال حاضر در آنجا وجود دارد که هنگام تلاش شرکت خود را برداشت کنید.

هیچ دوره انتظار مانند درخواست وام وجود ندارد ، و همچنین مجبور نیستید مانند فروش سهام اقدامات دیگری انجام دهید.

Zenbusiness توصیه می کند برای موارد اضطراری یک یا دو ارزش پول نقد صرفه جویی کنید ، و همچنین طرحی را برای انجام کار دیگری انجام دهید تا در صورت لزوم به زودی پول نقد دریافت کنید.

نحوه محاسبه نقدینگی

سه روش برای محاسبه نقدینگی وجود دارد: نسبت فعلی ، نسبت سریع و نسبت نقدی.

نسبت فعلی

همچنین به عنوان نسبت سرمایه در گردش شناخته شده است ، این نسبت با تقسیم دارایی های فعلی شما بر اساس بدهی های فعلی شما محاسبه می شود.

بیایید بگوییم که شرکت شما 18،000 دلار دارایی و 23000 دلار بدهی دارد. با استفاده از فرمول بالا ، 0. 78 دریافت می کنیم.

این واقعیت که نسبت شما کمتر از 1 است ممکن است نشان دهنده مشکلات باشد زیرا شما دارایی کافی برای پوشش بدهی های خود ندارید.

بنچ توضیح می دهد که همیشه اینگونه نیست. برخی از صنایع برای پرداخت تأمین کنندگان خود به سادگی بیشتر طول می کشد ، اما به سرعت پرداخت ها را جمع می کنند ، به همین دلیل نسبت آنها کوچکتر است.

به طور کلی ، نسبت جریان ایده آل 1. 5-3 است. حتی اگر ممکن است فکر کنید داشتن نسبت بیش از 3 خوب است ، در واقع ممکن است سیگنالی باشد که شما به درستی از سرمایه در گردش خود استفاده نمی کنید.

شما می توانید با هزینه کردن پول نقد ، آن را کاهش دهید ، اما آن را بهینه کنید ، به عنوان مثال ، برای افزایش راندمان با خرید تجهیزات جدید.

نسبت سریع

همچنین به عنوان نسبت تست اسید شناخته شده است ، نسبت سریع نسبت به نسبت فعلی محافظه کارتر در نظر گرفته می شود زیرا فقط بیشترین دارایی های مایع را در نظر می گیرد.

این موجودی را شامل نمی شود زیرا فروش بیشتر از سایر دارایی ها طول می کشد.

دو روش برای محاسبه آن وجود دارد.

یکی شامل اضافه کردن پول نقد به اوراق بهادار قابل فروش و حساب های دریافتنی و تقسیم آن بر اساس بدهی های جاری است:

مورد دیگر در حال کمبود موجودی و هزینه های پیش پرداخت از دارایی های فعلی و تقسیم آن بر اساس بدهی های جاری است:

در این حالت ، نسبت 1 طبیعی تلقی می شود. این بدان معناست که شرکت شما دارایی های مایع کافی برای پوشش بدهی های خود دارد.

از آنجا که آنها فقط هر دارایی نیستند بلکه مایع هستند ، می توانند به سرعت فروخته شوند تا در صورت نیاز به بدهی بپردازند.

مشابه نسبت فعلی ، هر چیزی که در زیر آن یک علامت منفی است به این معنی است که شما قادر به انجام این کار نیستید ، در حالی که نسبت قابل توجهی بالاتر نشان می دهد که پول نقد شما راکد است.

نسبت نقدی

نسبت نقدی سخت ترین سه معیار نقدینگی است زیرا فقط پول نقدی را که یک شرکت برای پوشش بدهی های خود در نظر می گیرد ، در نظر می گیرد.

در نتیجه ، به اندازه دو مورد دیگر مورد استفاده قرار نمی گیرد زیرا انتظار نمی رود که شرکت ها این پول را به راحتی در اختیار داشته باشند.

نه تنها غیر واقعی است که پول زیادی داشته باشد ، بلکه سرمایه گذاری نیز خاطرنشان می کند که این غیر منطقی است زیرا می توان آن را برای استفاده بهتر در جای دیگر قرار داد.

حتی اگر تعداد ایده آل 1 باشد ، به خاطر داشته باشید که ارزش های بالاتر یا پایین تر از آن نیست که لزوماً حاکی از مدیریت ضعیف یا استفاده از منابع نیست.

به عنوان مثال می تواند به معنای این باشد که یک شرکت از پول نقد برای گسترش استفاده می کند.

چگونه می توان نقدینگی را بهبود بخشید؟

اکنون که نقدینگی را تحت پوشش قرار داده ایم و نسبت نقدینگی خوب را تشکیل داده ایم ، اجازه دهید اگر مال شما کمتر از ایده آل باشد ، چه کاری می توانید انجام دهید.

روش های مختلفی برای بهبود نقدینگی وجود دارد که مربوط به یافتن کار بیشتر نیست.

بیایید ببینیم چه کاری می توانید انجام دهید.

وام گرفتن

بسیاری از مردم از وام خودداری می کنند زیرا آنها را به عنوان چیزی می بینند که همیشه دارای مفاهیم منفی است.

با این حال ، در صورت استفاده از استراتژیک ، وام ها می توانند راهی عالی برای بهبود نقدینگی یک تجارت کوچک باشند ، هم در هنگام تلاش و چه در هنگام انجام این کار خوب که فکر می کنید گسترش را در نظر بگیرید.

همانطور که بسیاری از شرکت ها متأسفانه در طول همه گیر Covid-19 آموخته اند ، رویدادهای پیش بینی نشده می توانند بر شرکت شما تأثیر بگذارند ، حتی اگر همه کارها را به درستی انجام دهید.

شما هزینه های خود را کاهش می دهید ، دارایی می فروشید و هنوز پول کافی برای تأمین حقوق کارمندان خود ندارید.

یک وام تجاری کوچک راه حل مناسبی برای کمک به شما در غلبه بر این چالش ها و بازگرداندن شما در مسیر است.

به همین ترتیب ، تجارت شما می تواند خوب عمل کند و ممکن است فکر کنید این زمان مناسب برای گسترش است ، فقط برای کشف فاقد بودجه لازم.

بهتر است از حرکت استفاده کنید و وام بگیرید تا خطر از دست دادن وقت خود را برای جابجایی منابع به تنهایی از دست دهید. زمان مناسب هرگز نخواهد آمد مگر اینکه تلاش کنید.

هنگامی که شروع به کاوش در گزینه های وام می کنید ، به خاطر داشته باشید که بسیاری از بانک ها انواع مختلفی از وام ها را ارائه می دهند.

حداکثر مبلغ موجود در بیشتر بانک ها 100000 تا 2550 دلار است ، در حالی که وام با انجمن تجارت کوچک ایالات متحده (SBA) می تواند شما را تا 5 میلیون دلار دریافت کند.

5 گزینه برتر ، مطابق با Business. org ، موارد زیر است:

شما می توانید از این استفاده کنید تا بهترین انتخاب را برای وضعیت و صنعت خاص خود پیدا کنید. همچنین گزینه های دیگر را کاوش کنید ، هر پیشنهاد را با دقت در نظر بگیرید و به دنبال هزینه های اضافی باشید.

هزینه های سربار را کاهش دهید

بر خلاف هزینه های عملیاتی ، که به طور مستقیم با سود شما مرتبط است ، هزینه های سربار مواردی مانند اجاره ، آب و برق و بیمه ای است که به طور مستقیم سود تولید نمی کنند اما هنوز هم برای ادامه کار شما لازم است.

کاهش آنها راهی عالی برای صرفه جویی در هزینه و افزایش نقدینگی است.

اولین چیز این است که هزینه های سربار خود را محاسبه کنید. حسابدار شما ممکن است قبلاً از این متریک استفاده کند ، اما اگر اینگونه نباشد ، می توانید از راهنمای 6 مرحله ای واقعاً برای محاسبه هزینه های سربار برای کمک به شما استفاده کنید.

از آنجا که اجاره به طور معمول بالاترین هزینه سربار شما است ، این اولین چیزی است که برای کاهش است. اگر راه اندازی از راه دور برای تجارت شما امکان پذیر است ، به کارمندان خود اجازه دهید تا از خانه کار کنند.

شما فقط در هزینه های اجاره ، بلکه در سایر هزینه های مربوط به دفتر مانند برنامه های کاربردی و نگهداری نیز صرفه جویی نمی کنید.

اگر هنوز آماده نیستید که این کار را انجام دهید ، می توانید یک گزینه ترکیبی را امتحان کنید.

به عنوان مثال ، می توانید سؤال کنید که آیا برخی از کارمندان علاقه مند به کار تمام وقت از خانه هستند در حالی که برخی دیگر از دفتر کار می کنند یا برنامه ای ایجاد می کنند تا همه بتوانند در هفته های مختلف از خانه کار کنند.

به این ترتیب ، فضای اداری بلااستفاده ای را دریافت می کنید که به عنوان مثال می توانید از آن استفاده کنید و یا برای تولید درآمد به روش های دیگر استفاده کنید ، که می تواند میزان کل اجاره شما را به میزان قابل توجهی کاهش دهد.

علاوه بر این ، هزینه سربار که اغلب نادیده گرفته می شود چاپ است. کار از خانه و حرکت به سمت ابر به این معنی است که دیگر نیازی به خرید کاغذ و جوهر ندارید یا تعمیرات چاپگر را انجام می دهید.

فروش دارایی های بلااستفاده

از آنجا که بیشتر مشاغل کوچک به دنبال راه هایی برای پس انداز هستند ، به احتمال زیاد تقریباً برای هر چیزی که برای فروش قرار داده اید ، از میز و صندلی گرفته تا رایانه ، مشتری های علاقه مند پیدا خواهید کرد.

مشاغل جدید احتمالاً به مبلمان دست دوم علاقه مند خواهند بود زیرا نمی خواهند اگر تازه شروع به کار کنند ، پول زیادی خرج کنند.

ایده خوب این است که به عنوان مثال به گروه هایی برای چنین مشاغل در فیس بوک بپیوندید و چیزهای خود را در آنجا ارسال کنید.

حتی می توانید یک تبلیغ حمایت شده را در فیس بوک در اینستاگرام اجرا کنید تا خریداران خود را هدف قرار دهید.

فروش کالاهای بلااستفاده همچنین هزینه تعمیر آنها را کاهش می دهد ، بنابراین این یک وضعیت برنده است.

ارسال فاکتورها زودتر

مدیریت فاکتور صوتی ابزاری اساسی برای بهبود نقدینگی است.

هنگامی که مشتری های شما دیر پرداخت می کنند ، شما نمی توانید تأمین کنندگان خود را پرداخت کنید ، به این معنی که جریان نقدی شما و بنابراین نقدینگی شما مختل می شود.

ساده ترین راه برای پرداخت به موقع ، خودکار سازی صورتحساب و داشتن نرم افزار صورتحساب ارسال فاکتورها است.

با استفاده از راه حلی مانند Regpack ، می توانید یک برنامه صورتحساب ایجاد کنید تا تمام این کارها را برای شما انجام دهد.

Regpack به شما امکان می دهد چندین نوع پرداخت را بپذیرید ، فاکتورهای سفارشی ایجاد کنید ، یادآوری کنید و پرداخت را به روشی ایمن و ساده بپذیرید.

به عنوان مثال ، بسته به چرخه صورتحساب شما ، در روز اول ماه می توانید فاکتورهایی را که در روز 15 قرار دارد ارسال کنید.

سپس ، چند روز قبل از موعد پرداخت ، این نرم افزار می تواند یادآوری های اتوماتیک را برای اطلاع رسانی مودبانه از تعهدات خود ارسال کند.

برای به حداکثر رساندن شانس خود برای پرداخت سریع حتی بیشتر ، می توانید تخفیف اولیه پرداخت را ارائه دهید.

شما می توانید تخفیف تعیین شده یا مقیاس آن را بر اساس نحوه پرداخت زودرس مشتری ، به عنوان مثال ، 1 ٪ تخفیف برای روزهای زیادی که قبل از موعد پرداخت می کنند ، داشته باشید.

این بدون شک برای مشتری های شما جالب خواهد بود ، فقط مراقب باشید تخفیف ای که خیلی بزرگ است ارائه ندهید ، که به جای صرفه جویی در آن ، هزینه شما را به همراه خواهد داشت.

نتیجه

اطمینان از مایع بودن یک تجارت کوچک برای بقای آن بسیار مهم است زیرا شرکت های مایع برای سرمایه گذاران قابل اعتماد تر هستند و احتمال بیشتری برای دریافت بودجه از وام دهندگان دارند.

به همین دلیل است که ما برای محاسبه آن ، مانند نسبت فعلی ، به برخی از معیارهای کلیدی رفته ایم و نکاتی را در مورد بهبود آن ارائه می دهیم ، به عنوان مثال ، فروش دارایی های بلااستفاده و گرفتن وام.

از آنها برای بهبود ثبات مالی شرکت خود و بهینه سازی شغل خود برای به دست آوردن فرصت های سرمایه گذاری استفاده کنید.