ماشین حساب وام سهام در خانه

ببینید چقدر ممکن است از خانه خود وام بگیرید. فقط برای اطلاع از این اطلاعات ، برخی از اطلاعات اساسی را در ماشین حساب وام سهام خانه خود وارد کنید.

چگونه این مقدار را محاسبه کنیم؟

ما از آدرس شما برای یافتن ارزش تخمین زده شده خانه و مانده وام تخمین زده شده استفاده می کنیم. اگر تخمین ها صحیح نباشند ، می توانید این زمینه ها را ویرایش کنید. ما از این شماره ها برای محاسبه نسبت LTV شما استفاده می کنیم ، که به ما کمک می کند تا سهام خانه شما را پیدا کنیم و چه مقدار پولی را می توانید وام بگیرید.

وام به ارزش (LTV) چیست؟

مبلغی که می توانید وام بگیرید تا حد زیادی بر نسبت وام به ارزش شما یا نسبت LTV استوار است. این نسبت بین ارزش ملک شما و هر وام برجسته در این ملک است. این با تقسیم مبلغی که هنوز به وام خود را به ارزش بازار خانه خود مدیون هستید محاسبه می شود.

تفاوت بین وام سهام خانه و یک خط اعتباری چیست؟

وام سهام در خانه با مبلغ یک بار بودجه به شما می دهد. یک خط اعتباری در خانه (HELOC) بیشتر مانند کارت اعتباری کار می کند ، به این ترتیب که به شما خط اعتباری داده می شود که می توانید به طور مداوم از آن وام بگیرید و از یک بازه زمانی تعیین شده بازپرداخت کنید.

وام سهام خانه چیست و چگونه کار می کند؟

وام سهام در خانه نوعی وام است که از خانه شما به عنوان وثیقه برای تأمین بدهی استفاده می کند. دو نوع وام سهام در خانه وجود دارد: وام سهام خانه و خطوط اعتباری در خانه (HELOC).

وام های سهام در خانه شبیه به وام های شخصی است به این دلیل که وام دهنده مبلغی را برای شما صادر می کند و وام را در اقساط ماهانه ثابت بازپرداخت می کنید. یک HELOC شبیه به کارت اعتباری است که شما به صورت مورد نیاز پول وام می گیرید. HELOC ها با دوره های قرعه کشی که معمولاً 10 سال به طول انجامید ، همراه هستند. در این دوره ، می توانید از خط اعتباری از پول استفاده کنید ، و فقط مسئولیت پرداخت بهره را بر عهده دارید.

هر دو گزینه شما را ملزم می کند که مقدار مشخصی از سهام خانه داشته باشید. این بخشی از خانه ای است که شما در واقع متعلق به آن هستید. وام دهندگان به طور معمول نیاز دارند که شما بین 15 تا 20 درصد از سهام خود را در خانه خود داشته باشید تا بتوانید وام سهام یا اعتبار خود را در اختیار داشته باشید.

یک اشکال این است که وام های سهام و خطوط اعتباری در خانه هزینه های بسته و هزینه های مشابه با وام استاندارد را دارند. هزینه های بسته شدن متفاوت است ، اما می تواند براساس ارزش یک ملک به هزاران دلار برسد.

نحوه محاسبه وام سهام خانه

برای محاسبه حقوق صاحبان خانه خود ، مانده وام مسکن فعلی خود را بر اساس ارزش بازار خانه خود تقسیم کنید. به عنوان مثال ، اگر مانده فعلی شما 100000 دلار و ارزش بازار خانه شما 400000 دلار است ، شما 25 درصد سهام در خانه دارید.

می توانید با استفاده از ماشین حساب فوق به راحتی از سهام خانه خود ایده بگیرید. به سادگی آدرس خود ، ارزش خانه را وارد کنید (در اینجا راه هایی برای تخمین آن وجود دارد) و آنچه هنوز به وام خود مدیون هستید. سپس نمره اعتباری خود را انتخاب کنید تا ببینید چقدر ممکن است از طریق وام سهام خانه وام بگیرید.

نحوه ساخت سهام خانه

ایجاد سهام در خانه اولین قدم برای به دست آوردن وام سهام در خانه است. در صورتی که در ابتدا مبلغ پیش پرداخت بیشتری را در خانه انجام داده اید ، ساختن سهام بسیار ساده تر است ، زیرا در حال حاضر سهم قابل توجهی در این ملک دارید.

راه دیگر برای ایجاد حقوق صاحبان سهام افزایش ارزش خانه خود با نوسازی آن است.(به خاطر داشته باشید که برخی از پروژه های بهسازی خانه نسبت به سایرین بازده قوی تری دارند.) علاوه بر این ، می توانید با پرداخت هزینه های اضافی به سمت وام مسکن خود ، مانند پرداخت های دو هفته یا یک پرداخت اضافی در سال ، سریعتر سهام خود را ایجاد کنید.

کاربردهای اساسی برای وام سهام در خانه

گرگ مک برید ، CFA ، تحلیلگر ارشد مالی Bankrate می گوید ، ادغام بدهی و بهبود خانه رایج ترین دلایلی است که صاحبان خانه از حقوق صاحبان سهام خود وام می گیرند. دلایل دیگری نیز وجود دارد که وام گیرندگان ممکن است از سهام خانه نیز برخوردار باشند ، مانند هزینه های آموزش ، تعطیلات یا سایر خریدهای بزرگ.

وام گیرندگان می توانند در صورت استفاده از وجوه برای خرید ، ساخت یا بهبود خانه ای که به عنوان وثیقه برای وام استفاده می کند ، سود پرداخت شده به هلوک ها و وام های سهام خانه را کسر کنند.

اگر بتوانید هزینه آن را بپردازید ، استفاده از وام سهام در خانه می تواند انتخاب خوبی باشد. با این حال ، اگر شما نمی توانید وام را بازپرداخت کنید ، خطرناک بودن وام دهنده را در خانه خود به خطر می اندازید. این می تواند اعتبار شما را خراب کند و واجد شرایط بودن وام های دیگر در آینده را دشوار می کند.

وام های Helocs در مقابل خانه

وام های سهام خانه مبلغی را به شما می دهد ، و وام را در اقساط ثابت بازپرداخت خواهید کرد. مدت وام می تواند از پنج سال تا 30 سال متفاوت باشد. داشتن مبلغ ثابت می تواند هزینه های ضربه را کمتر کند و بودجه پرداخت ماهانه خود را آسان تر کند. با این حال ، شما نمی توانید مبلغ بالاتری را برای پوشش اضطراری بدست آورید ، مگر اینکه وام اضافی بدست آورید ، و برای استفاده از نرخ بهره پایین تر باید مجدداً سرمایه گذاری کنید.

در مقابل ، یک HELOC یک خط اعتباری گردان است که حقوق صاحبان خانه شما را تا حد از پیش تعیین شده می کشد. پرداخت های HELOC ثابت نیستند و نرخ بهره متغیر است. در دوره قرعه کشی می توانید به همان اندازه که نیاز دارید ، تا حد مجاز ، که می تواند تا 10 سال طول بکشد ، ترسیم کنید. شما هنوز هم در دوره قرعه کشی پرداخت می کنید ، که به طور معمول فقط مورد علاقه هستند. پس از این دوره ، شما هم علاقه و هم اصلی را نسبت به مدت باقی مانده وام بازپرداخت می کنید.

هر دو HELOC و وام های سهام در خانه شامل قرار دادن خانه شما در خط به عنوان وثیقه هستند ، بنابراین آنها تمایل دارند نرخ بهره بهتری نسبت به بدهی های ناامن مانند وام شخصی یا کارت اعتباری ارائه دهند.

نحوه درخواست وام سهام در خانه

برای درخواست وام سهام در خانه ، با بررسی نمره اعتباری خود ، محاسبه میزان حقوق صاحبان سهام در خانه خود و بررسی امور مالی خود را شروع کنید.

در مرحله بعد ، نرخ سهام خانه تحقیق ، حداقل نیازها و هزینه های وام دهندگان متعدد برای تعیین اینکه آیا می توانید وام داشته باشید یا خیر. در حین انجام این کار ، اطمینان حاصل کنید که وام دهنده نوع محصول سهام خانه مورد نیاز خود را ارائه می دهد - برخی فقط وام های سهام خانه یا HELOC را به جای هر دو ارائه می دهند.

هنگام درخواست ، وام دهنده اطلاعات شخصی مانند نام شما ، تاریخ تولد و شماره تأمین اجتماعی را درخواست می کند. همچنین از شما خواسته می شود اسناد را ارسال کنید ، که ممکن است شامل اظهارنامه مالیاتی ، پرداخت خرد و اثبات بیمه صاحبان خانه باشد.