در حال حاضر پول نقد تنها شکل پول عمومی در منطقه یورو است. استراتژی نقدی یوروسیستم تضمین می کند که پول نقد به طور گسترده ای در دسترس است و به عنوان وسیله ای برای پرداخت و ذخیره ارزش پذیرفته شده است.

در این زمینه ، در سال 2021 بانک مرکزی اروپا اولین بررسی خود را در مورد استفاده از پول نقد در بین شرکت ها آغاز کرد که از آن به عنوان بررسی شرکت ها در مورد پول نقد در این سند یاد شده است. هدف از این نظرسنجی درک دیدگاه استراتژیک شرکت ها در مورد استفاده و پذیرش فعلی و آینده پول نقد بود. به طور خاص ، اهداف گزارش در مورد پول نقد:

• برای درک پذیرش و رضایت شرکتها از خدمات نقدی و نقدی ، پذیرش پول نقد در مقایسه با سایر وسایل پرداخت و مزایای درک شده سابق ، رضایت از خدمات نقدی بانکها و شرکتهای پول نقد و پیشنهادات اضافیخدمات نقدی مانند بازپرداخت و نقدی در فروشگاه ؛
• برای درک دیدگاه شرکت ها در مورد آینده پول نقد ، برنامه های آنها برای خودکارسازی عملیات نقدی/Tills و برنامه های آنها برای پذیرش پول نقد در آینده.
• برای درک برداشت های نقدی و رفتار سپرده ها.

این نمونه شامل شرکت هایی بود که از یک یا چند نفر در خرده فروشی ، اسکان ، غذا ، هنر ، سرگرمی و تفریحی و سایر بخش هایی به استثنای بخش مالی (بانک ها ، بیمه و غیره) و شرکت هایی که در چرخه نقدی کار می کنند [1] در سراسر یورو استخدام می کنند. حوزه. با این حال ، تجزیه و تحلیل در این مقاله فقط به چهار بخش اصلی مورد علاقه - تجارت خرده فروشی ، هتل ها ، رستوران ها و کافه ها و همچنین بخش های هنری ، سرگرمی و تفریحی متمرکز شده است - زیرا این بخش هایی هستند که بیشترین مشتریان را دارند.[2]

یافته های کلیدی بررسی شرکت ها در مورد پول نقد را می توان به شرح زیر خلاصه کرد.

1. شرکت ها ترجیحات مختلف دارند. 24 ٪ از شرکت ها مصرف کنندگان را ترجیح می دهند با پول نقد بپردازند و به دنبال آن کارتهای بدون تماس با 20 ٪ از ترجیحات ، کارتهای پین بدهی با 17 ٪ و کارتهای پین اعتباری با 16 ٪. به طور کلی ، کارت ها به طور کلی (از جمله کارتهای بدون تماس) 53 ٪ از ترجیحات را تشکیل می دهند.
2. تقریباً همه شرکت ها پول نقد (96 ٪) را می پذیرند و انواع دیگر وسایل پرداخت نیز پذیرفته می شوند. از بین شرکت هایی که پول نقد را می پذیرند ، 5 ٪ انتظار دارند که در آینده پذیرش پول نقد را متوقف کنند.
3. هنگامی که شرکت ها تصمیم می گیرند که آیا وسیله پرداخت را بپذیرند ، امنیت پرداخت (94 ٪) و قابلیت اطمینان روشهای پرداخت (92 ٪) مهمترین معیارها هستند. شرکت ها به طور کلی پول نقد را از نظر هزینه های کلی ، سرعت معاملات و قابلیت اطمینان در مقایسه با سایر روش های پرداخت بهتر می دانند.
4. بخش عمده ای از شرکت ها پول نقد (85 ٪) را واریز می کنند ، در حالی که برداشت ها توسط حدود یک چهارم شرکت استفاده می شود. بدون نسخه رایج ترین روش استفاده شده (64 ٪) برای برداشت های نقدی است و پس از آن دستگاه خودپرداز (45 ٪).
5. تعداد بسیار کمی از شرکت ها در حال حاضر خدمات بازپرداخت یا نقدی را در فروشگاه ارائه می دهند. به همین ترتیب ، هنگامی که از آنها سؤال شد ، تعداد کمی از شرکت ها گفتند که در آینده قصد معرفی این خدمات را دارند.

2 اولویت نقدی و پذیرش

این فصل به ترجیح بنگاهها برای و پذیرش پول نقد در مقایسه با سایر وسایل پرداخت و همچنین انتظارات آنها از پذیرش نقدی آینده می پردازد.[4] کارتهای نقدی و بدون تماس وسیله پرداخت ارجح هستند و به دنبال آن کارتهای پین بدهی هستند. تقریباً همه بنگاه ها پول نقد را می پذیرند و انواع مختلفی از روش های جایگزین پرداخت نیز پذیرفته می شوند. امنیت و قابلیت اطمینان مهمترین معیار پذیرش وسیله پرداخت است. شرکت ها از نظر هزینه های کلی ، سرعت معاملات و قابلیت اطمینان در مقایسه با سایر روش های پرداخت ، پول نقد را بهتر می دانند.

2. 1 وسیله پرداخت ارجح

از شرکت ها سؤال شد که کدام وسیله پرداخت آنها را ترجیح می دهند با آنها پرداخت شوند. حدود یک چهارم (24 ٪) بنگاهها ترجیح پول نقد را نشان دادند (نمودار 1 ، پانل A). پنجم (20 ٪) بنگاهها کارتهای بدون تماس را نشان دادند و کمی کمتر از کارتهای بدهی یا اعتباری (به ترتیب 17 ٪ و 16 ٪) انتخاب کردند. اگرچه کارت های بدهی و اعتباری ممکن است توسط عموم مردم به عنوان یک ابزار پرداخت واحد در نظر گرفته شود ، برای مصرف کنندگان و شرکت هایی که آنها متفاوت هستند ، به عنوان مثال ، از نظر هزینه ، سهولت در استفاده و سرعت معامله. بنابراین آنها به طور جداگانه در نظرسنجی تحت درمان قرار می گیرند.[5] با این وجود ، کارت ها - با یا بدون فناوری بدون تماس - 53 ٪ از بنگاه ها ترجیح داده می شوند. تعداد بسیار کمی از بنگاهها روشهای پرداخت دیگر را ترجیح می دهند ، تنها 2 ٪ تصمیم به بدهی مستقیم یا وسایل دیگری مانند پرداخت موبایل دارند. در سطح کشور تنوع قابل توجهی وجود دارد. نمودار 1 ، پانل B نشان می دهد که اسلواکی با بیش از چهار شرکت (45 ٪) شرکت می کند و به دنبال آن بیش از یک سوم (36 ٪) در آلمان است. در نه کشور منطقه یورو کمتر از یک پنجم (20 ٪) شرکت ها ترجیح می دهند مشتریان خود را به صورت نقدی بپردازند و تنها 4 ٪ در فنلاند وجود دارد. با مقایسه چهار بخش مورد علاقه (نمودار 1 ، پانل C) ، یعنی تجارت خرده فروشی ، هتل ها ، رستوران ها و کافه ها و بخش های هنری ، سرگرمی و تفریحی ، بخش رستوران ها و کافه ها بیشترین درصد از شرکت ها را ترجیح می دهند (38 ٪) ، به دنبال آن هنر ، سرگرمی و تفریحی (23 ٪) و هتل ها (21 ٪).

نمودار 1

شرکت ها ترجیح می دهند با کدام وسیله پرداخت بپردازند؟

الف) توزیع ترجیحات ، منطقه یورو

ب) سهم شرکت هایی که پول نقد را توسط کشور ترجیح می دهند

ج) سهم شرکت هایی که پول نقد را بر اساس بخش ترجیح می دهند

منبع: بررسی شرکت ها به صورت نقدی. یادداشت ها: ترجیحات در مورد پرداخت چهار بخش مورد علاقه: تجارت خرده فروشی ، هتل ها ، رستوران ها و کافه ها و هنر ، سرگرمی و تفریح. سهم سطح منطقه یورو از بنگاه هایی که پول نقد را ترجیح می دهند (24 ٪) در پانل A گزارش شده است). DK مخفف "نمی دانم" است ، در حالی که NA مخفف "بدون جواب" است.

2. 2 وسیله پرداخت پذیرفته شده

همچنین از شرکت ها سؤال شد که کدام وسیله پرداخت آنها را می پذیرند. نمودار 2 (پانل A) نشان می دهد که بیشتر بنگاه های منطقه یورو که در بخش های بهره مورد بررسی قرار گرفته اند ، پول نقد (96 ٪) را می پذیرند. پس از پول نقد ، کمتر از نه از ده شرکت (87 ٪) کارت های اعتباری را می پذیرند و حدود هشت از ده شرکت کارت های بدون تماس (82 ٪) یا کارت های بدهی (80 ٪) را می پذیرند. این نظرسنجی نسبت به نسبت بنگاههای پذیرش پول نقد نسبتاً کمی در سطح کشور نشان می دهد و تقریباً در همه موارد حداقل نه از ده شرکت این وسیله پرداخت را می پذیرند (نمودار 2 ، پانل B). در قبرس همه بنگاه ها پول نقد را می پذیرند ، به دنبال آن آلمان (98 ٪) و اتریش (97 ٪) ، در حالی که مالت کمترین میزان پذیرش (87 ٪) را گزارش می کند. در سراسر بخش های مورد علاقه (نمودار 2 ، پانل C) ، رستوران ها و کافه ها (99 ٪) ، هتل ها (97 ٪) و شرکت های تجارت خرده فروشی (97 ٪) پول نقد را به طور قابل توجهی بیشتر از شرکت های هنری ، تفریحی و سرگرمی (79 ٪) می پذیرند.

نمودار 2

شرکت ها کدام وسیله پرداخت را می پذیرند؟

الف) پذیرش ابزارهای مختلف پرداخت ، منطقه یورو

ب) سهم شرکت هایی که پول نقد را توسط کشور می پذیرند

ج) سهم شرکت هایی که پول نقد را توسط بخش می پذیرند

منبع: بررسی شرکت ها به صورت نقدی. یادداشت ها: پذیرش در میان وسایل پرداخت برای چهار بخش مورد علاقه: تجارت خرده فروشی ، هتل ها ، رستوران ها و کافه ها و هنر ، سرگرمی و تفریح. سهم سطح یورو از شرکتهای پذیرش پول نقد (96 ٪) در پانل A گزارش شده است). DK مخفف "نمی دانم" است ، در حالی که NA مخفف "بدون جواب" است.

2. 3 معیار پذیرش

از شرکتها خواسته شد تا هنگام تصمیم گیری در مورد پذیرش وسیله پرداخت ، ارزیابی کنند که معیارهای خاصی مهم هستند. جدا از "استفاده از رقبا" (46 ٪) ، اکثریت قریب به اتفاق شرکت های منطقه یورو هر یک از معیارها را حداقل تا حدی مهم می یابند (نمودار 3 ، پانل A). با این حال ، میزان آن اهمیت متفاوت است. امنیت پرداخت (به عنوان مثال در برابر هک یا سرقت) یک معیار مهم است که بیش از نه از ده شرکت (94 ٪) آن را مهم می بینند. تقریباً بسیاری (92 ٪) قابلیت اطمینان و حساسیت به نقص روشهای پرداخت را مهم می دانند. نه از ده بنگاه هزینه های کلی (90 ٪) و سهولت رسیدگی (90 ٪) را مهم می دانند و پس از آن سرعت معامله (85 ٪) و ترجیح مصرف کننده (82 ٪). در مقابل ، بیشتر بنگاهها فکر می کنند که استفاده از رقبا معیار مهمی نیست. در سطح کشور (نمودار 3 ، پانل B) ، در کلیه کشورهای منطقه یورو ، اکثر بنگاهها هنگام تصمیم گیری در مورد پذیرش وسیله پرداخت ، امنیت را به عنوان یک معیار مهم می دانند. در چهارده کشور حداقل نه از ده شرکت (90 ٪) این پاسخ را دادند. برای شرکت های لتونی ، تنها در دو سوم (66 ٪) ، امنیت نسبتاً کم اهمیت است. در مالت ، همه بنگاهها این معیار را مهم می دانند ، مانند تقریباً تمام کسانی که در یونان و قبرس (97 ٪) نظرسنجی شده اند.

به طور خاص ، امنیت یک معیار مهم در همه بخش های مورد علاقه (نمودار 3 ، پانل C) است ، با بیش از نه دهم (95 ٪) شرکت های تجارت خرده فروشی ، آن را مهم می دانند و به نه دهم (90 ٪) سقوط می کنند. شرکت های بخش هنر ، سرگرمی و تفریحی.

نمودار 3

معیارهای پذیرش وسیله پرداخت.

الف) اهمیت معیارهای مختلف ، منطقه یورو

ب) اهمیت امنیت توسط کشور

ج) اهمیت امنیت توسط بخش

منبع: بررسی شرکت ها به صورت نقدی. یادداشت ها: معیارهای پذیرش وسایل پرداخت برای چهار بخش مورد علاقه: تجارت خرده فروشی ، هتل ها ، رستوران ها و کافه ها و هنر ، سرگرمی و تفریح. اهمیت امنیت در سطح منطقه یورو (94 ٪) در پانل A گزارش شده است. DK مخفف "نمی دانم" است ، در حالی که NA مخفف "بدون جواب" است.

2. 4 پول نقد در مقابل سایر وسایل پرداخت

سری مهم دیگر سؤالات متمرکز بر چگونگی مقایسه پول نقد با تعدادی از وسایل جایگزین پرداخت تا آنجا که سرعت معامله ، قابلیت اطمینان/حساسیت به نقص ، امنیت ، هزینه های کلی و سهولت رسیدگی است. در داده های زیر ، تمرکز روی کارت های بدهی و اعتباری و پرداخت های تلفن همراه است.

پول نقد عموماً به عنوان وسیله پرداختی تلقی می شود که قابل اعتمادتر است و نسبت به عملکرد نادرست حساس تر است و هزینه های کمتری را متحمل می شود [6] نسبت به کارت های نقدی که با فناوری بدون تماس استفاده می شوند (نمودار 4، پانل a). با این حال، کارت های نقدی که با فناوری بدون تماس استفاده می شوند، ایمن تر هستند. به طور مشابه، همانطور که نمودار 4، پانل b نشان می دهد، پول نقد از نظر هزینه های کلی، و به دنبال آن سرعت تراکنش، به طور مطلوبی با کارت های اعتباری استفاده شده با فناوری بدون تماس مقایسه می شود. بار دیگر، کارت های اعتباری امن تر در نظر گرفته می شوند.

در نهایت، پول نقد برای همه ویژگی ها از جمله سرعت تراکنش، به طور مطلوبی با پرداخت های موبایلی مقایسه می شود. توجه به این نکته حائز اهمیت است که نظرسنجی شرکت ها در مورد نقدینگی به جای سرعت واقعی تراکنش پرداخت ها، برداشت های شرکت ها را جمع آوری می کند. درک واضح از قابلیت اطمینان بهتر و حساسیت کمتر به عملکرد نادرست پول نقد در مقابل پرداخت های تلفن همراه ممکن است یکی از دلایل درک بهتر سرعت تراکنش پرداخت های نقدی باشد.

نمودار 4

پول نقد در مقابل سایر روش های پرداخت: چگونه نقدینگی با .. از نظر مقایسه می شود.

ج) پرداخت موبایلی

منبع: Companies’ Survey on Cash. یادداشت ها: مقایسه پول نقد با سایر روش های پرداخت انتخابی، مانند کارت های نقدی و اعتباری (با استفاده از فناوری های بدون تماس) و پرداخت های تلفن همراه. پایه نمونه متشکل از شرکت هایی است که هم وجه نقد و هم ابزار پرداختی را که با آن مقایسه می شود می پذیرند. ارقام گزارش شده مجموع منطقه یورو برای چهار بخش مورد علاقه است: تجارت خرده فروشی، هتل ها، رستوران ها و کافه ها، و هنر، سرگرمی و تفریح. رنگ زرد به معنای «نقد بهتر از...»، قرمز به معنای «پول نقد بدتر از...» و آبی به معنای «پول نقد یکسان است». DK مخفف "نمی دانم"، در حالی که NA مخفف "بدون پاسخ" است.

2. 5 پذیرش وجه نقد در آینده و دلایل

از شرکت هایی که پول نقد می پذیرند پرسیده شد که آیا در آینده نیز به این کار ادامه خواهند داد. بیش از 9 شرکت از ده شرکت (94%) که در حال حاضر پول نقد می پذیرند، گفتند که به این کار ادامه خواهند داد، در حالی که 5% گفتند که این کار را نمی کنند (نمودار 5، پانل الف). تفکیک کشورها (نمودار 6) تفاوت کمی را در بین کشورها نشان می دهد، به جز چند استثنا. از آن دسته از شرکت هایی که گفته بودند از پذیرش پول نقد خودداری می کنند، پرسیده شد که چه زمانی ممکن است تصمیم به انجام این کار بگیرند (نمودار 5، پانل ب). رایج ترین پاسخ - از بیش از یک سوم (36٪) از شرکت ها - "در سه تا پنج سال" بود. اندکی کمتر (31٪) گفتند که ممکن است پس از بیش از پنج سال از پذیرش پول نقد خودداری کنند، در حالی که کمتر از یک پنجم گفتند که ممکن است ظرف یک تا دو سال یا در کمتر از یک سال این کار را انجام دهند.

از شرکت هایی که گفتند که در آینده پول نقد را نمی پذیرند نیز از آنها خواسته شده است (نمودار 5 ، پانل C). تقریباً یک سوم بنگاهها گفتند که ممکن است پذیرش پول نقد را متوقف کنند زیرا وقت گیر است (32 ٪) یا به این دلیل که اغلب توسط مشتری های آنها (31 ٪) استفاده نمی شود. اندکی کمتر گفت که واریز یا برداشت (29 ٪) ناخوشایند یا دشوار است یا اینکه خطر امنیتی (29 ٪) را ایجاد می کند ، در حالی که یک چهارم (25 ٪) آن را از نظر کلاهبرداری داخلی خطرناک می داند. تقریباً بیش از یک در ده مورد خطر بالای جعل (13 ٪) یا خطر عفونت کروناویروس (COVID-19) (12 ٪) را ذکر کرد. کمتر از یک در ده شرکت گفتند که احتمالاً پذیرش پول نقد را متوقف می کنند زیرا گران است (6 ٪) یا به این دلیل که به دانش یا تجهیزات تخصصی (2 ٪) نیاز دارد.

نمودار 5

پذیرش نقدی آینده و زمان بندی و دلایل عدم پذیرش.

الف) پذیرش نقدی آینده

ب) زمان عدم پذیرش نقدی

ج) دلایل عدم پذیرش

منبع: بررسی شرکت ها به صورت نقدی. یادداشت ها: پذیرش نقدی آینده و زمان و دلایل عدم پذیرش شرکتهایی که در حال حاضر پول نقد را می پذیرند. آمار و ارقام گزارش شده ، مصالح منطقه یورو برای چهار بخش مورد علاقه است: تجارت خرده فروشی ، هتل ها ، رستوران ها و کافه ها و هنر ، سرگرمی و تفریح. DK مخفف "نمی دانم" است ، در حالی که NA مخفف "بدون جواب" است.

نمودار 6

پذیرش نقدی آینده توسط کشور

منبع: بررسی شرکت ها به صورت نقدی. یادداشت ها: پذیرش نقدی آینده شرکتهایی که در حال حاضر پول نقد را توسط کشور می پذیرند. آمار و ارقام گزارش شده برای چهار بخش مورد علاقه در سطح کشور است: تجارت خرده فروشی ، هتل ها ، رستوران ها و کافه ها و هنر ، سرگرمی و تفریح. سهم سطح منطقه یورو از شرکتهای پذیرش پول نقد در آینده (94 ٪) در نمودار 5 (پانل A) گزارش شده است. DK مخفف "نمی دانم" است ، در حالی که NA مخفف "بدون جواب" است.

3 برداشت پول و رفتار سپرده گذاری

در این بخش به تجزیه و تحلیل برداشت پول نقد و سپرده گذاری شرکتها می پردازیم. بخش عمده ای از شرکت ها پول نقد را واریز می کنند ، اما فقط اقلیت آن را پس می گیرند. به طور خاص ، با توجه به رفتار برداشت ، تغییرات قابل توجهی در سراسر کشورها وجود دارد (نمودار 7 ، پانل B).

نمودار 7

سهم شرکت هایی که پول نقد را برداشت می کنند و پول نقد را واریز می کنند

الف) سپرده ها و برداشت ها - منطقه یورو

ب) سپرده ها و برداشت ها توسط کشور

منبع: بررسی شرکت ها به صورت نقدی. یادداشت ها: ارقام گزارش شده برای چهار بخش مورد علاقه ، کل منطقه یورو است: تجارت خرده فروشی ، هتل ها ، رستوران ها و کافه ها ، و هنر ، سرگرمی و تفریح

3. 1 برداشت نقدی

کمی بیش از یک چهارم (28 ٪) شرکت ها پول نقد را پس می گیرند. متداول ترین روش-برداشت بدون نسخه [7] در بانک-توسط 64 ٪ از پاسخ دهندگان که پول نقد را پس می گیرند استفاده می شود (نمودار 8 ، پانل A). برداشت از طریق دستگاه خودپرداز در 45 ٪ موارد و برداشت از طریق یک شرکت پول نقد [8] در 20 ٪ موارد ذکر شده است.

نمودار 8

چگونه شرکت ها پول نقد را پس می گیرند

ب) بیشترین روش استفاده شده برای برداشت پول نقد توسط کشور و سهم شرکت ها با استفاده از این روش

منبع: بررسی شرکت ها به صورت نقدی. یادداشت ها: ارقام گزارش شده ، مصالح منطقه یورو برای چهار بخش مورد علاقه است: تجارت خرده فروشی ، هتل ها ، رستوران ها و کافه ها و هنر ، سرگرمی و تفریح. از پاسخ دهندگان خواسته شد تا کلیه مواردی را که اعمال می شود گزارش دهند.

در روشهای برداشت در سراسر کشورها تنوع قابل توجهی وجود دارد (نمودار 8 ، پانل B). در شش کشور متداول ترین پاسخ این بود که پول نقد از طریق دستگاه خودپرداز خارج می شود ، و در سه کشور شرکت های نقدی در انتقال بیشترین روش برداشت را دارند.

نمودار 9

چرا شرکت ها پول نقد را پس می گیرند

ب) سهم شرکت هایی که پول نقد را برای پرداخت تأمین کنندگان توسط کشور برداشت می کنند

منبع: بررسی شرکت ها به صورت نقدی. یادداشت ها: ارقام گزارش شده ، مصالح منطقه یورو برای چهار بخش مورد علاقه است: تجارت خرده فروشی ، هتل ها ، رستوران ها و کافه ها و هنر ، سرگرمی و تفریح. از پاسخ دهندگان خواسته شد تا کلیه مواردی را که اعمال می شود گزارش دهند.

بیشتر شرکت ها (80 ٪) که پول نقد را پس می گیرند ، این کار را انجام می دهند تا اطمینان حاصل کنند که آنها در دسترس هستند (نمودار 9 ، پانل A). یک پنجم بنگاه ها (20 ٪) گفتند که آنها برای پرداخت تأمین کنندگان ، پول نقد را پس می گیرند ، در حالی که کمتر از یک در ده این کار را برای پرداخت مالیات یا سایر صورتحساب (9 ٪) ، پرداخت حقوق (7 ٪) یا به دلایل نامشخص (9)٪). سهم شرکت هایی که برای پرداخت تأمین کنندگان پول نقد را برداشت می کنند ، در کشورها بسیار متفاوت است (به نمودار 9 ، پانل B مراجعه کنید).

3. 2 سپرده نقدی

بیش از هشت از ده شرکت (85 ٪) پول نقد واریز می کنند.

نمودار 10

الف) نحوه واریز پول نقد ، منطقه یورو

ب) بیشترین روش استفاده شده برای واریز پول نقد توسط کشور و سهم شرکت ها با استفاده از این روش

منبع: بررسی شرکت ها به صورت نقدی. یادداشت ها: ارقام گزارش شده ، مصالح منطقه یورو برای چهار بخش مورد علاقه است: تجارت خرده فروشی ، هتل ها ، رستوران ها و کافه ها و هنر ، سرگرمی و تفریح. از پاسخ دهندگان خواسته شد تا کلیه مواردی را که اعمال می شود گزارش دهند. CIT مخفف Cash-in-Transit است.

متداول ترین روش هایی که برای واریز پول نقد استفاده می شود از طریق دستگاه نقدی [9] (53 ٪) و بدون نسخه (49 ٪) در بانک (نمودار 10 ، پانل A) است. پنجمین شرکت (20 ٪) از طاق های شبانه بانکی استفاده می کنند [10] ، در حالی که فقط زیر یک پنجم (17 ٪) از خدمات یک شرکت پول نقد برای واریز پول استفاده می کنند.

استفاده از روشهای مختلف سپرده در کشورها متفاوت است. هر دو دستگاه نقدی و بدون نسخه در بانک رایج ترین روش هایی هستند که برای واریز پول نقد در هشت کشور (نمودار 10 ، پانل B) استفاده می شوند. در اسلوونی و فنلاند متداول ترین روش یک شرکت پول نقد در حال حمل و نقل است در حالی که در مالت آن طاق های شبانه است. اختلافات در بخش ها بسیار کمتر برجسته است.

4 سرویس نقدی

در حال حاضر به دنبال یک مرور کلی از شرکت های ارائه دهنده خدمات نقدی مختلف است و وضعیت فعلی و آینده اتوماسیون عملیات نقدی نیز مورد توجه قرار می گیرد. تنها یک سوم از شرکت های بخش های مورد تجزیه و تحلیل ، عملیات نقدی خود را خودکار کرده اند ، و از کسانی که این کار را ندارند ، اکثریت هیچ برنامه ای برای انجام این کار ندارند.

خدماتی از قبیل بازپرداخت پول نقد و نقدی در منطقه یورو به طور گسترده ای ارائه نمی شود ، دلیل اصلی این امر عدم آشنایی شرکت ها با این خدمات است.

4. 1 اتوماسیون عملیات نقدی

این مهم است که درک بهتری از نحوه برخورد بنگاهها به عنوان بخشی از فعالیتهای حرفه ای خود داشته باشید. به همین دلیل ، از بنگاهها سؤال شد كه آیا قبلاً عملیات نقدی خود را خودکار كرده اند و اگر نه ، آیا آنها قصد داشتند در آینده این كار را انجام دهند یا خیر.

به طور متوسط ، 63 ٪ از بنگاهها گفتند که آنها عملیات نقدی خود را خودکار نمی کنند ، و 23 ٪ آنها می گویند که میزهای صندوق دار با نقدی هوشمند [11] (نمودار 11 ، پانل A)

نمودار 11

الف) آیا شما عملیات نقدی خود را خودکار کرده اید؟ (منطقه یورو)

ب) آیا قصد دارید در آینده عملیات نقدی خود را خودکار کنید؟ (منطقه یورو)

منبع: بررسی شرکت ها به صورت نقدی. یادداشت ها: ارقام گزارش شده ، مصالح منطقه یورو برای چهار بخش مورد علاقه است: تجارت خرده فروشی ، هتل ها ، رستوران ها و کافه ها و هنر ، سرگرمی و تفریح. از پاسخ دهندگان خواسته شد تا کلیه مواردی را که اعمال می شود گزارش دهند. DK مخفف "نمی دانم" است ، در حالی که NA مخفف "بدون جواب" است. بررسی های خود ایستگاه های سلف سرویس است که در یک مغازه واقع شده است و در آن مشتریان خود هزینه های خود را پرداخت می کنند. این راه حل به طور قابل توجهی تعامل کارکنان با پول نقد را کاهش می دهد.

از شرکتهایی که پاسخ داده اند "نه" وقتی از آنها سؤال شده بود که آیا آنها عملیات نقدی خود را خودکار کرده اند ، از آنها خواسته شده است که آیا برنامه ای برای انجام این کار دارند یا خیر. بیشتر این شرکت ها (80 ٪) گفتند که آنها چنین برنامه ای ندارند (نمودار 11 ، پانل B). فقط 5 ٪ قصد دارند میزهای صندوقدار را با Smart Tills معرفی کنند و 4 ٪ قصد دارند نوع دیگری از سیستم خودکار را معرفی کنند.

4. 2 خدمات بازپرداخت و نقدی در فروشگاه

خدمات Cashback و Cash-in-Shop ارائه شده توسط بازرگانان ممکن است تعداد نقاط دسترسی را که پول نقد را در دسترس مصرف کنندگان قرار می دهد ، افزایش دهد. Cashback تهیه پول نقد توسط یک بازرگان است. این تنها در رابطه با خرید کالا یا خدمات در دسترس است و فقط با درخواست صریح مشتری ارائه می شود. از طرف دیگر ، Cash-in-Shop به مصرف کننده اجازه می دهد پول نقد را در یک بازرگان برداشت کند ، اما از آنجا که این عملیات با خرید کالا مرتبط نیست ، می توان به طور جداگانه انجام داد. اگرچه برای تهیه هتل ها و رستوران ها از پرداخت پول نقد و نقدی در فروشگاه غافل نیست ، اما این عمل در بخش تجارت خرده فروشی شایع تر است و بنابراین ، تمام نمودارهای موجود در بخش 4. 2 داده ها را فقط برای خرده فروشان نشان می دهد.

به طور کلی ، Cashback خاموش نشده است ، تنها 11 ٪ از خرده فروشان می گویند که این سرویس را ارائه می دهند. با نگاهی به کشورهای جداگانه و تأیید محدودیت های احتمالی داده ها با توجه به تازگی این خدمات ، بیشترین دسترسی به خدمات بازپرداخت در بلژیک ، فنلاند و ایرلند است که همگی بیش از 40 ٪ (نمودار 12 ، پانل B) دارند.

نمودار 12

الف) ارائه خدمات بازپرداخت ، منطقه یورو

ب) سهم شرکت هایی که خدمات بازپرداخت را توسط کشور ارائه می دهند

منبع: بررسی شرکت ها به صورت نقدی. یادداشت ها: ارقام گزارش شده ، مصالح منطقه یورو فقط برای تجارت خرده فروشی است. مفاهیم بازپرداخت و نقدی در فروشگاه در طول نظرسنجی برای پاسخ دهنده توضیح داده شد. با این حال ، از آنجا که ممکن است این مفاهیم نسبتاً جدید توسط برخی از پاسخ دهندگان سوء تفاهم شده باشد ، نتایج این سؤالات خاص باید با احتیاط رفتار شود.

فروشگاه های نقدی توسط شرکت های بسیار کمی (6 ٪) در سطح منطقه یورو ارائه می شود. 94 ٪ از شرکت های بخش تجارت خرده فروشی پاسخ دادند که آنها خدمات فروشگاه نقدی را ارائه نمی دهند (نمودار 13 ، پانل A) ، در حالی که سهم شرکت هایی که خدمات فروشگاه های نقدی در فنلاند و بلژیک را ارائه می دهند 36 نفر استبه ترتیب ٪ و 35 ٪ (نمودار 13 ، پانل B).

نمودار 13

الف) ارائه خدمات نقدی در فروشگاه ، منطقه یورو

ب) سهم شرکت هایی که خدمات خرید و فروش را از طریق کشور ارائه می دهند

منبع: بررسی شرکت ها به صورت نقدی. یادداشت ها: ارقام گزارش شده ، مصالح منطقه یورو فقط برای تجارت خرده فروشی است. مفاهیم بازپرداخت و نقدی در فروشگاه در طول نظرسنجی برای پاسخ دهنده توضیح داده شد. با این حال ، از آنجا که ممکن است این مفاهیم نسبتاً جدید توسط برخی از پاسخ دهندگان سوء تفاهم شده باشد ، نتایج این سؤالات خاص باید با احتیاط رفتار شود. DK مخفف "نمی دانم" ، NA مخفف "بدون جواب" است.

از شرکت هایی که پاسخ دادند که آنها از آنها بازپرداخت نمی کنند ، از آنها خواسته شده است که آیا برنامه ای برای معرفی آن در آینده دارند یا خیر. اکثریت قریب به اتفاق (82 ٪) گفتند که آنها چنین نکردند (نمودار 14).

نمودار 14

برنامه های آینده برای ارائه بازپرداخت پول نقد و پول نقد در طی یک افق پنج ساله

منبع: بررسی شرکت ها به صورت نقدی. یادداشت ها: ارقام گزارش شده ، مصالح منطقه یورو فقط برای تجارت خرده فروشی است. مفاهیم بازپرداخت و نقدی در فروشگاه در طول نظرسنجی برای پاسخ دهنده توضیح داده شد. با این حال ، از آنجا که ممکن است این مفاهیم نسبتاً جدید توسط برخی از پاسخ دهندگان سوء تفاهم شده باشد ، نتایج این سؤالات خاص باید با احتیاط رفتار شود.

این مهم است که بفهمید چه چیزی شرکت ها را هنگام تصمیم گیری در مورد ارائه این خدمات یا خیر ، چه چیزی را هدایت می کند.

نمودار 15 رانندگان اصلی را نشان می دهد که باعث می شود شرکت ها خدمات بازپرداخت ارائه ندهند. اینها ، به طور خاص ، عدم آگاهی از خدمات و انتظار از تقاضای کم مشتریان (حدود 57 ٪ از پاسخ دهندگان برای هر دو راننده). در مقابل ، به نظر نمی رسد که هزینه های این نوع خدمات مانعی برای فرزندخواندگی باشد و تنها 10 ٪ از پاسخ دهندگان را به خود اختصاص می دهد.

نمودار 15

چرا شما به مشتریان خود خدمات بازپرداخت ارائه نمی دهید؟

منبع: بررسی شرکت ها به صورت نقدی. یادداشت ها: آمار گزارش شده فقط مصالح منطقه یورو برای بخش تجارت خرده فروشی است. مفاهیم بازپرداخت و نقدی در فروشگاه در طول نظرسنجی برای پاسخ دهنده توضیح داده شد. با این حال ، از آنجا که ممکن است این مفاهیم نسبتاً جدید توسط برخی از پاسخ دهندگان سوء تفاهم شده باشد ، نتایج این سؤالات خاص باید با احتیاط رفتار شود.

5. نتیجه گیری ها

این گزارش نشان می دهد که پول نقد توسط شرکت ها در بخش تجارت خرده فروشی و همچنین در هتل ها ، رستوران ها و کافه ها و هنر ، سرگرمی و تفریحی بسیار پذیرفته شده است. در این بخش ها 96 ٪ از شرکت ها پول نقد را می پذیرند. این نتایج پشتیبانی بیشتری را از استراتژی نقدی یوروسیستم ارائه می دهد که همچنان اطمینان حاصل می شود که پول نقد در دسترس است و به عنوان وسیله ای برای پرداخت و ذخیره ارزش پذیرفته شده است.

از طرف دیگر ، پرداخت کارت (کارت های اعتباری ، کارت های بدهی و کارتهای بدون تماس) نیز توسط اکثریت شرکت های بزرگ پذیرفته می شود. پرداخت های موبایل با سهم قابل توجهی پایین تر (حدود 30 ٪) شرکت ها پذیرفته می شوند.

هنگام تصمیم گیری برای پذیرش وسیله پرداخت ، امنیت پرداخت (94 ٪) و قابلیت اطمینان روشهای پرداخت (92 ٪) مهمترین معیار برای بنگاه ها است ، در حالی که هزینه های کلی و سهولت رسیدگی به 90 ٪ از بنگاه ها اشاره می شود. شرکت ها از نظر هزینه های کلی ، سرعت معاملات و قابلیت اطمینان نسبت به سایر روش های پرداخت ، پول نقد را بهتر می دانند.

با توجه به ترجیحات ، یکی از چهار شرکت مشتری خود را به استفاده از پول نقد ترجیح می دهد ، اما شرکت ها نیز ترجیح می دهند انواع مختلفی از پرداخت را داشته باشند. به عنوان مثال ، پرداخت کارت به طور کلی توسط بیش از نیمی از شرکت ها ترجیح داده می شود.

خدمات سپرده گذاری به طور گسترده ای (85 ٪) مورد استفاده قرار می گیرد ، در حالی که نسبتاً کمی از شرکت ها پول نقد (28 ٪) را پس می گیرند یا از خدمات پول نقد (25 ٪) استفاده می کنند. ماشین های نقدی (53 ٪) و بدون نسخه (49 ٪) شایع ترین راه های واریز پول نقد هستند ، در حالی که بدون نسخه متداول ترین روش (64 ٪) برای برداشت های نقدی است و پس از آن دستگاه خودپرداز(45 ٪).

شرکت های بسیار معدودی خدمات بازپرداخت یا خدمات نقدی را ارائه می دهند و اکثریت افرادی که چنین خدماتی را ارائه نمی دهند ، هیچ برنامه ای برای انجام این کار در آینده ندارند. دلایل اصلی این امر عدم آگاهی در مورد خدمات و انتظار از تقاضای کم مشتریان است.

ضمیمه

فهرست مراجع

Bagnall ، J. ، Bounie ، D. ، Huynh ، K. ، Kosse ، A. ، Schmidt ، T. ، Schuh ، S. and Stix ، H. (2016) ، "استفاده از پول نقد مصرف کننده: مقایسه متقابل کشور با پرداختداده های بررسی خاطرات "، مجله بین المللی بانکداری مرکزی ، جلد. 12 ، صص 1-62.

Esselink ، H. and Heandez ، L. (2017) ، "استفاده از پول نقد توسط خانوارها در منطقه یورو" ، سریال های گاه به گاه مقاله ، شماره 201 ، ECB ، Frankfurt AM Main ، نوامبر.

بانک مرکزی اروپا (2020) ، مطالعه در مورد نگرش پرداخت مصرف کنندگان در منطقه یورو (فضا) ، دسامبر.

© بانک مرکزی اروپا ، 2022

آدرس پستی 60640 Frankfurt Am Main ، آلمان تلفن +49 69 1344 0 وب سایت www.ecb. europa. eu

کلیه حقوق محفوظ است. تولید مثل برای اهداف آموزشی و غیر تجاری مجاز است به شرط تأیید این منبع.

برای اصطلاحات خاص ، لطفاً به واژه نامه ECB (فقط به زبان انگلیسی موجود است) مراجعه کنید.

HTML ISBN 978-92-899-5406-8 ، doi: 10. 2866/60233 ، QB-04-22-029-EN-Q

به ضمیمه C. برای برخی از کشورها ، اندازه نمونه کوچکتر دلالت بر این دارد که مقایسه های سطح کشور باید با احتیاط رفتار شود ، اگرچه برخی از تفاوت ها می توانند در گزارش ها مورد تجزیه و تحلیل قرار گیرند. هنگامی که ضروری به نظر می رسد ، فقط مصالح منطقه یورو نشان داده می شود.

Cashback تهیه پول نقد توسط یک بازرگان است. این تنها در رابطه با خرید کالا یا خدمات در دسترس است و فقط با درخواست صریح مشتری ارائه می شود. از طرف دیگر ، Cash-in-Shop خدماتی است که توسط یک بازرگان به نمایندگی از ارائه دهندگان خدمات پرداخت ، برای برداشت پول نقد ارائه می شود ، که به خرید کالا یا خدمات مرتبط نیست.

برخی از نتایج ممکن است به 100 ٪ اضافه نشود زیرا درصد برای سهولت در خوانایی ، جمع می شوند.

Bagnall و همکاران.(2016) خاطرنشان می کند که تنظیم هزینه های مبادله کارت اعتباری و کارت بدهی و ترکیب پرداخت های غیر نقدی در کشورها متفاوت است. یافته های آنها نشان می دهد که مصرف کنندگان درک می کنند که کارت های اعتباری و بدهی در مقایسه با پول نقد ، هزینه های متفاوتی ، پذیرش و سهولت استفاده دارند.

هزینه پول نقد در سراسر کشورها به سهم استفاده از پول نقد در کشورهای مجرد بستگی دارد ، زیرا هزینه های ثابت بیشتر است. هرچه حجم مصرف نقدی در یک کشور بیشتر باشد ، هزینه واحد نیز کمتر است. بنابراین ، فقط نتایج منطقه یورو نشان داده شده است.

بدون نسخه به واریز نقدی یا برداشت نقدی از حساب بانکی در شعبه بانکی اشاره دارد.

شرکت Cash-in-Transit به یک شرکت لجستیکی اشاره دارد که اسکناس ها ، سکه ها و سایر موارد با ارزش را از یک مکان به مکان دیگر منتقل می کند. چنین مکانهایی شامل محل بانکهای مرکزی ملی ، مراکز نقدی ، دستگاههای خودپرداز و خرده فروشان است.

دستگاه نقدی دستگاهی است که به مصرف کننده یا یک بازرگان اجازه می دهد پول نقد را واریز کند.

یک طاق شبانه بانکی یک صندوق بیرونی امن در بانکی است که در آن دارندگان حساب می توانند پول نقد و چک را در خارج از ساعات عادی بانکی واریز کنند.

این خاک ها مانند سنگ های نقدی استاندارد به نظر می رسند و کار می کنند اما از فناوری هوشمند برای شمارش پول نقد در هنگام ورود استفاده می کنند و از آن خارج می شوند.