طرح 401 (k)

اگر خود اشتغالی دارید یا یک تجارت تنها مالک را اداره می کنید ، می توانید با یک برنامه 401 (k) شخصی کمک های اساسی در بازنشستگی خود داشته باشید. اجرای آن آسان است و بسیاری از مزایای مشابه با 401 سنتی (k) را دارد. از همه مهمتر ، شما نحوه سرمایه گذاری مشارکت های خود را هدایت می کنید.

بررسی اجمالی

هزینه ها و کمیسیون ها چیست؟

• هزینه خدمات ماهانه: 0 دلار
• حساب 0 دلار هزینه باز یا تعمیر و نگهداری. سایر هزینه های حساب ، هزینه های صندوق و کمیسیون های کارگزاری ممکن است 1 اعمال شود.
• کمیسیون ها: 0 دلار برای هر معاملات سهام آنلاین ذکر شده ؛2 دلار 0 دلار در هر SCHWAB ETF تجارت آنلاین در حساب Schwab 3

با این برنامه 401 (k) چه چیزی می توانم بدست آورم؟

• محدودیت سهم بالقوه بالاتر از برنامه های SEP-IRA و سود سهام
• توانایی کمک به اشتراک سود و تعویق حقوق و دستمزد
• مشارکتهای کسر مالیات و درآمد معوق مالیاتی
• کمکهای سالانه انعطاف پذیر
• ابزارها و منابع برنامه ریزی بازنشستگی
• خدمات و پشتیبانی 24/7

قیمت گذاری حساب

هیچ هزینه ای برای باز یا نگهداری حساب در شواب وجود ندارد.

• حداقل سپرده باز: 0 دلار
• حساب 0 دلار هزینه باز یا تعمیر و نگهداری. سایر هزینه های حساب ، هزینه های صندوق و کمیسیون های کارگزاری ممکن است 1 اعمال شود.
• کمیسیون های تجاری: 0 دلار در هر معاملات سهام آنلاین ذکر شده ؛2 دلار 0 دلار در هر SCHWAB ETF تجارت آنلاین در حساب Schwab 3

در مورد هزینه ها و حداقل های ما اطلاعات بیشتری کسب کنید.

سوالات مرتبط

در مورد برنامه شخصی 401 (k) ما سؤالاتی دارید؟در اینجا پاسخ به برخی از رایج ترین سؤالاتی که می شنویم آورده شده است. اگر یک سؤال خاص دارید که در اینجا پاسخ داده نشده است ، لطفاً با شماره 866-855-6637 با ما تماس بگیرید.

چگونه می توانم یک طرح فردی 401 (k) ایجاد کنم؟

در تعیین برنامه خود دستورالعمل های مفصلی دریافت کنید ، یا در صورت سؤال با شماره 866-855-6637 با ما تماس بگیرید.

چه کسی واجد شرایط این طرح است؟

یک برنامه 401 (k) فردی برای افراد و صاحبان مشاغل خود اشتغالی ، از جمله صاحبان سهام ، شرکت ها ، مشارکت ها و سازمان های معاف از مالیات که هیچ کارمندی غیر از همسر ندارند ، در دسترس است. برای واجد شرایط بودن باید حداقل 5 ٪ سهم تجاری داشته باشید.

مزایای مالیاتی یک برنامه 401 (k) فرد چیست؟

مشارکت در یک طرح فردی 401 (k) کسر مالیات است. درآمدها معوق مالیات می شوند و دارایی ها تا زمان برداشت در بازنشستگی مالیات نمی گیرند.

یک حساب 401 (k) چگونه تأمین می شود؟

حسابهای برنامه با ترکیبی از معوقات حقوق و کمک های تقسیم سود سالانه تأمین می شوند. ولیره فوری است و شرکت کنندگان می توانند نحوه سرمایه گذاری مشارکت ها را هدایت کنند. برنامه های 401 (k) نیاز به بودجه سالانه ندارند.

محدودیت سهم چیست؟

شما می توانید برای 2022 و 22. 500 دلار برای 2023 (27،000 دلار برای 2022 و 30،000 دلار برای 2023 در سن 50 سالگی یا بالاتر) یک معوق حقوق قبل از مالیات را تا 2022 و 22. 500 دلار ایجاد کنید. همچنین می توانید سهم تقسیم سود را تا 25 ٪ جبران خسارت (20 ٪ در صورت خود اشتغالی 4) یا 61000 دلار برای سال مالیاتی 2022 یا 66،000 دلار برای سال مالیاتی 2023 ، هر کدام که کمتر باشد ، انجام دهید. درمجموع ، حداکثر سهم ترکیبی شما ، از جمله معوق حقوق ، نمی تواند برای سال مالیاتی 2022 و 66،000 دلار برای سال مالیاتی 2023 (67. 500 دلار برای 2022 و 73. 500 دلار برای 2023 در سن 50 سال یا بالاتر) تجاوز کند.

چه زمانی باید برنامه خود را تأسیس و تأمین کنم؟

با شروع سالهای مالیاتی در سال 2020 ، کارفرمایان می توانند با تاریخ موعد مقرر در اظهارنامه مالیاتی خود ، 401 (k) را ایجاد کنند ، به علاوه پسوندها. معوقات حقوق و دستمزد به طور کلی باید تا پایان سال مالیات تجارت انجام شود ، صاحبان مشاغل غیرقابل جمع باید برای کسب اطلاعات بیشتر با مشاور مالیاتی خود بررسی کنند. سهم سودآور سود ناشی از مهلت جمع آوری مالیاتی تجارت (به علاوه پسوندها) است.

در مورد اجرای این طرح چه چیزی باید بدانم؟

هنگامی که دارایی های برنامه شما به 250،000 دلار برسند یا بیش از 250،000 دلار باشد ، باید سالانه 5500 فرم IRS را ثبت کنید.

قوانین برداشت از این حساب چیست؟

شما باید یک رویداد تحریک کننده - به طور کلی یا خاتمه اشتغال یا بازنشستگی - برای توزیع داشته باشید. برداشت قبل از 59 سال ممکن است مجازات 10 ٪ باشد. توزیع ها مشمول نگه داشتن مالیات 20 ٪ اجباری فدرال هستند ، به جز حداقل توزیع های مورد نیاز (RMD) ، برداشت مشکلات و روند مستقیم.

اگر 5 ٪ یا بیشتر از مشاغل خود را دارید ، باید سالانه RMD را شروع کنید ، از سال رسیدن به سن 73 سالگی شروع کنید. اگر برداشت نکنید ، ممکن است مجازات بپردازید.

Secure 2. 0 جدید مجازات 50 ٪ را برای از دست دادن RMD مؤثر برای RMDS در سال 2023 کاهش می دهد ، این امر در سال 2022 RMDS از دست رفته را تحت تأثیر قرار نمی دهد. اگر RMD خود را تا مهلت IRS نگیرید ، 25 ٪ مالیات غیر مستقیم بر رویبرداشت های ناکافی یا اواخر RMD اعمال می شود. اگر RMD به موقع اصلاح شود ، مجازات می تواند به 10 ٪ کاهش یابد. دستورالعمل های IRS را دنبال کنید و با مشاور مالیاتی خود مشورت کنید.

ممکن است از حساب 401 (k) خود وام بگیرید.

برنامه خود را تعیین کنید

این دستورالعمل ها را برای ایجاد و مشارکت در یک برنامه Schwab Indiory 401 (k) دنبال کنید. توجه: برای تعیین برنامه خود ، به شماره شناسایی کارفرما (EIN) نیاز خواهید داشت.

1. توافق نامه فرزندخواندگی را چاپ و تکمیل کنید. یک نسخه را حفظ کرده و اصل امضا شده را به شواب برگردانید.
2. سند برنامه اصلی را که حساب شما را توصیف و حاکم می کند ، مرور کنید و آن را برای سوابق خود نگه دارید.
3. برنامه حساب خود را چاپ و تکمیل کنید. یک نسخه را حفظ کرده و اصلی (های) امضا شده را به شواب برگردانید.
4. راهنمای قیمت گذاری را برای همه شرکت کنندگان توزیع کنید.
5. اختیاری: مزایا ، ویژگی ها و واجد شرایط بودن برنامه را مرور کنید.

مراحل بعدی

بعد از انجام کارهای اولیه خود ، مراحل بعدی است.

برنامه خود را مدیریت کنید.

خلاصه طرح ، مزایای طرح و الزامات واجد شرایط بودن را توصیف می کند. اطلاعات را پر کرده و یک فتوکپی از سند تکمیل شده را برای هر شرکت کننده تهیه کنید. این سند را به شواب برنگردید.

کلیه شرکت کنندگان ، از جمله صاحب مشاغل ، باید توافق نامه تعویق انتخابی را تکمیل کنند تا نشان دهند که مبلغ تعویق انتخابی از جبران خسارت خودداری کرده است. نسخه اصلی را برای سوابق خود حفظ کنید و یک فتوکپی را برای برنامه ریزی شرکت کنندگان تهیه کنید. این سند را به شواب برنگردید.

شروع به ایجاد کمک کنید.

ارسال یک چک که قابل پرداخت به Charles Schwab & Co. ، Inc. ، FBO "نام شرکت شما" به همراه نامه ای است که مبلغ دقیقی را که باید برای هر شماره حساب واریز شود و سال برنامه ای که برای آن مشارکت می کنید ، ارسال کنید. مطمئن باشید که کل چک شما با کل سهم شرکت کنندگان مطابقت دارد. چک خود را به یکی از آدرس های زیر ارسال کنید:

چارلز شواب و شرکت ، شرکت P. O. جعبه 982600 ال پاسو ، TX 79998-2600

از فرم انتقال مشارکت برای ثبت سهم در حساب های شرکت کننده خود ، از جمله صاحب مشاغل استفاده کنید.

مخاطب

قدم بعدی را بردارید.

برای ایجاد یک برنامه فردی 401 (k) آماده هستید؟دستورالعمل های مفصلی را در بالا برای تعیین برنامه خود دریافت کنید. کمک خواستن؟با شماره 866-855-6637 تماس بگیرید. همه حساب های شواب را ببینید.

1. به راهنمای قیمت گذاری چارلز شواب برای سرمایه گذاران انفرادی ("راهنمای") و هرگونه اصلاح در راهنمای اطلاعات جامع در مورد هزینه ها مراجعه کنید.

2. کمیسیون استاندارد 0 دلار در مورد سهام بدون نسخه (OTC) ، صندوق های متقابل معامله ، معاملات آتی ، سرمایه گذاری های با درآمد ثابت یا معاملات مستقیم در ارز خارجی یا در بازار کانادا اعمال نمی شود. معاملات گزینه ها منوط به هزینه استاندارد 0. 65 دلار برای هر قرارداد خواهد بود. هزینه خدمات برای معاملات قرار داده شده از طریق یک کارگزار (25 دلار) یا با تلفن خودکار (5 دلار) اعمال می شود. فرآیند مبادله ، ADR و هزینه وام سهام هنوز هم اعمال می شود. برای هزینه های کامل و برنامه های کمیسیون ، به راهنمای قیمت گذاری چارلز شواب برای سرمایه گذاران انفرادی مراجعه کنید.

3. محدودیت ها اعمال می شود: معاملات آنلاین ETF های Schwab™ در Schwab بدون کمیسیون است، در حالی که معاملات برخی از ETF های شخص ثالث مشمول پورسانت هستند. معاملات تلفنی با کمک کارگزار و خودکار مشمول هزینه خدمات هستند. برای جزئیات بیشتر به راهنمای قیمت گذاری چارلز شواب مراجعه کنید. همه ETF ها مشمول هزینه ها و هزینه های مدیریتی هستند. هزینه پردازش مبادله برای معاملات فروش اعمال می شود.

سرمایه گذاران باید به دقت اطلاعات مندرج در دفترچه، از جمله اهداف سرمایه گذاری، ریسک ها، هزینه ها و هزینه ها را در نظر بگیرند. می توانید با مراجعه به www. schwabetfs. com یک دفترچه دریافت کنید. لطفا قبل از سرمایه گذاری دفترچه را به دقت بخوانید.

بازده سرمایه گذاری نوسان خواهد داشت و در معرض نوسانات بازار است، به طوری که سهام یک سرمایه گذار، زمانی که بازخرید یا فروخته می شود، ممکن است ارزشی بیشتر یا کمتر از قیمت اصلی خود داشته باشد. برخلاف صندوق های سرمایه گذاری مشترک، سهام یا ETF ها به صورت جداگانه و مستقیماً با ETF قابل بازخرید نیستند.

این اطلاعات قرار نیست جایگزینی برای مشاوره های مالیاتی، قانونی یا برنامه ریزی سرمایه گذاری فردی خاص باشد. در صورت لزوم یا مناسب بودن مشاوره خاص، شواب توصیه می کند با یک مشاور مالیاتی واجد شرایط، CPA، برنامه ریز مالی یا مدیر سرمایه گذاری مشورت کنید. قبل از انجام معامله، حساب باید تأیید و تأمین مالی شود.

ETF های شواب توسط شرکت توزیع سرمایه گذاری SEI (SIDCO) توزیع می شود. SIDCO به Charles Schwab & Co., Inc وابسته نیست.